Для роботи будь-якого бізнесу потрібні гроші. І іноді бізнес потребує більше грошей - при запуску чи розширенні. Позика на оборотні кошти або кредитна лінія є хорошим способом отримати гроші для вашого бізнесу та ваших зростаючих потреб у грошах.
Що таке оборотний капітал?
Оборотний капітал — це сума грошей, взята в борг у банку чи іншого кредитора та використана підприємством для забезпечення операцій і оплати рахунків. Позика на оборотний капітал – це просто позика, яка дасть вам цей оборотний капітал.
Коли ми говоримо про оборотний капітал, ми насправді маємо на увазі ГОТІВКУ. Це готівка, щоб оплачувати рахунки, поки ви чекаєте нових клієнтів. Це готівка, щоб заплатити за будівництво розширення або за нові продукти, які ви хочете продати. Це стосується грошових потоків, щоб підтримувати ваш бізнес на плаву.
Позики на оборотний капітал проти Традиційні позики для бізнесу
Традиційна позика для бізнесу — це фіксована сума грошей на придбання чогось конкретного, як правило, бізнес-активу, як-от автомобіля, нової будівлі чи навіть нового бізнесу. Позики для бізнесу надаються на фіксовану суму грошей, і вони зазвичай забезпечені активом. Наприклад, бізнес-кредит для купівлі будівлі використовує будівлю як
Позика на оборотні кошти зазвичай не забезпечена; він не має жодної застави. Позика на оборотний капітал також може бути кредитною лінією, яку ви можете взяти, коли вам це потрібно.
Важливість оборотного капіталу
Позики на оборотні кошти використовуються для того, щоб допомогти підприємствам працювати на щоденній основі. Ви можете сказати, що оборотний капітал є джерелом життя бізнесу. Немає крові, і бізнес зупиняється. Це трохи драматично, але це підкреслює його важливість. Для багатьох нових підприємств, наявність достатнього оборотного капіталу означає різницю між успіхом і невдачею бізнесу.
Мати достатній оборотний капітал для щоденного функціонування вашого бізнесу є найважливішим на етапі запуску. На даний момент у вас може бути негативний чистий оборотний капітал, тому що гроші йдуть швидше, ніж надходять. І ви можете вирішити, що вам потрібна позика, щоб покрити ваші витрати, поки ви працюєте над отриманням позитивного оборотного капіталу, тобто маєте готівку в банку.
Як оцінюється оборотний капітал для бухгалтерського обліку
Оборотний капітал у балансі підприємства включає всі оборотні активи: готівку, дебіторську заборгованість, передплачені страховки та запаси. Ці статті балансу при необхідності можна швидко перетворити в готівку для оплати поточних витрат підприємства.
Як зазначалося вище, чистий оборотний капітал – це фінансовий показник, який використовується для аналізу міцності бізнесу. Коефіцієнт: поточні активи мінус поточні зобов’язання = чистий оборотний капітал. Хорошим співвідношенням буде 2:1; в оборотних активах вдвічі більше, ніж у поточних зобов’язаннях. Вища кількість оборотних активів дозволяє швидко продати активи, зазвичай зі збитком, для погашення поточних зобов’язань.
З точки зору бухгалтерського обліку, чистий оборотний капітал – це різниця між усіма поточними активами мінус усі поточні зобов’язання. Поточні активи – це ті активи, які можна швидко перетворити на готівку, наприклад дебіторська заборгованість. Поточні зобов'язання - це ті рахунки, які ви повинні оплатити зараз або дуже скоро.
Як оборотний капітал використовується в бізнесі
Оборотний капітал — це поняття ліквідності (готівки). Підприємство може показувати «прибуток», але якщо воно не може підтримувати позитивну грошову позицію (тобто мати гроші в банку для оплати рахунків щомісяця), підприємство не може продовжувати роботу.
Як ви можете отримати позику на оборотні кошти для малого бізнесу
Є два випадки, коли бізнесу потрібні кошти оборотного капіталу:
Під час відкриття бізнесу, коли потрібно оплачувати рахунки, але грошей мало, оскільки ви тільки починаєте отримувати гроші від продажів. У цей час ви можете отримати тимчасовий оборотний капітал кредитна лінія, що дозволяє залучати кредитну лінію за потреби для покриття дефіциту грошових потоків.
Під час змін, зростання та розширення, коли ваш бізнес рухається вперед і вам тимчасово потрібні гроші для фінансування цього розширення. У цих випадках ви можете розглянути позику або кредитну лінію від кредитора, з яким ви вже маєте справу. Наприклад, PayPal пропонує позику для оборотного капіталу для клієнтів із «сильними продажами PayPal».
Доступні програми позик на обігові кошти
Програма SBA Export Working Capital Loan (EWCL) призначена для малих підприємств США, які можуть генерувати експортні продажі, щоб допомогти їм збільшити ці продажі. SBA каже, що їхня мета цієї програми полягає в тому, щоб «забезпечити те, щоб кваліфіковані експортери малого бізнесу цього не зробили втрачати життєздатні експортні продажі через брак оборотного капіталу." Ось деякі подробиці про EWCL програма:
- SBA надає 90-відсоткову гарантію за цими експортними кредитами.
- Позики призначені для виробників, оптовиків, експортних торговельних компаній і експортерів послуг, які вже були існує протягом одного року (хоча річну вимогу можна скасувати, якщо бізнес може показати експертиза).
- Заставою за цими позиками є товарно-матеріальні цінності та дебіторська заборгованість, утворена в результаті продажу. SBA також вимагає особистих гарантій власників (20 або більше відсотків власності).
- Максимальна сума кредитної лінії/позики EWCP становить 2 мільйони доларів США.
Основна кредитна програма SBA 7(a) включає позики на оборотний капітал.
