Constant financement a toujours joué un rôle majeur dans le succès d'une petite entreprise. Cependant, étant donné que les investisseurs en capital et les prêts de démarrage semblent parfois être le Saint Graal, de nombreux les entrepreneurs recherchent des formes alternatives de financement moins controversées au fur et à mesure que leurs entreprises prennent s'éteindre et grandir. L'une de ces sources alternatives de financement est un Rollover for Business Startups ou ROBS. En bref, ROBS permet aux propriétaires d'entreprise de transférer 50 000 $ ou plus de leurs régimes de retraite à leurs entreprises en tant que capital d'investissement.
Comme pour tout outil d'entrepreneuriat, ROBS a ses avantages et ses inconvénients, donc si vous êtes intéressé à les utiliser comme source de financement, il est important de comprendre les détails et comment ils travaillent. Chaque plan ROBS est différent et peut avoir des exigences qui créent plus de mal que d'aide.
Comment un plan ROBS peut aider votre entreprise
Aucune stratégie de placement ne doit être prise à la légère, surtout celle qui consiste à utiliser l'argent spécifiquement mis de côté pour votre retraite. Mais il est facile de comprendre pourquoi certains entrepreneurs sont impatients de profiter d'un plan ROBS pour sécuriser leur entreprise et leur avenir.
L'un des principaux avantages du plan est que, comme ROBS n'est pas considéré comme un prêt de votre 401k ou IRA, il n'a pas à être remboursé. De plus, il n'y a pas de pénalité pour un retrait anticipé ni d'impôts à payer comme vous le feriez avec des prêts sur la plupart des régimes de retraite.
Bien qu'il s'appelle Rollover For Business Startups, le programme n'est pas limité aux nouvelles entreprises. Les fonceurs entreprenants peuvent appliquer un ROBS à leur entreprise établie, une franchise ou une entreprise qui a été lancée par un autre entrepreneur. Étant donné que vous transférez votre épargne-retraite dans votre entreprise en tant qu'investissement, tous les bénéfices réalisés par votre entreprise peuvent être reversés à votre régime de retraite en franchise d'impôt.
Étant donné que le programme n'est pas un prêt d'une banque ou d'un groupe d'investissement, les propriétaires d'entreprise utilisant ROBS n'ont pas à faire face au le stress d'essayer de faire de leur entreprise un succès financier tout en effectuant des paiements avec des taux d'intérêt élevés à leurs prêteurs. En conséquence, la plupart des entrepreneurs qui financent leurs startups avec un financement ROBS voient un taux de réussite potentiellement plus élevé grâce à de faibles frais généraux et moins de risques causés par les marchés fluctuants.
Comment un plan ROBS peut vous nuire
Malgré ses nombreux avantages, ROBS comporte naturellement sa part de risques. L'inconvénient le plus notable, bien sûr, si vous transférez de l'argent de votre épargne-retraite que vous ne pourrez peut-être jamais restituer en cas d'échec de votre entreprise. Peut-être dans le pire des cas, vous devrez maintenant faire face à moins d'épargne pour vos années de retraite et aux retombées d'une entreprise qui n'était pas financièrement viable.
Afin d'utiliser un plan ROBS pour votre entreprise, vous devez non seulement avoir au moins 50 000 $ dans votre compte de retraite à transférer sur votre compte professionnel, mais votre entreprise doit également être constituée en C société. Cela peut nécessiter une réorganisation importante si vous opérez actuellement en tant qu'entreprise individuelle ou LLC. Et ce faisant, ce n'est peut-être pas le bon choix pour vous en termes de responsabilité et de structure fiscale. Vous seul pouvez déterminer si la réorganisation vaut le risque si vous décidez de poursuivre un plan ROBS.
De plus, si vous êtes un entrepreneur avec une disponibilité de trésorerie limitée, le coût d'inscription dans un plan ROBS peut être prohibitif si vous n'avez pas l'argent pour payer les frais. Par exemple, les fournisseurs ROBS populaires Guidant et Benetrends Financial facturent environ 5 000 $ pour aider à établir un ROBS. Ces frais sont dus avant la mise en place du plan et, par conséquent, le transfert d'investissement de votre compte de retraite ne peut pas être utilisé.
5 étapes pour configurer un ROBS pour votre entreprise
L'utilisation d'un ROBS pour financer votre petite entreprise peut sembler un processus intimidant, mais avec des conseils et des recherches, vous pouvez le poursuivre en tant que source de capital d'investissement en cinq étapes simples. Il est important de noter que les propriétaires d'entreprise ne peuvent utiliser que certains types de régimes de retraite pour ROBS. Les IRA traditionnels et les plans 401k sont les ressources les plus couramment exploitées pour le roulement, mais malheureusement, les IRA Roth ne sont pas éligibles.
- Avec les fonds de votre régime de retraite disponibles, la première étape consiste à établir votre entreprise en tant que société C. Une société C comprendra un conseil d'administration et des actionnaires qui auront leur mot à dire sur le fonctionnement de l'entreprise.
- Sous cette nouvelle structure, créez un plan 401k pour votre entreprise.
- Avec l'aide d'un avocat ou d'un fournisseur ROBS, transférez les fonds de votre régime de retraite existant dans le nouveau plan d'entreprise 401k.
- Utilisez les fonds maintenant transférés dans votre plan d'affaires 401k pour acheter des actions de la société dans votre société C nouvellement formée.
- L'argent de la vente des actions de votre entreprise peut maintenant être utilisé comme capital pour investir dans votre entreprise.
Compte tenu des avantages par rapport aux prêts aux petites entreprises et aux prêts 401k, les entrepreneurs qui utilisent un plan ROBS peuvent facilement voir pourquoi cela peut être le meilleur choix pour leur entreprise. Cependant, il est important de discuter de toutes vos options avec le comptable de votre entreprise ou un fiscaliste pour vous assurer que voies moins risquées pour le financement méritent d'être explorés en premier.
Après avoir examiné tous les moyens disponibles pour augmenter le capital, ainsi que les avantages et inconvénients à chacun, alors seulement serez-vous prêt à déterminer si un plan ROBS est le meilleur cours d'action.
