Arbejdsskadeforsikring er obligatorisk i de fleste stater. Hvis din virksomhed beskæftiger arbejdere, og du ikke er en kvalificeret selvforsikret, er du sandsynligvis forpligtet ved lov til at købe en arbejdsskadepolitik. Mens arbejdsskadedækning er en nødvendig udgift, er der trin, du kan tage for at sænke din præmie. For at din indsats skal lykkes, skal du forstå, hvordan din præmie beregnes.
Præmieberegning
Arbejdskompensationspræmier beregnes ud fra følgende formel:
RATE X (LØN / 100) X Erfaringsmodifikator = PREMIUM.
Der er to kritiske variable i denne ligning: hastigheden og oplevelsesmodifikatoren.
Forstå din pris
Bedømmelsen af arbejdsskadeforsikring er baseret på et klassifikationssystem. Arbejdsgivere i samme branche, der udfører lignende funktioner, tildeles samme klassifikation. Klassifikationer tildeles af et ratingbureau. Afhængigt af din stat kan bureauet være National Council on Compensation Insurance (NCCI) eller et statsvurderingsbureau.
Hver klassifikation tildeles en sats. Arbejdskompensationssatser afspejler erhvervsmæssig risiko, sandsynligheden for, at arbejdere kommer til skade på jobbet. Nogle erhverv er mere risikable end andre. Tagarbejde er mere risikabelt end kontorarbejde. Taksten for tagarbejde er således væsentlig højere end taksten for kontorarbejde.
Præmie baseret på $100 af lønningslisten
Et væsentligt element i arbejdsskadevurderingen er din lønliste. Din lønseddel divideres med 100, og resultatet ganges med taksten. Antag for eksempel, at din lønsum er $500.000, og din sats er $0,15. Din lønsum ($500.000) divideret med 100 er $5.000. Satsen ($.15) ganget med $5.000 er $750.
Forstå din modifikator
Oplevelsesmodifikatoren er også en kritisk del af beregningen. Det er en numerisk repræsentation af din virksomheds tabshistorik sammenlignet med gennemsnittet for din branche. Hvis din tabshistorik er gennemsnitlig, skal din modifikator være 1,00.
En tabshistorik, der er bedre end gennemsnittet, vil resultere i en modifikator, der er mindre end 1,00. Ligeledes vil din modifikator være større end 1,00, hvis din tabshistorik er dårligere end gennemsnittet. Afhængigt af din stat kan din modifikator beregnes af NCCI eller dit statsvurderingsbureau.
I vurderingsformlen, der er skitseret ovenfor, kan du se, at din modifikator er en multiplikator af præmien. En modifikator, der er mindre end 1,00, vil reducere din præmie, mens en modifikator større end 1,00 vil øge den. Antag, at din modifikator er 0,90, din lønsum er 500.000 USD, og din sats er 0,15 USD. Din endelige præmie er $675.
0,15 USD X (500.000 USD / 100) X ,90 = 675 USD.
Antag nu, at din modifikator er 1.1. Igen er din lønsum $500.000, og din sats er $0,15. Denne gang er din endelige præmie $825.
0,15 USD X (500.000 USD / 100) X 1,1 = 825 USD.
Sænk din Modifier for at sænke din Premium
Din virksomhed har ringe kontrol over tabsoplevelsen i din branche eller de satser, der er tildelt dine klassifikationer. Ikke desto mindre kan du arbejde på at reducere dine præmier ved at tage skridt til at sænke din modifier.
Gør sikkerhed til en første prioritet
Ved at opretholde en sikker arbejdsplads, både på og uden for dine lokaler, kan du hjælpe med at reducere arbejdsskader. Hvis det er muligt, budgettet for en ekstern sikkerhedsevaluering og implementere de foreslåede ændringer. Mandat medarbejdersikkerhedsuddannelse. Fordi din modifikator er flere i præmieberegningsligningen, kan en lille reduktion resultere i betydelige besparelser.
Etabler et program for tilbagevenden til arbejde
Et program for tilbagevenden til arbejde kan hjælpe med at fastholde værdifulde arbejdere og samtidig reducere omkostningerne ved arbejdstagernes erstatningskrav. Programmet er designet til at returnere tilskadekomne arbejdstagere til arbejdspladsen, så snart de er medicinske i stand.
Tilmeld dig statssponsorerede programmer
Nogle stater sponsorerer programmer for at forbedre sikkerheden til gengæld for en reduktion i dine arbejdstageres kompensationspræmie. For eksempel giver nogle få stater en præmiereduktion til arbejdsgivere, der deltager i et stoffrit arbejdsstedsprogram. Spørg dit arbejdsskadeforsikringsselskab om programmer, der er tilgængelige i din stat.
Bliv en del af en gruppe for gruppevurdering
Nogle stater tilbyder store rabatter til anerkendte grupper. Det kaldes gruppevurdering. For at kvalificere sig til en gruppe skal din virksomhed have en sikkerhedshistorik, der er bedre end gennemsnittet. Nye virksomheder kvalificerer sig muligvis ikke. Begynd nu med at implementere en sikkerhed først-mentalitet med det mål at blive gruppevurderet.
Gennemgå dine klassifikationer
Mange virksomheder er ukorrekt klassificeret på deres arbejdstagernes kompensationspolitikker. Klassifikationsfejl kan være dyre. Antag for eksempel, at din direktionsassistent er klassificeret som tømrer, da hun er ansat i dit byggefirma.
Arbejdskompensationssatsen for en tømrer vil være meget højere end satsen for en kontorist. Hvis du mener, at dit firma er blevet tildelt de forkerte klassifikationer, så bed din forsikringsagent eller mægler om at gennemgå dem. Du kan også anmode om en klassificeringsinspektion fra NCCI eller dit statsvurderingsbureau.
Gennemgå lønsumstal
Arbejdsskadepræmier er baseret på fremskrivninger af din lønliste for den aktuelle policeperiode. Hvis fremskrivningerne er for høje, vil din præmie være højere, end den burde være. Din præmie vil blive justeret, når din police er revideret, men revisionen finder muligvis først sted måneder efter, at din police er udløbet. Du behøver ikke vente. Bed dit forsikringsselskab om at justere dine lønsedler nu.
