Коли ви берете участь у розіграші, ви іноді отримуватимете поштою захоплюючий «сюрприз»: приз у розіграші, про який ви не знали, що виграєте, доки не отримали його. Перевірити свою пошту та знайти сюрприз – це кайф.
Тому, знаючи, що ви можете отримати сюрприз у будь-який час, ви можете подумати, що найкращим типом сюрпризу буде великий чек. Але перш ніж захоплюватися, подумайте про це на секунду.
Є одна річ, яку об’єднує всі сюрпризи: вони мають відносно невелику цінність призу. Чому? У Сполучених Штатах спонсори тоталізаторів зобов’язані подавати в Податкове управління США будь-які призи, які вони надсилають, на суму понад 600 доларів США. Для цього їм потрібно надіслати свідчення під присягою перед випуском призів на суму понад 600 доларів США.
Отже, якщо ви отримали чек на суму понад 600 доларів США в якості призу без свідчення під присягою, ви відразу знаєте, що це шахрайство з підробленими чеками, яке може спричинити фінансові та юридичні проблеми.
Що таке шахрайство з підробленими чеками?
Шахрайство з підробленими чеками користується вашим ентузіазмом щодо вигравання призів, щоб переконати вас передати гроші злодіям. Вони надсилають вам чек і переконують вас, що ви переможець. Вам потрібно лише повернути їм невелику частину цього призу, а решту залишити.
Але це безглуздо. Вам ніколи не потрібно надсилати гроші, щоб отримати приз.
Ось приклад того, як може працювати шахрайство з чеками в лотереях. Це починається з того, що ви отримуєте чек поштою, а також вітаємо з вигранням великого призу.
Існують також інструкції, що чек є лише частиною призу, призначеної для покриття "податків", "митних зборів", "комісій за обслуговування" або подібних фіктивних зборів. Щойно ви використаєте чек для покриття витрат, ваш більший приз буде видано вам.
Вам пропонується внести чек і зателефонувати за номером, зазначеним у листі, для отримання подальших інструкцій. Ці інструкції містять інструкції щодо повернення грошей для покриття так званих зборів.
Після того, як ви перерахуєте гроші, ви виявите, що чек вкрадений або підроблений. Це означає, що ви не отримаєте гроші з внесеного вами чека, а гроші, які ви переказали, повернуть шахраям.
Але що ще гірше, ви несете юридичну відповідальність за суму шахрайського чека, а також банківську комісію за відмовлений чек і будь-які судові витрати, які несе банк. Це може призвести до дуже дорогої помилки.
Крім того, передача шахрайського чека є злочином, який може спричинити для вас юридичні проблеми.
Тож якщо ви думаєте, що це може бути шахрайство, але ви можете внести його, щоб побачити, що станеться... ну подумай ще раз!
А як щодо перевірки свободи США? Вони шахрайства?
Якщо ви чули рекламні ролики про перевірку свободи США, можливо, вам буде цікаво, чи знайдете ви її у своїй поштовій скриньці, і якщо так, то законна вона чи підроблена?
Незважаючи на твердження та наслідки рекламних роликів, перевірка свободи США не є халяви вартістю десятки тисяч доларів, які просто з’являються у вашій пошті. Скоріше, вони є частиною маркетингової схеми, розробленої для того, щоб продати вам інформаційний бюлетень, який, у свою чергу, зацікавить вас інвестувати в Master LImited Plans (MLP), які є законною, хоча й дещо завищеною можливістю інвестування, за матеріалами Metro.us.
Тож якщо ви все-таки знайшли чек свободи США у своїй пошті, і ви не брали участі в жодній з інвестицій, будьте обережні. Швидше за все, він був надісланий шахраєм, який сподівався заробити на галасі навколо заяв про магічно величезну прибуток.
Що кажуть експерти про шахрайство з підробленими чеками
Щоб отримати поради щодо розпізнавання та уникнення шахрайства з чеками, я зв’язався з Малекою Алі, консультантом із управління ризиками Banker's Toolbox. Як компанія, яка допомагає банкам керувати ризиками та впорядковувати перевірку відповідності, Banker's Toolbox чітко усвідомлює небезпеку, яку несуть шахрайство з чеками. Ось що мала сказати Малека Алі:
З: Які юридичні наслідки ви можете зіткнутися, якщо ви помилково переведете шахрайський чек?
Відповідь: Після того, як жертва приймає чек на шахрайство і вносить його на свій рахунок, вона несе відповідальність за будь-які збитки. Якщо на рахунку потерпілого не вистачає грошей, банк може подати позов проти потерпілого про будь-які заборгованості перед банком. Вони можуть повідомити про жертву таким агентствам, як ChexSystems, які потім зроблять це їм важко відкрити рахунок в іншій фінансовій установі, і вони можуть навіть зіткнутися тюремний час.
З: Якими можуть бути фінансові наслідки шахрайства з чеками?
В: Як правило, чек зараховується на рахунок жертви, а потім її просять перевести або переказати (через Western Union або Money Gram) закордонні надходження для покриття різноманітних витрат на обробку або адвокатські витрати, пов’язані з виграти.
Після повернення чека як підробленого, банк може негайно стягнути з жертви суму підробленого чека разом із банківськими зборами за повернення. Якщо банк подає позов або якщо жертва стикається з будь-якими іншими потенційними кримінальними звинуваченнями в результаті, їм, можливо, навіть доведеться викласти більше грошей для оплати гонорару адвоката.
З: Якщо ви не впевнені, що чек є шахрайським, які кроки вам слід зробити, перш ніж перевести його в готівку?
Відповідь: Знайдіть компанію або особу, зазначену як виробник чека. Не дзвоніть за номером, зазначеним на чеку — зазвичай це номер, на який зателефонує людина, яка бере участь у шахрайстві.
Зателефонуйте до банку, в якому виписується чек, щоб переконатися, що номер рахунку дійсний і чи ім’я на рахунку збігається з ім’ям на чеку. Часто вони використовують дійсний банк з дійсним номером рахунку, але вони замінять іншу назву як видавця чека.
Подивіться, чи вони перевірять, чи є кошти на рахунку. Проте будьте обережні; те, що на рахунку є гроші, не означає, що чек фактично видав виробник рахунку.
Найбільш обережним сценарієм було б доручити своєму банку надіслати чек для «Інкасо» до банку-виробника. Вони фізично надішлють чек до банку-виробника на основі інкасації, заберуть кошти для вас, а потім внесуть кошти на ваш рахунок після отримання іноземною фінансовою установою. Це може зайняти від 10 днів до 3 тижнів; однак, як тільки кошти надходять на ваш рахунок, ви знаєте, що це хороші кошти.
З: Які основні ознаки того, що чек є шахрайським?
A: Законні розіграші ніколи не вимагатиме від вас надсилати гроші для покриття будь-яких зборів або обробки. Якщо вони тиснуть на вас, указуючи термін (який зазвичай дуже короткий), це також є ознакою того, що чек є шахрайським. Ви навіть брали участь у лотереї чи розіграші? Якщо ви цього не зробили, то це шахрайство.
Якщо ви отримали a сповіщення чи була адреса електронної пошти схожою на Yahoo чи Hotmail? Чи були граматичні помилки в листі або електронній пошті, що сповіщали вас про виграш?
Найчастіше чек буде виглядати законним. Виробник і банк, зазначені на чеку, також можуть бути законними, але це не означає, що вони фактично видали цей чек. Ви повинні підтвердити цю інформацію перед депозитом.
Також переконайтеся, що номер банку, вказаний у нижній частині чека, є дійсним ідентифікаційним номером банку. Наприклад, вони можуть вказати Bank of America як банк-емітент, але використовувати ідентифікаційний номер Wells Fargo як номер маршруту. Це затягує обробку чека, щоб дати шахраям ще більше часу, щоб уникнути шахрайства.
З: Які кроки вживають банки, щоб захистити своїх клієнтів від шахрайства з чеками?
Відповідь: Коли клієнт вносить чек, каси банку просто обробляють чеки і найчастіше не перевіряють, чи є чек законним.
Залежно від відносин та історії клієнта з його фінансовою установою, банк часто навіть не затримує кошти. Навіть якщо затримано, зазвичай воно триватиме не більше 5-10 днів. Однак повернення шахрайського чека може зайняти кілька тижнів, особливо якщо чек виписується в банку за кордоном.
Останні слова про шахрайство з підробленими чеками:
Існують причини, чому ви можете законно отримувати чеки поштою — наприклад, чеки допомоги від корони, які розсилав уряд, — але не як несподіваний результат виграшу в лотереї.
Якщо ви отримаєте чек поштою, не просто вносьте його на депозит і сподівайтеся, що він вийде. Навіть якщо ви не передасте гроші, які вимагають шахраї, у вас можуть виникнути юридичні та фінансові проблеми лише через внесення чека.
Якщо у вас виникли сумніви, поговоріть зі своїм банківським менеджером, як перевірити, що отриманий чек є законним. І обов’язково поновіть попереджувальні ознаки шахрайства з лотереями легше розпізнавати шахрайство з чеками.
