Il est temps de gérer de manière proactive
Vos finances personnelles
Selon le Bureau Nationale de la Recherche Economique, une expansion économique dure en moyenne un peu plus de trois ans. En janvier, notre expansion économique a fêté ses 11 ans et on a beaucoup parlé de la possibilité d'une récession. Personne ne peut dire avec certitude quand l'économie tournera vers le sud, donc la meilleure stratégie est de se préparer à chaque fois que cela se produira.
Qui sait ce qui pourrait se passer en cas de récession? La perte d'emploi pourrait être critique si vous êtes déjà épuisé par des prêts étudiants ou d'autres dettes. J'espère que vous avez des économies pour vous maintenir à flot. Sinon, les cartes de crédit pourraient vous aider, mais c'est une option qui doit être considérée avec soin.
Voici quelques conseils pour vous aider à rester proactif au sujet de vos finances – et peut-être même à prospérer – face à une éventuelle récession. Si vous recherchez des conseils financiers plus réfléchis, comme la façon de gérer votre argent dans l'économie des concerts, les meilleures banques B Corp et les plateformes d'investissement socialement responsables, consultez notre
1. Créer un fonds d'urgence
Ayez de l'argent de côté pour vous aider à traverser une longue période de chômage. Un fonds d'urgence est de l'argent sur lequel vous pouvez compter lorsque vous en avez besoin. Même si vous ne perdez pas votre emploi, le crédit peut être difficile à trouver pendant une récession. Un fonds d'urgence peut également être utile si vous avez une dépense imprévue comme une facture médicale, une réparation de voiture ou si vous devez remplacer un gros appareil électroménager. Comprenez que vous n'avez peut-être pas votre choix; la banque de maman et papa ou des amis et de la famille peut aussi avoir ses propres problèmes financiers.
Que suggèrent les professionnels de la finance? Travaillez pour avoir au moins trois à six mois de dépenses économisées. Retour à la réalité: j'ai une chance de faire boule de neige en enfer, mais je ne laisse pas cela m'arrêter. Je fais du mieux que je peux, économisant un petit quelque chose chaque semaine. Rappelez-vous, tout vaut zéro. Fais ce que tu peux.
2. Maîtrisez vos dettes
Avoir moins de dettes réduira votre stress si l'argent devient rare pendant une récession. Découvrez combien vous devez sur tous vos comptes et établissez un plan pour rembourser ou rembourser vos dettes.
Prendre en compte méthode d'avalanche pour rembourser la dette, où vous effectuez des paiements minimums sur toutes vos factures et utilisez tout l'argent restant pour rembourser la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé. Ou faire le méthode boule de neige, ce qui signifie rembourser d'abord les plus petites dettes, puis passer aux plus grosses. J'aime la méthode boule de neige parce qu'il y a une douce et douce satisfaction quand on peut dire adieu à une facture. Le soulagement est revigorant et vous motive à appuyer sur le bouton de répétition et à effacer le suivant.
3. Repenser les dépenses
Passez en revue toutes vos dépenses et découpez le BS. Mettez-vous sur un budget. Peut-être avez-vous une idée dans votre tête de l'argent qui entre et qui sort, mais ce n'est pas le moment de deviner. Si vous avez dépensé bon gré mal gré, faites des changements. Réévaluez même les dépenses nécessaires et faites le calcul pour voir si cela vaut la peine pour vous de refinancer votre prêt hypothécaire si vous êtes propriétaire de votre maison. Rose suggère de regarder vos polices d'assurance et de voir si vous pouvez réduire vos primes en comparant les taux entre les compagnies concurrentes et en choisissant le taux le plus bas.
Réduisez votre facture d'épicerie en faisant vos courses dans des clubs de vente en gros où le coût d'une adhésion est amorti tout en économisant sur l'épicerie. Éliminez autant que possible les sorties au restaurant et, lorsque vous le faites, mangez dans des endroits peu coûteux ou offrez des coupons et des offres spéciales qui vous aident à économiser.
Séparez les désirs des besoins. Je suis un papillon social, mais si je suis d'humeur avare, je fais des projets pendant l'happy hour, je cherche une matinée ou je choisis de regarder quelque chose en ligne à la place. Mieux encore, j'aime traîner chez des amis, car c'est moins cher et plus personnel.
4. Améliorez votre jeu professionnel
Lorsque l'économie bourdonne et que vous êtes à l'aise dans votre carrière, il y a de fortes chances que vous ne surfiez pas sur le net à la recherche de votre prochain gros coup. Mais la vérité est que tous les paris peuvent être annulés en période de récession. Pendant que vous avez des revenus à revendre, investissez dans des services professionnels de rédaction de CV, de coaching de carrière ou de cours pour améliorer vos compétences.
Regardez dans le miroir de votre esprit. À quel point êtes-vous vulnérable dans votre travail actuel? « Êtes-vous indispensable? Sinon, comment pouvez-vous vous rendre indispensable? » demande Leah Bourne, rédactrice en chef de. « Réorganisez votre travail maintenant si vous le pouvez, pour vous rendre essentiel alors que vous vous préparez à d'éventuelles futures mises à pied. C'est aussi le moment de réseauter comme un fou. Ne paniquez pas en pensant aux futurs licenciements potentiels, mais il est important de penser aux prochaines étapes au cas où vous le feriez.
Je passe un peu plus de temps et d'argent à assister à des événements de réseautage. En tant que freelance, tout est une question de relations. Je considère cela comme un investissement en moi et dans mon entreprise.
5. Augmentez vos revenus
Obtenez pendant que l'obtention est bonne. En ce moment, saisissez les opportunités de gagner de l'argent. Peut-être avez-vous une bousculade, travaillez à temps partiel ou faites des heures supplémentaires à votre travail. Tout ce que vous pouvez faire pour consolider vos économies est une décision intelligente.
Pour moi, cela signifie ne refuser aucune mission pour le moment. Même si c'est mouvementé, je suis comme la fourmi ouvrière, qui fait des réserves pour l'hiver. Une chose à garder à l'esprit: il n'y a pas de repas gratuit. Si tu as revenu indépendant, vous devrez le déclarer et payer des impôts. Parlez à un comptable de l'estimation des impôts trimestriels afin de ne pas être touché par une énorme facture d'impôt plus tard.
6. Ne paniquez pas
A long terme, la le parcours de votre portefeuille de placement n'est pas aussi important que le montant que vous avez accumulé à la fin lorsque vous en avez besoin. Si vous n'avez pas besoin d'argent au cours des cinq prochaines années, vous ne devriez pas vous inquiéter des changements quotidiens de la valeur de votre compte. Si vous avez besoin d'argent bientôt, vous ne devriez vraiment pas être investi en bourse en premier lieu. "Ce qui est plus important, c'est le temps que vous investissez sur le marché, [plutôt] que de chronométrer le marché", déclare Matt Elliott, un planificateur financier certifié.
La réponse courte à la question: "Dois-je vraiment investir (ou rester investi) lorsque le ciel tombe dans l'actualité et pourrait entraîner une baisse de mon investissement ?" est oui, dit-il.
Si vous investissez bien, cela n'aura pas d'importance. "Si vous avez la bonne allocation d'actifs en place et que vous êtes conscient et à l'aise avec le montant de risque que vous prenez, ce que fait le marché boursier à court terme ne devrait pas vous concerner », déclare Elliott. Vous avez des doutes sur votre allocation d'actifs? Demandez conseil à un conseiller financier. Ce que vous ne voulez pas faire, c'est vendre des actions dans un marché baissier et bloquer les pertes.
D'après Elliott, "Personne ne peut prédire le marché boursier (malgré ce que les médias/la société aident les gens à croire). Concentrez-vous sur ce que vous pouvez contrôler: un plan d'investissement à long terme, conscient des risques, que vous pouvez maintenir pendant un marché baissier.
J'essaie de ne pas perdre la tête en me demandant ce qui pourrait mal tourner si l'économie tourne au sud. J'ai des souvenirs de 2008. Le travail s'est beaucoup tari. Un client fidèle est passé de 1 800 $ par mois à 600 $, puis à 300 $ avant de s'arrêter complètement. Ce rappel m'encourage à continuer à bosser.
7. Transformez les problèmes en triomphe
Les récessions peuvent être des moments de grande prospérité, pour ceux qui sont préparés. Si vous êtes bien assis avec de l'argent, vous serez en bonne position pour rafler des marchandises lors de braderies, qu'il s'agisse de biens immobiliers, d'actions ou d'art. Cette perspective est une autre raison de gaspiller de l'argent. Et vous ne voulez pas cacher l'argent dans votre matelas, optez pour un compte d'épargne à haut rendement.
