Страхування електронної обробки даних (EDP) покриває пошкодження комп’ютерів, носіїв інформації та даних. Це покриття є важливим, якщо ваш бізнес залежить від комп’ютерів для виконання повсякденних операцій. Він заповнює багато прогалин, які існують у стандартній політиці комерційної власності щодо електронного обладнання.
Немає стандартного страхового покриття
Покриття EDP має кілька назв. Прикладами є Покриття комп’ютерів і Покриття обробки даних. EDP-страхування може бути оформлено самостійно або додано до майна чи пакету полісу за допомогою окремої форми чи підтвердження.
Політики EDP дуже відрізняються. Деякі страховики використовують попередньо надруковану форму EDP, опубліковану AAIS (рейтинговою організацією, схожою на Insurance Services Office (ISO). Багато інших використовують форми, які вони самі розробили. Ось кілька запитань, які варто поставити, купуючи покриття EPD:
- На які види обладнання та аксесуарів поширюється поліс?
- Які ризики покриваються? Які з них виключені?
- Чи захищено апаратне забезпечення, дані та програмне забезпечення від пошкоджень, спричинених вірусами та хакерськими атаками?
- Як розраховується вартість пошкодженого майна?
- Чи покриває поліс втрату доходу та додаткові витрати?
- Які додаткові покриття включені?
Страховий поліс на майно
Більшість полісів EDP покриває пошкодження обладнання, даних та інших предметів, описаних у розділі «Власність, що покривається». Політики зазвичай охоплюють три категорії власності: комп’ютери та інше обладнання, електронні носії та дані (включаючи програми та програмне забезпечення).
Обладнання
Комп’ютерне обладнання включає таке обладнання, як мейнфрейми, ноутбуки та робочі станції. Залежно від політики, це також може включати копіювальні апарати, сканери, телефонні системи та обладнання для кондиціонування повітря, яке обслуговується виключно для комп’ютерів. Купуючи покриття EDP, переконайтеся в його визначенні обладнання містить типи обладнання, яке ви використовуєте у своєму бізнесі. Багато поліс EDP поширюються на обладнання, яке ви орендували в когось іншого. Якщо ваша компанія орендує комп’ютери, переконайтеся, що орендоване обладнання відповідає вимогам обладнання відповідно до вашої політики EDP. Ви також повинні уважно прочитати свій договір. Багато договорів оренди покладають на орендаря відповідальність за будь-який пошкодження обладнання протягом терміну оренди. За договором оренди ви можете бути відповідальними за шкоду, спричинену ризиками, які не покриваються вашим полісом.
Програмне забезпечення та дані
Комп’ютерні програми, програмне забезпечення та дані також охоплюються формами EDP. Програмне забезпечення зазвичай включає системне програмне забезпечення, прикладне програмне забезпечення та власні програми.
ЗМІ
Термін ЗМІ означає пристрої, на яких зберігаються дані. Прикладами є диски, барабани та касети. Деякі політики включають «медіа» як окрему категорію охопленої власності. Інші розглядають ЗМІ як частину «програмного забезпечення».
Покриті ризики
Політика EDP містить набагато менше винятків, ніж стандартна політика власності. Більшість охоплює «всі ризики», тобто всі небезпеки, які конкретно не виключені. Багато (але не всі) поліси EDP покривають шкоду, спричинену повенями та землетрусами.
Як і будь-яке майно, електронне обладнання може бути пошкоджено вогнем, вітром та іншими звичайними небезпеками. Він особливо вразливий до пошкодження небезпеками, переліченими нижче.
- Електричні перешкоди (включаючи дугу та короткі замикання)
- Перепади температури і вологості
- Механічна поломка
- Стрибки напруги
Більшість полісів EDP покривають пошкодження, спричинені електричними збоями, механічними поломками, змінами температури та вологості. Однак багато правил виключають шкоду, спричинену перебоями в комунальних послугах, включаючи стрибки напруги в результаті цього. Покриття від збоїв в електропостачанні зазвичай доступне за додаткову премію.
Інші небезпеки, які охоплюються багатьма політиками EDP, включають комп’ютерні віруси та злом комп’ютера. «Злом» може включати дії, вчинені співробітниками. Покриття шкоди, спричиненої вірусами або хакерством, може підпадати під ліміт.
Оцінка збитків
Залежно від політики, вартість пошкодженого майна EDP може бути розрахована на основі його:
- Фактична грошова вартість
- Вартість заміни; або
- Функціональна вартість заміни
Функціональна вартість заміни — це вартість заміни елемента на функціонально еквівалентну властивість, хоча й не обов’язково ідентична пошкодженій власності. Цей тип оцінки часто використовується, коли майно зазнає частих технологічних змін.
Наприклад, ваш п’ятирічний комп’ютер пошкоджений стрибком напруги й не підлягає ремонту. Ви не можете замінити комп’ютер ідентичною моделлю, оскільки ця модель більше не доступна. Таким чином, ваш страховик оплачує вартість нової, іншої моделі, яка виконує функції, подібні до вашої старої. Якщо нова машина коштує менше, ніж ліміт, вказаний у вашому полісі для пошкодженої, ваш страховик не заплатить більше, ніж вартість нової машини.
Якщо дані або програмне забезпечення пошкоджено або знищено, ваш поліс може сплатити вартість повторної інсталяції або відтворення з дублікатів. Якщо дублікатів немає, ваш поліс може покривати витрати на відтворення даних або програмного забезпечення, включаючи вартість дослідження.
Доходи та витрати
Якщо функціонування вашого бізнесу залежить від комп’ютерів або електронних даних, пошкодження цього майна може призвести до його припинення. Повне або часткове припинення діяльності може спричинити втрату вашого бізнесу або додаткові витрати. На щастя, багато полісів EDP включають дохід від бізнесу та додаткові витрати покриття. Вони можуть бути включені автоматично або доступні за запитом.
Інші покриття
Більшість полісів EDP включають різні додаткові покриття. Деякі приклади наведено нижче. Вони можуть бути включені автоматично або надані за додаткову премію. Зазвичай на них поширюється певний ліміт.
- Нещодавно придбане обладнання EDP
- Обладнання ЕЦП на новопридбаних приміщеннях
- Обладнання EDP у дорозі
- Переривання комунальних послуг
- Обладнання EDP Offsite
Більшість полісів EDP поширюється на комп’ютерне обладнання, розташоване в місцях, зазначених у вашому полісі. Однак багато полісів передбачають певне покриття обладнання, що використовується поза межами підприємства. Це покриття є важливим, якщо ви або ваші співробітники використовуєте ноутбуки чи інші портативні пристрої поза межами вашого приміщення.
