I bilforsikring er en omnibus-klausul en del af forsikringspolicen, der udvider dækningen til personer, der ikke er specifikt nævnt i policen. Så længe den enkelte har tilladelse til at køre bilen, er de omfattet af omnibusklausulen. Det udvider også dækningen til dem, der er stedfortrædende ansvarlige.
Her er en komplet beskrivelse af en omnibus-klausul, hvordan den kan påvirke virksomheder og et eksempel på, hvordan dækningen kunne udspille sig.
Hvad er en omnibusklausul?
En erhvervsbilpolitik vil ofte indeholde en omnibus-klausul. Denne klausul vises under overskriften "Hvem er forsikret" i afsnit II, "Bilansvarsdækning." Det eliminerer behovet for yderligere forsikrede påtegninger under en kommerciel bilpolitik.
Standarden Insurance Services Office (ISO) forretningsbilpolitik beskriver tre kategorier af parter (personer eller enheder), der er forsikret af ansvarsdækning.
- Dig selv: Dette er den navngivne forsikrede - den person eller enhed, der er anført i erklæringerne.
-
Tilladte brugere: Dette inkluderer alle, der bruger en dækket bil med din tilladelse. For eksempel kører en medarbejder hos dig i et firmaejet køretøj for at levere en levering.
- Stedfortrædende ansvarlige parter: Denne kategori omfatter enhver, der er ansvarlig for en forsikredes adfærd beskrevet ovenfor. Det vil sige, at det omfatter enhver, der er ansvarlig for den navngivne forsikredes adfærd eller en tilladelig bruger.
Hvordan fungerer en omnibusklausul?
Omnibus-klausulen dækker automatisk enhver, der kan blive holdt ansvarlig for din uagtsomhed eller forsømmelighed fra en tilladelig bruger. Det vil sige, at den dækker enhver, der er stedfortræder ansvarlig for uagtsomhed begået af den navngivne forsikrede eller en autoriseret chauffør. Disse parter er kun dækket i omfanget af deres ansvar for handlinger udført af den navngivne forsikrede eller en tilladelig bruger. De er ikke dækket for deres direkte ansvar for en bilulykke.
Stedfortrædende ansvar er et ansvar, der tilskrives en person, der ikke direkte har begået en uagtsom handling. En person eller virksomhed kan blive holdt stedfortræder ansvarlig for uagtsomhed begået af en person, som de har et juridisk forhold til.
En arbejdsgiver kan blive holdt stedfortræder ansvarlig for en bilulykke forårsaget af en uagtsom medarbejder. Almindelig lov holder arbejdsgivere ansvarlige for uagtsom handlinger, deres ansatte begår i løbet af deres ansættelse. Det er mindre klart, når det kommer til uafhængige entreprenørers uagtsomhed. Men hvis en hovedentreprenør anses for ansvarlig for en ulykke forårsaget af en underleverandør, kan de være dækket for sagen i henhold til omnibus-klausulen i underleverandørens bilpolitik.
Et eksempel
Overvej dette hypotetiske scenario for bedre at forstå, hvordan omnibus-klausuler kan påvirke hovedentreprenører, der administrerer et team af uafhængige entreprenører.
Capital Construction er en totalentreprenør, der er blevet hyret til at opføre en erhvervsbygning. Capital hyrer Peerless Paving til at skabe en ny parkeringsplads ved anlægget. Kapital kræver, at alle entreprenører, der er involveret i projektet, går ind og ud af byggepladsen via en smal indkørsel. Indkørslen er svær at komme til, især for store lastbiler. For at komme ind på pladsen skal lastbilchaufførerne lave en U-vending, passere gennem et fodgængerfelt og derefter køre over et fortov.
Peerless Paving ejer seks lastbiler, som alle er forsikret for ansvar i henhold til en standard erhvervsbilpolitik. Peerless Paving begynder at anlægge parkeringspladsen. Den afslutter grave- og sorteringsarbejdet og lægger underlaget. Det næste trin er at installere det samlede basislag. En Peerless-medarbejder samler et læs aggregat op i en firmalastbil og går tilbage til byggepladsen. De er på vej ind i den smalle indkørsel, da de ved et uheld ramte en fodgænger. Fodgængeren er alvorligt kvæstet og sagsøger Peerless Paving and Capital Construction for kropsskade. Sagen mod Peerless er dækket af brolæggerfirmaets autoansvarsforsikring.
I deres sag mod totalentreprenøren hævder fodgængeren, at Capital skabte en særlig risiko, da den pålagde entreprenørerne at bruge den smalle indkørsel. Fodgængeren hævder, at indkørslen i sagens natur var farlig, og at Capital er ansvarlig for ulykken, fordi den undlod at tage forholdsregler for at beskytte offentligheden mod skader. Capital søger dækning for sagen under Peerless Pavings bilansvarsforsikring.
Hvis Capital er ansvarlig for ulykken forårsaget af Peerless-chaufføren, bør den være dækket for fodgængerens krav under brolægningsentreprenørens autoansvarsdækning. Bilforsikringen dækker automatisk enhver, der er ansvarlig for en forsikredes adfærd. Både Peerless og dets medarbejderchauffør er forsikret under Peerless's bilansvarsforsikring.
Ingen påtegninger påkrævet
Som nævnt ovenfor eliminerer omnibus-klausulen behovet for yderligere forsikrede påtegninger under kommerciel bilansvarsdækning. Forsikringen dækker automatisk enhver, der er ansvarlig for den navngivne forsikredes adfærd eller en tilladelig chauffør. I det foregående eksempel er Capital Construction automatisk dækket som forsikret under Peerless Pavings bilforsikring. Der kræves ingen påtegning.
Nøgle takeaways
- En omnibus-klausul er en forsikringsklausul, der udvider dækningen ud over specifikt navngivne forsikrede.
- Omnibus-klausuler dækker både dem, der ikke er på forsikringspolicen, men har tilladelse til at betjene køretøjet, såvel som dem, der er stedfortrædende ansvarlige.
- Omnibus-klausuler er almindelige i erhvervsbilforsikringer for virksomheder, der har en flåde af køretøjer.
