Страхування додаткових витрат покриває ваші витрати, щоб уникнути або звести до мінімуму зупинку вашого бізнесу після того, як ваше майно зазнало фізичної втрати. Це може дозволити вашому бізнесу продовжувати роботу після того, як ваше майно було пошкоджено внаслідок пожежі чи іншої небезпеки.
Покриття додаткових витрат може бути додано до стандартної політики щодо комерційної власності за допомогою окремої форми або підтвердження. Він може бути написаний окремо або в поєднанні з покриттям прибутку від бізнесу. Деякі політики пакетів, включаючи ISO політика власників бізнесу, автоматично включає певне покриття додаткових витрат.
Кому це потрібно?
Хоча страхування додаткових витрат може принести користь багатьом підприємствам, воно особливо цінне, якщо ваш бізнес має будь-яку з цих характеристик:
- Він надає безперервні послуги, від яких залежать клієнти, сім днів на тиждень. Прикладами є центри обробки даних, служби безпеки та послуги трансферу до аеропорту.
- Він не може припинити роботу, оскільки надає необхідні послуги громаді. Прикладами є лікарні, медичні клініки, будинки престарілих, притулки для бездомних і банки.
- Він може продовжувати працювати з тимчасового місця, щоб уникнути або мінімізувати відключення.
Наступний приклад демонструє важливість покриття додаткових витрат.
приклад
Сара володіє рестораном Snappy Snacks, яким вона керує з орендованих приміщень у жвавому офісному комплексі. Snappy Snacks працює з 7 ранку. до 15:00 З понеділка по п'ятницю. Більшість їжі продається на винос, оскільки ресторан не пропонує обслуговування.
Одного разу пізно ввечері торнадо зриває дах і одну стіну будівлі, де розміщується Snappy Snappy. Це також пошкоджує інтер'єр ресторану Сари. Фізичні пошкодження будівлі покриваються договором комерційної власності, придбаним орендодавцем. Збиток, завданий особистому майну ресторану, покривається страхуванням комерційного майна Сари. Ремонт триватиме чотири місяці.
Припинення роботи на чотири місяці може зашкодити бізнесу Сари, спричинивши втрату клієнтів. Щоб підтримувати роботу свого ресторану, Сара отримує короткостроковий контракт оренда на порожньому місці в сусідній офісній будівлі. Вона платить транспортній компанії за перевезення її непошкодженого майна до її імпровізованого ресторану. Вона також несе витрати на оренду обладнання, встановлення тимчасових телефонних і комп’ютерних з’єднань, а також на сповіщення своїх клієнтів і постачальників про свої тимчасові розкопки. На щастя, Сара придбала додаткове покриття витрат, яке призначене для покриття типів витрат, які вона понесла.
Що це охоплює
Страхування додаткових витрат покриває витрати, які перевищують ваші звичайні операційні витрати. Щоб отримати покриття, витрати мають бути понесені внаслідок фізичного пошкодження застрахованого майна ризиком, застрахованим згідно з вашим полісом.
Термін додаткові витрати зазвичай визначається як витрати, які ви несете під час періоду відновлення, які ви б не понесли, якби не було фізичного пошкодження. Іншими словами, це означає додаткові гроші, які ви витратили, безпосередньо пов’язані з фізичною втратою. Ці витрати покриваються, якщо вони понесені з будь-якої з причин, описаних нижче.
Щоб уникнути або мінімізувати зупинку вашого бізнесу, щоб ви могли продовжувати працювати
Це витрати, які ви несете, щоб отримати (або зберегти) роботу вашого бізнесу в існуючому місці, у тимчасовому місці або в новому (замінному) місці. Покриття включає витрати на переїзд і витрати на створення та управління вашим бізнесом у тимчасовому чи новому місці.
Щоб зменшити вплив відключення, якщо ви не можете продовжувати роботу
Страхування додаткових витрат покриває витрати, які ви несете, щоб зменшити наслідки зупинки, якщо вам доведеться тимчасово припинити роботу. Наприклад, ви змушені закрити свій продуктовий магазин, тому що пожежа пошкодила електричну систему будівлі. Ви купуєте генератор, щоб знову відкрити магазин за тиждень до ремонту вашої електричної системи. Оскільки ви скоротили відключення на сім днів, вартість генератора має бути покрита.
Щоб відремонтувати або замінити пошкоджене майно, але лише якщо ці витрати зменшують загальну суму збитків, які підлягали б виплаті.
Більшість витрат, пов’язаних з ремонтом або заміною пошкодженого майна, покривається прямим страхуванням від пошкоджень. Однак такі витрати покриваються вашим покриттям додаткових витрат, якщо вони зменшують ваші загальні додаткові витрати або втрату прибутку від бізнесу.
Наприклад, ви керуєте роздрібним магазином у будівлі, яка вам належить. Ваш магазин застрахований відповідно до полісу комерційної власності, який включає покриття доходів від бізнесу та додаткових витрат. Шторм руйнує одну стіну вашої будівлі. Ремонт триватиме три місяці. Ви платите підрядник додаткові $2000 понад звичайні витрати на будівництво, щоб завершити ремонт за один місяць. Додаткові гроші використовуються для швидкої доставки будівельних матеріалів до вас і оплати понаднормових робітників. Якщо ваші витрати в розмірі 2000 доларів США дозволять вам знову відкрити магазин на два місяці раніше і уникнути втрати доходу в розмірі 25 000 доларів США, витрати повинні бути покриті.
Період реставрації
Покриття додаткових витрат поширюється на витрати, які ви понесли під час період реставрації. Цей термін означає час, необхідний для ремонту або заміни вашого пошкодженого майна.
Період відновлення починається з дати фізичної втрати та закінчується, коли ваше пошкоджене майно було відремонтовано, відбудовано або замінено. Якщо ви переїжджаєте на нове місце, період відновлення закінчується, коли ви починаєте там працювати. The період реставрації не включає додатковий час, який ви витрачаєте на тестування або очищення забруднюючих речовин якщо тестування або очищення вимагається законом.
Місцеві розпорядження можуть диктувати типи будівельних матеріалів або методи будівництва, які ви можете використовувати під час ремонту або заміни пошкоджених будівель. Це може сповільнити процес ремонту. Будь-який додатковий час, необхідний для дотримання місцевого розпорядження, не включається в період відновлення якщо ви не придбали підтвердження під назвою «Постанова або закон» — збільшений період Реставрація. Це схвалення схоже на стандартне схвалення указу чи закону, за винятком того, що воно стосується доходів від бізнесу та/або додаткових витрат (незалежно від того, що ви придбали).
