Основи страхування від викрадення та викупу

Хоч як неприємно про це думати, викрадення з метою отримання викупу є справжньою проблемою в багатьох частинах світу.

За даними страхової компанії Chubb, щороку злочинці та терористи вчиняють близько 8000 викрадень і забирають 500 мільйонів доларів. У 2019 році Державний департамент США почав попереджати мандрівників про загрози викрадення та захоплення заручників у своїх рекомендаціях для подорожей. Принаймні станом на березень 2020 року 35 країн— включно з Мексикою, Кенією, Філіппінами та Росією — були визначені такими ризиками.

На щастя, ви можете принаймні трохи підготуватися до можливості травматичної події. Якщо ви або ваші співробітники подорожуєте в будь-яку з цих гарячих точок (або плануєте це зробити в майбутньому), вам слід подумати про придбання страхування від викрадення та викупу (K&R). Ці спеціалізовані поліси покривають вартість викупу та інші витрати внаслідок викрадення, вимагання та пов’язаних подій. Вони часто можуть допомогти впоратися з кризою та забезпечити безпеку. Ось довідник про те, як працюють поліси, що вони охоплюють і скільки вони коштують.

Джерела висвітлення

Страхування K&R широко доступне на ринку, в тому числі від таких страхових компаній, як Chubb, AIG, Travellers і Ironshore. Страховик може написати окремий поліс K&R або включити його до злочинного або пакетного полісу.

Термінологія страхування

Поліси K&R покривають витрати, пов’язані з викраденням людей, незаконними затриманнями, викраденнями та актами вимагання. Щоб зрозуміти відмінності, ось кілька типових визначень:

• викрадення– Страхувальників викрадають або захоплюють проти їх волі та тримають у полоні, коли вимагають викуп.
• Затримання– Страхувальники утримуються під примусом з боку негідних урядовців або повстанських партій.
• Викрадення– Страхувальників утримують проти їх волі під час подорожі в автомобілі, літаку, човні тощо.
• Вимагання– Коли злочинці погрожують завдати шкоди працівникам або майну, або погрожують викрасти комерційну таємницю чи іншу цінну інформацію, якщо вони не отримають гроші.

Покриті витрати

Багато полісів K&R покривають суму викупу, різноманітні супутні витрати, а також послуги з управління кризою та безпеки. Страховики можуть встановлювати окремі ліміти та утримання (подібно до франшиз) для різних типів покриття.

Сума викупу

Поліси K&R покривають вартість грошей, цінних паперів чи іншого майна, яке ви віддаєте, щоб задовольнити вимогу викупу чи вимагання. Вони можуть навіть покривати викуп (або інше майно), яке було втрачено або вкрадено під час транспортування до викрадачів або здирників.

Супутні витрати

Існує безліч витрат, які ви можете понести під час інциденту або внаслідок нього. Нижче наведено деякі з них, залежно від політики.

• Відсотки за позику, отриману для виплати викупу
• Гонорари, які стягують незалежні учасники переговорів, консультанти зі зв’язків з громадськістю, перекладачі та судово-медичні аналітики
• Вартість винагороди, яка виплачується інформатору за інформацію, яка допомагає звільнити жертву викрадення, затримання чи викрадення
• Вартість необхідного медичного або психіатричного лікування для жертви викрадення, затримання чи викрадення. Витрати мають бути понесені протягом визначеного періоду (наприклад, 36 місяців) після звільнення жертви
• Вартість найму охоронців для охорони застрахованої особи
• Заробітна плата, премія та інша компенсація, яка виплачується жертві під час викрадення, затримання чи викрадення та протягом деякого часу (наприклад, 45 днів) після звільнення
• Витрати на транспортування потерпілого та членів його родини з місця інциденту до рідної країни чи місця проживання потерпілого
• Допомога, якщо застрахована особа померла або отримала певний вид травми, наприклад втрату кінцівки або зору
• Відшкодування збитків, урегулювання, судові витрати та гонорари адвокатів, спричинені позовом про недбалість проти вашого бізнесу застрахованою особою або її спадкоємцями 

Антикризовий менеджмент і безпека

Оскільки власники бізнесу ніколи не будуть знати, як поводитися з викрадачами та здирниками, багато полісів K&R охоплюють послуги врегулювання кризових ситуацій. Страховик укладає договір із третьою стороною, яка надаватиме ці послуги. Наприклад, політика Travellers охоплює послуги компанії Constellis, що займається охороною та управлінням ризиками.

Коли відбувається викрадення або інша подія, застрахована компанія повідомляє безпосередньо консалтингову компанію з питань безпеки чи ризиків. Ці експерти починають діяти, оцінюючи ситуацію та співпрацюючи з місцевою владою, щоб домовитися про безпечне звільнення жертви.

Витрати на покриття

Сума, яку ви платите за поліс K&R, залежить від кількох факторів:

• Місця подорожей
• Ваша галузь і вид діяльності 
• Частота та тривалість ваших міжнародних поїздок
• Кількість працівників
• Вибрані вами покриття

Ви будете платити більше премій, якщо подорожуватимете до країн, де в минулому були випадки викрадення людей або які переживають політичні заворушення. За словами страхового брокера A.J. Ґаллагер, якщо ваш бізнес має обмежений зовнішній вигляд, ви можете заплатити лише 400 доларів за 1 мільйон доларів покриття. Якщо ваша компанія має більше можливостей (більше подорожей і місць), ви заплатите більше: зазвичай від 1000 до 3000 доларів США за 1 мільйон доларів покриття.

Найкраще порівняти пропозиції кількох страховиків. Зверніть увагу на суми покриття кожного полісу, типи покритих витрат і будь-які відповідні винятки.

І якщо ви отримаєте поліс, нікому про це не кажіть. Збереження страхової таємниці є умовою більшості полісів K&R, і невиконання умов може дати страховикам підставу анулювати ваш поліс або вимогу.