Pokračující krize veřejného zdraví vyžaduje, aby malé podniky – zejména maloobchodníci – dělaly mnoho změn na způsob, jakým fungují. Snad jednou z nejviditelnějších změn je nárůst bezkontaktních plateb. Tato technologie již byla dostupná na mnoha místech, ale od té doby se stala preferovanou volbou pro mnoho maloobchodníků a spotřebitelů, kteří se snaží omezit možnosti přenosu virů.
Průzkum společnosti Forrester pro National Retail Federation ukazuje, že bezdotykové platby se zvýšily u 69 % maloobchodníků. průzkumu od ledna 2020 a mezi těmi, kteří zavedli bezkontaktní platby, 94 % očekává, že nárůst bude pokračovat 2021. Pokud jde o spotřebitele, 19 % nakupujících v USA uvedlo, že provedli digitální platbu v obchodě poprvé v květnu 2020 – a více než polovina uvedla, že v tom pravděpodobně budou pokračovat.
Vzhledem k tomu, že se malé podniky přizpůsobují změnám, jsou bezkontaktní platby hlavním problémem. Zde je přehled některých nejlepších aplikací pro bezkontaktní platby, včetně Apple Pay, Square, Google Pay a Venmo, které firmám pomohou určit, které nejlépe vyhovují jejich potřebám.
Co je bezkontaktní platba?
Bezkontaktní platby umožňují nakupujícím platit za zboží nebo služby, aniž by museli přejíždět kartu, zadejte a PIN neboli podpis transakce – v podstatě umožňuje transakci provést bez dotyku cokoliv.
Nejběžnější aplikace pro bezkontaktní platby buď pracují s technologií NFC (Near Field Communication), nebo využívají QR kód.
NFC je forma bezdrátové, bezkontaktní komunikace mezi zařízeními v těsné blízkosti každého z nich jiné – například telefon a čtečka karet v pokladně – které jim umožňují směňovat malé částky dat. Technologie NFC v podstatě umožňuje osobě propojit své platební metody se svým telefonem a používat svůj telefon s bezkontaktní čtečkou k dokončení transakce.
Některé aplikace pro bezkontaktní platby, jako je Paypal a Venmo, místo toho využívají k dokončení transakce QR kód. V tomto případě je vyžadováno připojení k internetu nebo údaje o mobilním telefonu a zákazník obvykle musí ručně zadat svou platbu, která se poté přenese do aplikace pro hotovost na zařízení firmy.
Jak funguje bezkontaktní platba
Zákazník využívající možnost bezkontaktní platby s NFC jednoduše podrží svůj telefon u bezkontaktního platební čtečku nebo přiložením své kreditní karty RFID čipem na čtečku a transakce je dokončena. Bezkontaktní platba nepřenáší informace o kartě, ale používá token, který zastupuje čísla kreditních a debetních karet. V některých případech, pokud zákazník používá mobilní peněženku, bude vyžadováno dotykové ID, PIN nebo face ID na zařízení. Pro firmu je platba zpracována jako jakákoli transakce „přítomnosti karty“. Bezkontaktní platby pomocí hlavních kreditních karet a NFC jsou obecně považovány za stejně bezpečné jako jakákoli jiná transakce kreditní kartou.
Pro bezkontaktní transakce využívající QR kód je vyžadováno trochu více ručního zadávání.Zákazník obvykle naskenuje QR kód v podniku, zadá částku platby a platba se převede. Platbu by pak ukázali obchodníkovi, který pokračoval v prodeji. Tato metoda může vyžadovat více školení a informací ze strany personálu. Vyžaduje také připojení k internetu.
Apple Pay
Apple Pay byl spuštěn v roce 2014 jako snadný, bezpečný a soukromý způsob placení pomocí iPhonu a nyní funguje s dalšími zařízeními, jako jsou Apple Watch.Uživatelé mohou přidat svou kreditní nebo debetní kartu do své mobilní peněženky – Apple Pay funguje s většinou vydavatelů karet a plateb poskytovatelů – a zařízení bude využívat technologii NFC, která umožní bezkontaktní platby u prodejce, který akceptuje Apple Platit. Funguje i Apple Pay online nákupy.
Jak nastavit Apple Pay
Firmy, které chtějí přijímat Apple Pay, potřebují terminál v místě prodeje (POS) s možností bezkontaktních plateb. Apple doporučuje kontaktovat svého poskytovatele plateb, aby vám nastavil terminál, a sdělte mu, že chcete přijímat Apple Pay. Pokud již používáte NFC/FeliCa/bezkontaktní platby, můžete si s největší pravděpodobností nastavit Apple Pay bez problémů.
Bezpečnostní funkce
Každá transakce Apple Pay vyžaduje ověření pomocí Touch ID, Face ID nebo hesla. Transakce s vyššími náklady mohou vyžadovat podpis. Údaje o kartě zákazníka se nikdy nepřenášejí.
Ceny a poplatky
Obchodníci za přijímání Apple Pay neplatí žádné další poplatky. Firmy platí stejné sazby a poplatky za kreditní karty, jaké by normálně platily za transakci předloženou kartou a Apple Pay účtuje vydavateli karty. Platby jsou součástí transakcí kreditní kartou pro firmu. Kromě bezkontaktního POS terminálu není potřeba žádné speciální vybavení.
Publikum
Podle International Data Corporation (IDC) má 15,5 % uživatelů chytrých telefonů operační systém Apple iOS.Mezitím výzkum PYMNTS ukazuje, že 51 % obchodníků přijímá Apple Pay pro maloobchodní prodej.
Výhody a nevýhody Apple Pay
Apple Pay je široce akceptován mezi obchodníky a poskytuje bezpečný způsob provádění bezkontaktních transakcí. S Apple Pay také nejsou spojeny žádné další poplatky nebo speciální vybavení – firmy, které používají bezkontaktní technologii, si mohou Apple Pay bez problémů nastavit.
Zákazník však musí mít zařízení Apple, aby mohl platit pomocí Apple Pay, takže podniky mohou chtít mít k dispozici další možnosti bezkontaktních plateb.
Google Pay
V roce 2018 Google oznámil, že přináší své různé platební možnosti, jako je Android Pay a Google Wallet, pod jedinou značkou: Google Pay. Google Pay je k dispozici online, v obchodě a napříč produkty Google a také pro transakce typu peer-to-peer. Uživatelé musí mít zařízení Android s nainstalovanou službou Google Pay. Pro firmy fungují transakce Google Pay jako transakce kreditní kartou.
Jak nastavit Google Pay
Google Pay nezpracovává ani neautorizuje transakce. Stejně jako Apple Pay jednoduše umožňuje transakce tokenizací karty a předáním těchto informací do platebních sítí. Přijetí Google Pay v obchodě vyžaduje bezkontaktní platební terminál se zapnutou čtečkou NFC. Google navrhuje, aby podniky spolupracovaly s poskytovateli POS, aby zajistily, že jejich systémy budou připraveny přijímat bezkontaktní platební údaje.
Bezpečnostní funkce
Google Pay chrání platební údaje pomocí několika vrstev zabezpečení. Neukládá fyzické číslo kreditní karty na zařízení a vyžaduje, aby byl telefon pro většinu transakcí odemčen. Google Pay nesdílí s prodejcem čísla karet v obchodě, ale číslo virtuálního účtu nebo tokenu. Vzhledem k tomu, že Google Pay využívá technologii NFC, funguje pouze ve vzdálenosti několika palců od jiného zařízení, což snižuje pravděpodobnost odcizení informací.
Ceny a poplatky
Google Pay neúčtuje obchodníkům poplatky za přijetí Google Pay. Když zákazník zaplatí v obchodě pomocí Google Pay, síť karet to považuje za transakci předloženou kartou a firma zaplatí související poplatky obchodníkovi. Kromě POS terminálu, který umožňuje bezkontaktní platby, není potřeba žádné speciální vybavení.
Publikum
Zatímco data IDC ukazují, že Android zůstává primárním operačním systémem pro mobilní zařízení, eMarketer uvedli, že uživatelé Google Pay ve skutečnosti výrazně zaostávají za těmi, kteří používají Apple Pay, a to s přibližně 12,1 miliony palců 2019.
Výhody a nevýhody Google Pay
Google Pay nemá žádné další poplatky ani požadované vybavení, které by ji umožnilo firmám používat, a lze ji použít ke zpracování plateb online nebo v obchodě. Proces tokenizace Google Pay znamená, že se neshromažďují čísla kreditních a debetních karet, což zvyšuje bezpečnost obchodníka. Google Pay také funguje s většinou velkých bank a se všemi kreditními kartami, což znamená, že je snadno použitelný na straně spotřebitelů. Nízká míra přijetí služby Google Pay v současné době však může znamenat, že mnoho zákazníků, kteří přijdou do obchodu, ji nebude mít nastavenou.
PayPal
V květnu 2020 společnost PayPal, která působí v oblasti digitálních plateb již dvě desetiletí, oznámila dostupnost bezkontaktních plateb, které obchodníkům umožňují přijímat platby přímo v obchodě.Pomocí funkce QR kódu v aplikaci PayPal mohou uživatelé otevřít svůj fotoaparát, naskenovat QR kód, zadat částku dlužnou firmě a okamžitě poslat peníze. Firmy si jednoduše potřebují vygenerovat PayPal QR kód a vystavit jej ve svém obchodě.
PayPal také nabízí hardware ve formě čtečky kreditních karet, která zákazníkům umožňuje: bezkontaktní platby kreditní kartou s mikročipem nebo jiné bezkontaktní platby, jako je Apple Pay a Google Pay.
Jak nastavit bezkontaktní platby PayPal
Chcete-li začít přijímat bezkontaktní platby, musí mít prodejci aplikaci PayPal. Poté si mohou stáhnout QR kód z aplikace PayPal, vytisknout jej a vystavit ve své firmě. Není potřeba žádné speciální vybavení, i když zákazníci musí mít aplikaci PayPal staženou do svých zařízení. PayPal umožňuje objednat si tištěné stolní displeje, samolepky nebo peněženky se šňůrkami na krk potištěné QR kódem, nebo si je prodejci mohou sami zdarma stáhnout a vytisknout.
Bezpečnostní funkce
PayPal říká, že poskytuje jeden z nejvýkonnějších online systémů řízení rizik na světě a vede odvětví v oblasti ochrany soukromí a identity s nejvyšší ztrátovostí v oboru nižší než 0.5%.Společnost zavedla různé taktiky prevence podvodů, včetně šifrování dat, ochrany finančních informací nesdílením finančních informací kupujících a dalších strategií. PayPal také zadrží finanční prostředky během jakéhokoli sporu o platbu, dokud nebude problém vyřešen.
Ceny a poplatky
Možnost bezkontaktních plateb PayPal je relativně nová a společnost se do roku 2021 vzdává poplatků prodejcům. Od 1. ledna 2021 budou prodejci platit 1,90 % plus 0,10 USD za transakci. Obchodníci budou také platit další příslušné poplatky obchodníkům od vydavatelů karet a bank.
Publikum
PayPal je široce používané řešení s 346 miliony aktivních účtů po celém světě, 3,7 miliardami platebních transakcí a 222 miliardami USD v celkovém objemu plateb ve 2. čtvrtletí roku 2020.
Výhody a nevýhody
Široké používání a zásady přátelské k obchodníkům z PayPal z něj činí dobrou volbu pro malé podniky, které chtějí přijímat bezkontaktní platby – zejména pokud nemají POS terminál nebo jsou obvykle v hotovosti podnikání.
Transakce s QR kódem PayPal však znamenají, že vaši kupující musí mít k dokončení transakce přístup k internetu nebo datům, takže váš obchod musí mít dobré služby nebo Wi-Fi, ke které se mohou přihlásit.
Transakce také spoléhají na to, že kupující zadá správnou částku a zobrazí ji prodejci, takže k efektivnímu zpracování těchto transakcí může být zapotřebí další školení zaměstnanců.
Venmo
V červenci 2020 spustila Venmo, mobilní platební společnost vlastněná PayPalem, omezený pilotní projekt nových nástrojů pro samostatné vlastníky zavedením svých obchodních profilů. Tyto profily nabízejí bezkontaktní platby s firemním QR kódem Venmo.
Jak nastavit bezkontaktní platby Venmo
Jediný vlastník, který chce přijímat bezkontaktní platby prostřednictvím Venmo, musí mít Firemní profil, který je v současnosti dostupný pouze na pozvání. Větší podniky se mezitím mohou zaregistrovat do firemního profilu vytvořením účtu na Venmo. Odtud budou muset použít QR kód v obchodě, který lze stáhnout v aplikaci a vytisknout.
Zákazníci platící přes Venmo mohou klepnout na tlačítko skenování ve spodní části domovské obrazovky a postupovat podle pokynů. Alternativně může firma naskenovat QR kód zákazníka, aby mohla zaplatit, a uživatel musí zadat částku platby ručně.
Bezpečnostní funkce
Společnost Venmo používá šifrování k ochraně informací o účtu a monitoruje aktivitu účtu, aby pomohla identifikovat neoprávněné transakce. Uživatelé mohou také chránit své účty pomocí bezpečnostních funkcí v aplikaci.
Ceny a poplatky
Firemní profily pro jednotlivce nemají v současné době poplatky, ale v budoucnu budou ti s takovými profily platit 1,9 % plus 0,10 $ za každou uskutečněnou platbu. Toto je také současná struktura poplatků za firemní profily Venmo. Uživatelé, kteří platí kreditními kartami, také platí 3% poplatek, ale jsou osvobozeni od platby za obchodní profil.
Publikum
Venmo má více než 60 milionů uživatelů a běžně se používá pro peer-to-peer transakce, i když teprve nedávno začalo umožňovat obchodní transakce.
Výhody a nevýhody
Venmo for Business Profiles není v současné době k dispozici pro výhradní vlastníky bez pozvánky, i když větší firmy si účty mohou zaregistrovat již nyní. Transakce jsou pro zákazníka bezproblémové a nejsou s nimi spojeny žádné poplatky za odesílání nebo přijímání peněz. Podobně jako u PayPal se však bezkontaktní transakce Venmo v obchodě provádějí pomocí QR kódu, který vyžaduje zaměstnanci musí být vyškoleni v přijímání těchto transakcí a aby uživatelé zadávali částku platby ručně.
Pro podniky bez systému POS mohou být transakce Venmo schůdným způsobem, jak přijímat platby bez kontaktu.
Sečteno a podtrženo
Popularita bezkontaktních plateb stále stoupá.
Nejlepší aplikace pro bezkontaktní platby pro jakoukoli firmu závisí na obchodní struktuře, zákaznické základně a na tom, jak firma již přijímá platby.
Pro firmy s POS systémy poskytují Apple Pay a Google Pay snadné možnosti pro přijímání bezkontaktních plateb bez velkých změn pro zákazníka nebo firmu.
Pro společnosti bez POS poskytují PayPal a Venmo možnosti pro přijímání bezhotovostních bezkontaktních transakcí způsobem, který je pro zákazníka snadný, ale může vyžadovat určité školení personálu.
V obou případech růst bezkontaktních plateb znamená, že většina podniků, které přijímají transakce v obchodech, by měla zvážit své možnosti pro tato velmi rozšířená obchodní řešení.
