Якщо вашому бізнесу потрібні гроші грошовий потік для цілей або для розширення, і отримати його від традиційного кредитора неможливо, розгляньте фінансування від постачальника, яке іноді називають комерційним кредитом. У цій статті пояснюється, як працює цей тип кредиту.
Фінансування постачальників і торговий кредит
Фінансування постачальників і комерційний кредит часто вважаються одним і тим же. Ви можете виявити, що різні компанії змішують їх, але в цій статті ми розглянемо їх як два різних типи кредиту.
Фінансування постачальника включає позику або кредитну лінію безпосередньо від постачальника (компанії, з якою ви співпрацюєте), щоб використовувати її для придбання інвентарю цієї компанії для власного використання в бізнесі. Фінансування постачальників є звичайною практикою для великих підприємств.
Помістіть це в мій обліковий запис
Деякі постачальники називають це «відкритим рахунком», оскільки вони тримають ваш рахунок відкритим, і ви можете купувати в них у кредит, якщо продовжуєте регулярно платити. Це схоже на старомодні магазини, які ведуть облік покупок клієнта. У нашому світі це означає, що магазин створює власну систему фінансування для клієнтів, часто за допомогою кредитної картки або іншої кредитної угоди.
Продавцями можуть бути:
- Постачальники послуг, наприклад служба нарахування заробітної плати або служба прибирання
- Постачальники, наприклад магазин канцелярських товарів або спеціалізований магазин
- Виробники обладнання
- Компанія, яка постачає запчастини або матеріали.
Наприклад, ви можете піти в компанію, що займається продажем офісних товарів, створити обліковий запис і купити офісні меблі, комп’ютер і канцелярське приладдя в цій компанії. Постачальник вимагатиме від вас заповнити кредитну заявку та скористатися власною кредитною карткою постачальника або фінансовою компанією, щоб перевірити ваш кредит і запропонувати вам умови фінансування.
Торговий кредит дещо відрізняється, оскільки зазвичай передбачає умови продажу. Йдеться більше про те, скільки часу вам доведеться платити за продукти, які ви придбали у постачальника.
Торговий кредит зазвичай включає рахунок-фактуру, у якому продавець дає вам певний період часу для погашення.
Деякі загальні умови рахунків-фактур:
- Нетто 7, 10, 30 і т.д. Чиста (повна) сума має бути сплачена протягом зазначеної кількості днів після дати виставлення рахунку. Деякі підприємства використовують «7 днів», щоб уникнути плутанини.
- 2% 10, нетто 30: Зменшення суми на 2%, якщо вона повністю сплачена протягом 10 днів від дати виставлення рахунка-фактури, або вся сума рахунку-фактури, що підлягає сплаті протягом 30 днів.
Використання комерційного кредиту для фінансування відкриття або розширення вашого бізнесу
Коли ви думаєте про отримання фінансування для відкриття або розширення бізнесу, або для фінансування запасів, ви зазвичай думаєте про звернення до банку. Але банк може бути не найкращим способом почати свій бізнес. Торговий кредит також можна використати для придбання запасів для вашого стартапу. У цьому випадку вам, можливо, доведеться використовувати особистий кредитний звіт, оскільки ваш новий бізнес не матиме кредитної історії.
Встановлення торгового кредиту
Коли ви створите структуру для свого нового бізнесу, почніть співпрацювати з місцевими постачальниками обладнання, витратних матеріалів та інвентарю. Іншими словами, отримайте кредит безпосередньо від постачальників, таких як магазини канцелярських товарів, постачальники спеціального обладнання для вашого типу бізнесу, а також інвентар чи матеріали. Запитайте кожного постачальника, чи дозволять вони вам платити «на рахунок», а потім переконайтеся, що ви оплачуєте рахунок щомісяця. Для великих національних постачальників попросіть одну з їхніх кредитних карток і сплачуйте її щомісяця.
Як працюють умови торгового кредиту
Користуючись комерційним кредитом, ви можете отримати кращі умови на покупки між компаніями. Шарі Вотерс, експерт з роздрібної торгівлі, пояснює, що бізнес надає хорошим клієнтам вигідні умови фінансування. Вона каже:
Після того, як буде встановлено, що підприємство може вчасно оплачувати свої рахунки, можна вести переговори про торговий кредит та умови з постачальниками.
Ці вигідні умови комерційного кредиту можуть включати знижки за дострокову сплату залишку.
Як комерційний кредит допомагає вашому бізнесу
Використання комерційного кредиту дає чотири речі для вашого бізнесу:
- Це допомагає вам купувати необхідні речі, не звертаючись до банку та використовуючи особисті кошти застава.
- Він дає вам бізнес-кредитний рейтинг, який можна використовувати, коли вам потрібно звернутися до банку за позикою.
- Це дозволяє зарезервувати банківське фінансування для капітальних покращень, що принесе більший прибуток.
Потрібна робота, щоб спілкуватися з багатьма продавцями та постачальниками та встановити кредит з кожним, але це окупається наприкінці, коли ви побачите, що кредитний рейтинг вашого бізнесу покращився, а ваша здатність позичати гроші в банку збільшити.
