La compra de una propiedad suele implicar la firma de un contrato de compraventa. Dado que los compradores a menudo tienen que calificar para una hipoteca para poder comprar una propiedad, este contrato generalmente contiene una cláusula de contingencia hipotecaria. Esta cláusula normalmente detallará los términos del compromiso hipotecario y explicará qué sucederá si el comprador no puede obtener una hipoteca. Conozca qué es la cláusula de contingencia hipotecaria y cinco formas en que protege a los compradores.
¿Qué es una cláusula de contingencia hipotecaria?
¿Cuándo es necesaria esta cláusula?
Una cláusula de contingencia hipotecaria sólo es necesaria en un contrato de compraventa si el comprador obtiene financiación para comprar la propiedad. Esta cláusula no es necesaria si el comprador compra la propiedad en efectivo.
¿Por qué es importante esta cláusula?
Un comprador puede tener una aprobación previa de hipoteca cuando hace una oferta sobre una propiedad, pero en realidad no puede ser aprobado hasta que su prestamista verifique una serie de factores sobre el comprador, así como sobre la propiedad que se está comprado. Dado que el comprador normalmente no tiene un compromiso hipotecario real cuando se firma el contrato de compra, este La cláusula está destinada a proteger tanto al comprador como al vendedor en caso de que el comprador no sea aprobado para el hipoteca.
Cinco términos de muestra de una contingencia hipotecaria:
A continuación se presentan cinco de los términos más comunes que se encontrarán en una cláusula de contingencia hipotecaria.
1. Contrato Basado en Contingencia Hipotecaria:
El primer punto de la cláusula de contingencia hipotecaria es dejar claro que todas las demás cláusulas del contrato dejan de ser válidas si el comprador no puede obtener un compromiso hipotecario. Esta cláusula es una protección para el comprador porque le permite rescindir el contrato sin consecuencias legales y sin perder el dinero ya depositado. Esta cláusula también protege al vendedor porque puede pasar a otro comprador si el comprador original no puede obtener la hipoteca.
2. Condiciones de préstamo:
Una cláusula de contingencia hipotecaria debe detallar los términos exactos del compromiso hipotecario que serán satisfactorios para el comprador. Esto debería incluir:
- El monto en dólares para el cual el comprador debe ser aprobado,
- La tasa de interés para la cual el comprador debe ser aprobado y
- Cualquier tarifa que pueda cobrarse.
Esta sentencia protege al comprador en un de varias maneras:
- En primer lugar, protege al comprador si se le niega la posibilidad de obtener la hipoteca.
- Enumerar el monto exacto para el cual el comprador debe ser aprobado sirve como protección secundaria para el comprador. Si se le aprueba una hipoteca pero no se le aprueba el monto indicado en el contrato, puede cancelar el contrato sin más consecuencias.
- La última forma en que esta frase protege al comprador es enumerando la tasa de interés para la que el comprador debe ser aprobado. Si la tasa de interés es demasiado alta, es posible que el comprador no quiera continuar con la compra. Incluso si en esta cláusula no se enumera una tasa de interés exacta, simplemente se indica que la tasa de interés “debe ser satisfactoria para el comprador; le da al comprador una salida si no está satisfecho con la tasa de interés aprobada por el prestamista.
3. Fecha de Contingencia de Financiamiento:
Esta sentencia da al comprador un plazo determinado en el que debe obtener el compromiso hipotecario. Esta declaración tiene como objetivo proteger al vendedor. Este plazo debe ser acordado tanto por el comprador como por el vendedor, pero suele ser entre 30 y 60 días. Si el comprador no puede obtener la hipoteca durante este plazo, el vendedor puede cancelar el contrato y pasar a otros compradores interesados.
4. Si no se obtiene la hipoteca:
Esta sentencia da salida tanto al comprador como al vendedor si la hipoteca no se obtiene antes de la fecha de contingencia financiera. Esta frase suele indicar que el comprador tiene derecho a la devolución del dinero del depósito que ya haya depositado. El vendedor también puede marcharse en este punto. Si no se ha obtenido una hipoteca antes de la fecha de contingencia financiera, cualquiera de las partes generalmente debe notificar a la otra por escrito su intención de cancelar el contrato.
5. Extensión de fecha de contingencia:
Si el comprador no ha recibido un compromiso hipotecario antes de la fecha de contingencia financiera, el vendedor puede acordar permitirle al comprador una extensión para obtener su financiamiento. La duración de la prórroga será acordada tanto por el comprador como por el vendedor.
Ejemplo de cláusula de contingencia hipotecaria:
El siguiente es un ejemplo de una cláusula de contingencia hipotecaria que puede encontrar en un contrato de compra. Los términos exactos del contrato diferirán, ya que deben ser acordados tanto por el comprador como por el vendedor.
"Las obligaciones del Comprador en virtud de este contrato están supeditadas a la obtención por parte del Comprador de un compromiso firme e incondicional por escrito para un nuevo tipo de hipoteca> hipoteca de un banco u otro prestamista institucional por un monto equivalente al % del precio de compra, o , a una tasa que sea satisfactoria para Comprador. El comprador tendrá treinta (30) días a partir de la fecha de este contrato para obtener dicho compromiso por escrito. (“Fecha de contingencia de financiamiento”) Si el Comprador no ha obtenido dicho compromiso dentro del período de tiempo anterior, cualquiera de las partes puede cancelar este contrato mediante notificación por escrito a la otra. parte después del vencimiento de la fecha de contingencia financiera y todo el dinero del depósito será devuelto al Comprador y ninguna de las partes tendrá ninguna responsabilidad adicional ante el otro. La fecha de contingencia financiera podrá extenderse con el consentimiento del Vendedor, cuyo consentimiento no será retenido ni retrasado injustificadamente”.
