Залежно від вашого доходу, активів і ситуації в житті, план заощаджень може бути невідповідним засобом для заощаджень на пенсію. Оскільки федеральний уряд виплачує внески працівників до обмеження, багато федеральних службовців обирають використовувати Thrift Savings Plan як основний спосіб накопичення грошей щомісяця вихід на пенсію.
План має обмежені можливості інвестування, тому деякі інвестори можуть захотіти вкласти свої гроші в інше місце. План не дозволяє учасникам інвестувати в окремі акції чи інші публічні інвестиції. Вибір учасників обмежений кількома галузевими фондами та фондами життєвого циклу.
Як тільки ви вирішите, що Thrift Savings Plan є вашим основним способом відкласти гроші на пенсію, внесіть стільки, скільки можете собі дозволити. Якщо ви вносите недостатньо, щоб досягти ліміту, до якого федеральний уряд відповідає вашим внескам, ви викидаєте гроші на вітер.
Загальна сума, яку ви можете внести протягом року, обмежена Службою внутрішніх доходів. Багато років сума збільшується трохи вище суми, встановленої для попереднього року. Існують також вікові положення, які дозволяють встановлювати вищий ліміт. Зверніться до Управління управління персоналом, щоб дізнатися, які обмеження стосуються вас.
Опція Roth була запроваджена 7 травня 2012 року, і вона дозволяє учасникам Thrift Savings Plan вносити гроші на свої рахунки після сплати податків із заробітної плати. Традиційні внески здійснюються до сплати податків. Фізичні особи можуть робити внески як за Roth, так і за традиційними варіантами.
Фізичним особам слід перевірити власні податкові ситуації, щоб визначити, чи має для них сенс варіант Roth. Якщо ви очікуєте, що ваша податкова ставка зараз буде вищою, ніж на пенсії, виберіть традиційні внески. Якщо ви очікуєте, що після виходу на пенсію ваша податкова ставка буде вищою, ніж зараз, виберіть варіант Roth. Кваліфікований фахівець із оподаткування може допомогти вам визначитися з цим і повідомить, чи є інші чинники, які слід враховувати.
Учасникам дозволено знімати гроші за певних обставин. Позики також допустимі; однак учасники повинні вичерпати всі інші варіанти, перш ніж брати позику за планом заощаджень. Позика з вашого рахунку Thrift Savings Plan по суті є запозиченням вашого майбутнього, оскільки ви відмовляєтеся від відсотків, отриманих від позичених грошей.
Планування виходу на пенсію має бути адаптоване до кожного окремого заощадження на пенсію. Ваша інвестиційна стратегія не обов’язково повинна бути такою ж, як у людини, яка знаходиться в трьох кабінках по коридору. Переконайтеся, що ваші пенсійні плани вам підходять, і якщо ваше фінансове становище зміниться, скоригуйте свої пенсійні плани за потреби.
Учасники Thrift Savings Plan отримують квартальні та річні звіти. Для більшості людей у більшості випадків ці твердження мають надати багато інформації, щоб бути в курсі своїх інвестицій. Довгострокові інвестиції, як правило, не потребують більш частого моніторингу.
Примітка експерта: зміст цієї статті призначено лише для інформаційних цілей. Ця стаття не призначена для надання податкових або інвестиційних порад. Зверніться до кваліфікованого фахівця для податкової чи інвестиційної консультації.
Коли ви відвідуєте сайт, Dotdash Meredith та його партнери можуть зберігати або отримувати інформацію у вашому браузері, переважно у формі файлів cookie. Файли cookie збирають інформацію про ваші вподобання та пристрої та використовуються для того, щоб сайт працював як ви очікувати цього, щоб зрозуміти, як ви взаємодієте із сайтом, і показувати рекламу, націлену на вас інтереси. Ви можете дізнатися більше про наше використання, змінити налаштування за замовчуванням і відкликати свою згоду в будь-який час із дійсністю на майбутнє, відвідавши Налаштування файлів cookie, який також можна знайти в нижньому колонтитулі сайту.
