Яких ставок очікувати за програмами кредитування SBA

Спроба знайти кредит для бізнесу може бути складним і заплутаним завданням, але ви можете отримати допомогу від Управління малого бізнесу США (SBA). Позики SBA мають конкурентоспроможні ставки, а її гарантія може збільшити ваші шанси отримати схвалення кредитора. Нижче ви знайдете детальну інформацію про три програми кредитування SBA: 7(a), 504(CDC) і мікропозики.

Прийнятність кредиту SBA

Щоб мати право на кредит SBA, усі малі підприємства повинні:

• Будьте прибутковим бізнесом
• Перебувати та діяти в США або на їхніх територіях
• Вклали в бізнес власний час і гроші
• Не мати можливості отримати кошти від будь-якого іншого фінансового кредитора
• Бути «малим бізнесом» відповідно до Стандарти розміру SBA

Програма захисту зарплати/Позики на випадок лиха

Оригінальний Програма захисту зарплати (PPP) була спеціальною кредитною програмою SBA 7(a), яка розподіляла кошти для допомоги малому бізнесу. Термін подачі заявок на програму продовжено до 31 травня 2021 року. SBA розглядатиме заявки до 30 червня. Станом на серп. 8 січня 2020 року було схвалено 5 212 128 позик і розподілено понад 525 мільярдів доларів США. Підприємства, які отримали кредити ДПП, можуть

подати заяву на прощення кредиту через свого кредитора.

Американський план порятунку, підписаний 11 березня 2021 року, додав додаткове фінансування ДПП і розширив право на участь некомерційних організацій і цифрових медіакомпаній. Додаткові 25 мільярдів доларів було виділено на бари та ресторани, які постраждали від пандемії.

7(a) Загальні кредити для малого бізнесу

Основною кредитною програмою SBA є позика 7(a). Ці позики надаються кредиторами відповідно до вказівок і вимог SBA, і SBA гарантує частину позики. Типи позик 7(a) включають невелику позику, експрес-позику зі швидким поверненням і спеціалізовані позики для різних типів потреб у кредитуванні малого бізнесу. Ось поточні суми, ставки та комісія за позики 7(a).

Суми кредиту

Максимальна сума кредиту:

• 5 мільйонів доларів США з максимальною гарантією SBA 85% для позик до 150 000 доларів США та 75% для позик понад 150 000 доларів США.

Терміни погашення

Максимальна тривалість позики для 7(a) та інших позик SBA:

• 25 років для нерухомості
• 10 років на обладнання
• 10 років кредиту на оборотні кошти або запаси 

Процентні ставки

Процентні ставки залежно від суми кредиту та максимального терміну кредиту:

Розмір позики	Максимальна ставка, якщо строк погашення < 7 років	Максимальна ставка, якщо термін погашення > 7 років
25 000 доларів США або менше	Базова ставка плюс 4,25%	Базова ставка плюс 4,75%
$25,000-$50,000	Базова ставка плюс 3,25%	Базова ставка плюс 3,75%
50 000 доларів або більше	Базова ставка плюс 2,25%	Базова ставка плюс 2,75%

Позики зі змінною ставкою можуть бути прив’язані до найнижчої основної ставки, ставки LIBOR або додаткової ставки SBA.

Збори

На основі типу та розміру кредиту та розраховується на основі частки, гарантованої SBA:

• Позики на суму 150 000 доларів США або менше: 2% 
• Позики SBA Express: без комісії
• Позики від $150 000 до $700 000: 3% 
• Позики від $701 001 до $5 млн: 3,5% до $1 млн плюс 3,75% понад $1 млн
• Короткострокові позики (12 місяців або менше): 0,25%

Позики CDC/504

Програма кредитування 504 надає затвердженим малим підприємствам кредити через сертифіковані компанії-розробники (CDC). CDC – це некомерційна корпорація, яка сприяє економічному розвитку місцевої громади. Ці незалежні кредитори мають ліцензію SBA, яка гарантує частину позики.

Позики CDC/504 надаються для конкретних проектів, а CDC, місцеві кредитори та SBA працюють разом. Ось суми фінансування, вимоги, ставки та комісії.

Фінансування

• До 90%, при цьому CDC забезпечує 40% від загальної вартості проекту, кредитор покриває до 50%, а позичальник вносить 10%-20% 
• Максимальна сума кредиту від 5 до 5,5 мільйонів доларів, залежно від типу бізнесу чи проекту

Вимоги

• 504 кредитні надходження мають бути використані в основному (принаймні 85%) для основних засобів, включаючи купівлю або покращення будівлі, землі та поліпшень, довгострокового обладнання або рефінансування для розширення.
• Активи проекту використовуються як забезпечення позики.

Процентні ставки

• На основі поточних ринкових ставок для 5-річних і 10-річних казначейських облігацій США. 

Збори

• Плата за участь у розмірі 0,5% від частки позикодавця, плюс комісія CDC до 1,5% від своєї частки
• Щомісячна плата за обслуговування CDC 0,625%-2,0% від несплаченого залишку 
• Комісія за поточну гарантію SBA становить 0,642% непогашеної основної суми

Мікропозики

Мікропозики SBA — це менші позики до 50 000 доларів США, які допомагають малим підприємствам і некомерційним дитячим закладам фінансувати відкриття чи розширення. Програма мікропозик надає кошти некомерційним місцевим кредиторам (так звані посередники) для управління позиками для відповідних позичальників.

Кошти мікропозики можуть бути використані для придбання оборотних коштів, інвентарю чи витратних матеріалів, меблів чи обладнання, або машин та обладнання. Ви не можете використовувати кошти мікропозики для погашення існуючих боргів або купівлі нерухомості.

Максимальний термін позики становить шість років, процентні ставки коливаються від 8% до 13%.

Додаткові ресурси

Щоб знайти місцевого кредитора для однієї з цих програм кредитування SBA, зверніться до найближчого Окружне управління.