У 2020 році малі підприємства, зокрема роздрібні торговці, були змушені робити багато змін до того, як вони працюють. Мабуть, однією з найпомітніших змін стало зростання безконтактних платежів. Ця технологія вже була доступна в багатьох місцях, але з тих пір стала кращим варіантом для багатьох роздрібних продавців і споживачів, оскільки вони прагнуть зменшити можливості передачі вірусу.
Опитування, проведене компанією Forrester для Національної федерації роздрібної торгівлі, показує, що безконтактні платежі зросли для 69% роздрібних торговців. опитані з січня 2020 року, і серед тих, хто впровадив безконтактні платежі, 94% очікують, що зростання триватиме до 2021. Що стосується споживачів, то 19% покупців у США сказали, що вони вперше здійснили цифровий платіж у магазині в травні 2020 року, і більше половини сказали, що ймовірно продовжуватимуть платити цифровим способом.
Оскільки малі підприємства звикають до змін, безконтактні платежі викликають головне занепокоєння. Ось огляд деяких найкращих програм для безконтактних платежів, зокрема Apple Pay, Square, Google Pay і Venmo, щоб допомогти компаніям визначити, що найкраще підходить для їхніх потреб.
Що таке безконтактний платіж?
Безконтактні платежі дозволяють покупцям оплачувати товари чи послуги, не проводячи картку, введіть a PIN-код або підпис для транзакції — по суті, дозволяє здійснити транзакцію без дотику що завгодно.
Найпоширеніші додатки для безконтактних платежів працюють або за технологією NFC (Near Field Communication), або за допомогою QR-коду.
NFC — це форма бездротового безконтактного зв’язку між пристроями, які знаходяться в безпосередній близькості від кожного інше — наприклад, телефон і пристрій для зчитування карток у готівковій упаковці — що дозволяє їм обмінювати невеликі суми даних. Технологія NFC, по суті, дозволяє людині зв’язати свої способи оплати зі своїм телефоном і використовувати свій телефон із безконтактним зчитувачем для завершення транзакції.
Деякі додатки для безконтактних платежів, наприклад Paypal і Venmo, замість цього використовують QR-код для завершення транзакції. У цьому випадку потрібне підключення до Інтернету або дані мобільного телефону, і клієнт зазвичай повинен вручну ввести свій платіж, який потім передається в додаток для отримання готівки на пристрої компанії.
Як працює безконтактна оплата
Клієнт, який використовує опцію безконтактної оплати за допомогою NFC, просто триматиме свій телефон біля безконтактної оплати платіжний зчитувач або торкніться своєї кредитної картки з чіпом RFID на зчитувальному пристрої, і транзакція буде завершена. Безконтактний платіж не передає інформацію про картку, а замість номерів кредитної та дебетової карток використовує токен. У деяких випадках, якщо клієнт використовує мобільний гаманець, на пристрої знадобиться Touch ID, PIN-код або Face ID. Для компанії платіж обробляється так само, як і будь-яка транзакція за наявності картки. Вважається, що безконтактні платежі з використанням основних кредитних карток і NFC забезпечують таку ж безпеку, як і будь-яка інша транзакція з кредитною карткою.
Для безконтактних транзакцій із використанням QR-коду потрібно трохи більше ручного введення. Зазвичай клієнт сканує QR-код у компанії, вводить суму платежу, і платіж переказується. Потім вони показували платіж торговцю, який продовжував продаж. Цей метод може потребувати додаткового навчання та інформації з боку персоналу. Також потрібне підключення до Інтернету.
Apple Pay
Apple Pay було запущено в 2014 році як простий, безпечний і приватний спосіб оплати за допомогою iPhone, і тепер він працює з іншими пристроями, такими як Apple Watch. Користувачі можуть додати свою кредитну або дебетову картку до свого мобільного гаманця — Apple Pay працює з більшістю емітентів карток і платежів постачальники — і пристрій використовуватиме технологію NFC для безконтактної оплати в роздрібному продавці, який приймає Apple платити. Apple Pay також працює з онлайн покупки.
Як налаштувати Apple Pay
Підприємствам, які хочуть приймати Apple Pay, потрібен термінал для безконтактних платежів (POS). Apple радить зв’язатися зі своїм постачальником платіжних послуг, щоб налаштувати ваш термінал і повідомити їм, що ви хочете приймати Apple Pay. Якщо ви вже підтримуєте NFC/FeliCa/безконтактну оплату, швидше за все, ви зможете налаштувати Apple Pay без проблем.
Функції безпеки
Кожна транзакція Apple Pay вимагає автентифікації за допомогою Touch ID, Face ID або пароля. Для транзакцій з більшою вартістю може знадобитися підпис. Інформація про картку клієнта ніколи не передається.
Ціноутворення та комісії
Продавці не стягують додаткових комісій за прийом Apple Pay. Підприємства сплачують ті самі тарифи та комісії за кредитною карткою, що й зазвичай за трансакцію з наявною карткою, а Apple Pay стягує плату з емітента картки. Платежі є частиною операцій кредитної картки для бізнесу. Також не потрібне спеціальне обладнання, окрім POS-термінала з підтримкою безконтактної оплати.
Аудиторія
За даними International Data Corporation (IDC), 15,5% користувачів смартфонів мають операційну систему iOS від Apple. Тим часом дослідження PYMNTS показує, що 51% продавців приймають Apple Pay для роздрібних продажів.
Плюси та мінуси Apple Pay
Apple Pay широко поширена серед продавців і забезпечує безпечний спосіб проведення безконтактних транзакцій. Apple Pay також не стягує додаткових комісій або спеціального обладнання — компанії, які використовують безконтактну технологію, можуть легко налаштувати Apple Pay.
Однак клієнт повинен мати пристрій Apple, щоб платити за допомогою Apple Pay, тому компанії можуть захотіти мати інші варіанти безконтактної оплати.
Google Pay
У 2018 році Google оголосив, що об’єднує різні варіанти оплати, такі як Android Pay і Google Wallet, під єдиним брендом: Google Pay. Google Pay доступний онлайн, у магазині та в продуктах Google, а також для однорангових транзакцій. Користувачі повинні мати пристрій Android із встановленим Google Pay. Для компаній трансакції Google Pay функціонують як транзакції кредитної картки.
Як налаштувати Google Pay
Google Pay не обробляє та не авторизує транзакції. Подібно до Apple Pay, він просто вмикає транзакції шляхом токенізації картки та передачі цієї інформації до платіжних мереж. Щоб приймати Google Pay у магазині, потрібен безконтактний платіжний термінал із увімкненим зчитувачем NFC. Google пропонує компаніям співпрацювати з провайдерами POS, щоб переконатися, що їхні системи готові приймати дані безконтактних платежів.
Функції безпеки
Google Pay захищає платіжну інформацію кількома рівнями безпеки. Він не зберігає фізичний номер кредитної картки на пристрої та вимагає, щоб телефон був розблокований для більшості операцій. Google Pay надає роздрібному продавцю не номери карток у магазині, а номер віртуального рахунку або токен. Оскільки Google Pay використовує технологію NFC, він працює лише в межах кількох дюймів від іншого пристрою, що зменшує ймовірність викрадення інформації.
Ціноутворення та комісії
Google Pay не стягує з продавців комісію за прийом Google Pay. Коли клієнт оплачує в магазині за допомогою Google Pay, мережа карток вважає це транзакцією за наявності картки, і компанія сплачує відповідні комісії торговця. Не потрібно жодного спеціального обладнання, окрім POS-терміналу з можливістю безконтактної оплати.
Аудиторія
Хоча дані IDC показують, що Android залишається основною операційною системою для мобільних пристроїв, eMarketer повідомили, що користувачі Google Pay насправді значно відстають від тих, хто користується Apple Pay – приблизно 12,1 мільйона 2019.
Плюси та мінуси Google Pay
Google Pay не має жодних додаткових зборів або необхідного обладнання, щоб дозволити компаніям використовувати його, і його можна використовувати онлайн або в магазині для обробки платежів. Процес токенізації Google Pay означає, що номери кредитних і дебетових карток не збираються, що підвищує безпеку для продавця. Google Pay також працює з більшістю великих банків і всіма кредитними картками, що означає, що споживачам легко користуватися. Однак низький рівень використання Google Pay наразі може означати, що багато клієнтів, які заходять у магазин, не налаштують його.
PayPal
У травні 2020 року PayPal, яка вже два десятиліття займається цифровими платежами, оголосила про доступність безконтактних платежів, щоб дозволити продавцям приймати платежі безпосередньо в магазині. Використовуючи функцію QR-коду в додатку PayPal, користувачі можуть відкрити свою камеру, відсканувати QR-код, ввести суму до сплати компанії та негайно надіслати гроші. Компанії просто повинні створити QR-код PayPal і показати його у своєму магазині.
PayPal також пропонує апаратне забезпечення у вигляді пристрою для зчитування кредитних карток, який дозволяє клієнтам робити a безконтактний платіж за допомогою кредитної картки з мікрочіпом або інші безконтактні платежі, такі як Apple Pay і Google Pay.
Як налаштувати безконтактні платежі PayPal
Щоб почати приймати безконтактні платежі, продавці повинні мати додаток PayPal. Потім вони можуть завантажити QR-код із програми PayPal, роздрукувати його та показати у своєму бізнесі. Спеціальне обладнання не потрібне, хоча клієнти повинні мати завантажений додаток PayPal на свої пристрої. PayPal дозволяє замовляти друковані настільні дисплеї, наклейки або картки-гаманці зі шнурками, надрукованими QR-кодом, або продавці можуть завантажити та роздрукувати його самостійно.
Функції безпеки
PayPal каже, що надає одну з найпотужніших онлайн-систем управління ризиками у світі лідирує в галузі захисту конфіденційності та ідентифікації з найкращим у галузі рівнем втрат менше ніж 0.5%. Компанія запровадила різноманітні тактики запобігання шахрайству, зокрема шифрування даних, захист фінансової інформації, не розголошуючи фінансову інформацію покупців, та інші стратегії. PayPal також затримує кошти під час будь-якого спору щодо платежу, доки проблему не буде вирішено.
Ціни та збори
Варіант безконтактної оплати PayPal є відносно новим, і компанія відмовляється від комісії продавця до 2021 року. Починаючи з 1 січня 2021 року, продавці платитимуть 1,90% плюс 0,10 долара за транзакцію. Продавці також сплачуватимуть інші відповідні комісії продавцям від емітентів карток і банків.
Аудиторія
PayPal є широко використовуваним рішенням із 346 мільйонами активних облікових записів у всьому світі, 3,7 мільярдами платіжних транзакцій і загальним обсягом платежів у 222 мільярди доларів США у другому кварталі 2020 року.
Плюси і мінуси
Широке використання PayPal і його політика для продавців роблять його хорошим вибором для малого бізнесу, який хоче приймати безконтактні платежі, особливо якщо вони не мають POS-терміналу або зазвичай є готівкою бізнес.
Однак транзакції QR-кодів PayPal означають, що ваші покупці повинні мати доступ до Інтернету або даних для завершення транзакції, тому ваш магазин повинен мати якісне обслуговування або Wi-Fi, до якого вони можуть увійти.
Трансакції також залежать від того, що покупець вводить правильну суму та показує її продавцю, тому для ефективної обробки цих транзакцій може знадобитися додаткове навчання персоналу.
Венмо
У липні 2020 року Venmo, компанія мобільних платежів, що належить PayPal, запустила обмежений пілот нових інструментів для приватних підприємців із запровадженням своїх бізнес-профілів. Ці профілі пропонують безконтактні платежі за допомогою спеціального QR-коду Venmo.
Як налаштувати безконтактні платежі Venmo
Приватний підприємець, який хоче приймати безконтактні платежі через Venmo, повинен мати бізнес-профіль, який наразі доступний лише за запрошенням. Тим часом великі компанії можуть зареєструвати бізнес-профіль, створивши обліковий запис на Venmo. Після цього їм потрібно буде використовувати QR-код магазину, який можна завантажити в додатку та роздрукувати.
Клієнти, які оплачують через Venmo, можуть натиснути кнопку сканування внизу головного екрана та слідувати підказкам. Крім того, компанія може відсканувати QR-код клієнта, щоб оплатити, і користувачеві потрібно буде ввести суму платежу вручну.
Функції безпеки
Venmo використовує шифрування для захисту інформації облікового запису та відстежує активність облікового запису, щоб допомогти виявити несанкціоновані транзакції. Користувачі також можуть захистити свої облікові записи за допомогою функцій безпеки в програмі.
Ціни та збори
Бізнес-профілі для приватних підприємців наразі не мають комісій, але в майбутньому ті, хто має такі профілі, платитимуть 1,9% плюс 0,10 доларів США за кожен здійснений платіж. Це також поточна структура комісії для Venmo Business Profiles. Користувачі, які оплачують кредитними картками, також сплачують комісію в розмірі 3%, але звільняються від комісії при оплаті бізнес-профілю.
Аудиторія
Venmo має понад 60 мільйонів користувачів і зазвичай використовується для однорангових транзакцій, хоча лише нещодавно почав увімкнути бізнес-транзакції.
Плюси і мінуси
Venmo для бізнес-профілів наразі недоступний для приватних підприємців без запрошення, хоча великі компанії вже можуть зареєструвати облікові записи. Транзакції проходять гладко для клієнта та не мають жодних пов’язаних комісій за надсилання чи отримання грошей. Однак, подібно до PayPal, безконтактні транзакції Venmo у магазині здійснюються за допомогою QR-коду, який вимагає персонал повинен бути навчений приймати ці транзакції, а користувачі вводити суму платежу вручну.
Для підприємств, які не мають POS-системи, транзакції Venmo можуть бути можливим способом приймати платежі без контакту.
Суть
Безконтактні платежі продовжують набирати популярність.
Найкращий додаток для безконтактних платежів для будь-якого бізнесу залежить від структури бізнесу, клієнтської бази та того, як компанія вже приймає платежі.
Для компаній із POS-системами Apple Pay і Google Pay пропонують прості варіанти прийому безконтактних платежів без суттєвих змін для клієнта чи компанії.
Для компаній, які не мають POS, PayPal і Venmo пропонують варіанти прийому безготівкових і безконтактних транзакцій у спосіб, який є простим для клієнта, але може потребувати певного навчання персоналу.
У будь-якому випадку зростання безконтактних платежів означає, що більшість компаній, які приймають транзакції в магазинах, повинні розглянути свої варіанти цих дуже поширених комерційних рішень.
