Si votre entreprise possède ou loue un avion pour affaires, vous vous êtes peut-être demandé si la police de responsabilité générale de votre entreprise couvrira les réclamations résultant d'accidents que vous causez lors de l'utilisation de l'avion. Autrement dit, si vous blessez quelqu'un ou endommagez la propriété de quelqu'un par inadvertance en pilotant l'avion de votre entreprise et que la partie lésée poursuit votre entreprise, votre police de responsabilité couvrira-t-elle la poursuite?
Exclusion d'aéronef
La réponse est probablement non. La plupart des polices de responsabilité générale contiennent une large exclusion qui s'applique aux aéronefs (ainsi qu'aux automobiles et aux embarcations). L'exclusion élimine la couverture pour tout blessures corporelles ou des dommages matériels que vous (ou tout autre assuré) causez alors que vous possédez, entretenez ou utilisez un aéronef. L'exclusion s'applique également aux aéronefs que vous louez, empruntez ou confiez à quelqu'un d'autre. Voici un exemple de la façon dont l'exclusion pourrait s'appliquer.
Fred est propriétaire de Flying Fotos, une entreprise photographique qui capture des images aériennes pour le compte de clients. Fred prend des photos à partir d'un petit avion appartenant à son entreprise et immatriculé à celle-ci. Fred et son employé (Steve) sont des pilotes brevetés.
Un jour, Steve pilote l'avion pendant que Fred prend des photos. Fred est penché à l'extérieur de l'avion lorsqu'il fait tomber accidentellement son appareil photo. La caméra tombe et s'écrase sur un trottoir bondé. Avant qu'elle ne touche le sol, la caméra frappe un piéton (Susan) à l'épaule. Susan subit une blessure à l'épaule et demande une compensation à Flying Fotos. Fred soumet la demande à son assureur responsabilité civile générale, qui refuse la réclamation en raison de l'exclusion de l'aéronef.
Exception à la responsabilité contractuelle
L'exclusion relative aux aéronefs contient une exception de responsabilité contractuelle. Couverture est prévoit la responsabilité assumée en vertu d'un contrat assuré pour la propriété, l'entretien ou l'utilisation de tout aéronef. Autrement dit, si vous assumez la responsabilité des réclamations déposées contre quelqu'un d'autre à la suite de votre utilisation d'un avion, ces réclamations devraient être couvertes.
Par exemple, supposons que Fred assume une mission nécessitant trois caméramans supplémentaires. L'avion de sa compagnie est trop petit pour accueillir quatre photographes, alors Fred loue un avion chez Rent-A-Plane. Le contrat de location oblige Flying Fotos à indemniser Rent-A-Plane pour tout dommage corporel ou matériel que Fred cause à un tiers du fait de son utilisation de l'avion loué.
Fred signe l'accord et lui et son équipe de tournage s'envolent dans l'avion. Plus tard dans la journée, Fred atterrit l'avion dans un aéroport lorsqu'il heurte accidentellement un hélicoptère stationné sur la piste. Personne n'est blessé mais l'avion de location et l'hélicoptère sont endommagés.
Le propriétaire de l'hélicoptère poursuit Rent-A-Plane pour 25 000 $, le coût de la réparation de son avion. Rent-A-Plane paie les dommages, puis poursuit Fred et Flying Fotos, exigeant un remboursement. Fred envoie la demande à son assureur responsabilité civile. Étant donné que la réclamation découlait de la responsabilité assumée par Fred en vertu d'un contrat qui se qualifie comme un contrat assuré, son assureur paie le sinistre.
Aucune couverture pour les dommages à l'aéronef
Dans l'exemple précédent, l'avion de location a été endommagé lorsqu'il est entré en collision avec l'hélicoptère. Fred est responsable en vertu du contrat de location de tout dommage qu'il cause à l'avion pendant la durée du contrat. Rent-A-Plane demande à Fred de payer les frais de réparation de l'avion.
Si Fred soumet la demande de Rent-A-Plane à son assureur responsabilité civile, son assureur refusera la couverture. En effet, la plupart des polices d'assurance responsabilité excluent les dommages matériels aux biens de l'assuré. soins, garde ou contrôle. Au moment où l'avion de location a été endommagé, l'avion était sous le contrôle de Fred. Ainsi, la réclamation déposée par Rent-A-Plane ne sera pas couverte.
Aéronefs n'appartenant pas à l'entreprise
Dans certaines polices d'assurance responsabilité civile, l'exclusion des aéronefs contient une exception pour les aéronefs n'appartenant pas à la compagnie. Bien que le libellé varie, cette exception couvre généralement les réclamations découlant de votre utilisation d'un aéronef que vous ne possédez pas ou n'exploitez pas, si vous avez loué l'aéronef avec un équipage rémunéré.
La couverture offerte pour les aéronefs n'appartenant pas à l'assuré s'applique sur une base de franchise. Cela signifie que votre police paiera les sinistres après n'importe lequel autre couverture disponible, telle qu'une police de responsabilité civile aéronautique, a été épuisée.
Couverture aérienne
Vous pouvez protéger votre entreprise contre les réclamations liées aux avions en achetant assurance responsabilité civile aéronautique. Cette couverture se compose souvent de trois volets: une couverture responsabilité civile qui exclut les passagers, une couverture dommages corporels pour les passagers et une couverture dommages matériels. Ces couvertures peuvent être disponibles séparément ou en combinaison. La couverture des dommages matériels aux aéronefs est appelée assurance coque. Elle peut être souscrite seule ou en combinaison avec une assurance responsabilité civile aéronautique.
Si votre entreprise ne possède pas d'avion, mais qu'elle en emprunte ou en loue un, vous pouvez souscrire une assurance responsabilité civile aéronef n'appartenant pas à votre propriétaire. Cette dernière peut couvrir à la fois la responsabilité civile dommages corporels et matériels et les dommages matériels à l'aéronef.
Et les drones?
De nombreuses entreprises utilisent drones dans leurs opérations commerciales. L'administration fédérale de l'aviation (FAA) définit un drone comme type d'avion. Par conséquent, les drones sont soumis à l'exclusion des aéronefs décrite ci-dessus. Tu peux assurer un drone pour la responsabilité et les dommages à la coque en vertu d'une police spéciale conçue pour les aéronefs sans pilote.
