En 2020, les petites entreprises, les détaillants en particulier, ont été contraintes de faire beaucoup de changements à leur façon de fonctionner. L’un des changements les plus notables a peut-être été l’augmentation des paiements sans contact. Cette technologie était déjà disponible dans de nombreux endroits, mais est depuis devenue une option privilégiée par de nombreux détaillants et consommateurs qui cherchent à réduire les possibilités de transmission du virus.
Une enquête menée par Forrester pour la National Retail Federation indique que les paiements sans contact ont augmenté pour 69 % des détaillants. interrogés depuis janvier 2020, et parmi ceux qui ont mis en œuvre les paiements sans contact, 94 % s'attendent à ce que cette augmentation se poursuive jusqu'à la fin de l'année. 2021. Du côté des consommateurs, 19 % des acheteurs américains ont déclaré avoir effectué un paiement numérique dans un magasin pour la première fois en mai 2020, et plus de la moitié ont déclaré qu’ils continueraient probablement à payer par voie numérique.
Alors que les petites entreprises s’adaptent aux changements, les paiements sans contact constituent une préoccupation majeure. Voici un aperçu de certaines des meilleures applications de paiement sans contact, notamment Apple Pay, Square, Google Pay et Venmo, pour aider les entreprises à déterminer celle qui répond le mieux à leurs besoins.
Qu'est-ce que le paiement sans contact?
Les paiements sans contact permettent aux acheteurs de payer des biens ou des services sans avoir besoin de glisser une carte, de saisir un Code PIN ou signature pour une transaction - essentiellement, permettant à la transaction d'avoir lieu sans toucher rien.
Les applications de paiement sans contact les plus courantes fonctionnent soit avec la technologie NFC (Near Field Communication), soit grâce à un code QR.
NFC est une forme de communication sans fil et sans contact entre des appareils situés à proximité les uns des autres. autre, par exemple, un téléphone et un lecteur de carte lors d'un emballage d'argent, qui leur permet d'échanger de petites sommes de données. La technologie NFC permet essentiellement à une personne de relier ses moyens de paiement à son téléphone et d'utiliser son téléphone avec un lecteur sans contact pour effectuer une transaction.
Certaines applications de paiement sans contact, telles que Paypal et Venmo, utilisent plutôt un code QR pour finaliser la transaction. Dans ce cas, une connexion Internet ou des données de téléphone portable sont nécessaires et le client doit généralement saisir manuellement son paiement, qui est ensuite transféré vers l’application Cash sur l’appareil de l’entreprise.
Comment fonctionne le paiement sans contact
Un client utilisant une option de paiement sans contact avec NFC tiendra simplement son téléphone à proximité du système sans contact. lecteur de paiement ou placez leur carte de crédit avec une puce RFID sur le lecteur et la transaction est terminée. Un paiement sans contact ne transmet pas les informations de la carte, mais utilise plutôt un jeton pour remplacer les numéros de carte de crédit et de débit. Dans certains cas, si le client utilise un portefeuille mobile, un Touch ID, un code PIN ou un Face ID sur l'appareil sera requis. Pour l’entreprise, le paiement est traité comme le serait toute transaction « carte présente ». Il est largement admis que les paiements sans contact utilisant les principales cartes de crédit et NFC offrent la même sécurité que toute autre transaction par carte de crédit.
Pour les transactions sans contact utilisant un code QR, une saisie manuelle un peu plus importante est requise. Généralement, le client scanne le code QR dans l'entreprise, saisit le montant de son paiement et le paiement est transféré. Ils montraient ensuite le paiement au commerçant, qui procédait à la vente. Cette méthode peut nécessiter davantage de formation et d’informations de la part du personnel. Cela nécessite également une connexion Internet.
Apple Payer
Apple Pay a été lancé en 2014 comme moyen simple, sécurisé et privé de payer avec un iPhone, et fonctionne désormais avec d'autres appareils comme l'Apple Watch. Les utilisateurs peuvent ajouter leur carte de crédit ou de débit à leur portefeuille mobile: Apple Pay fonctionne avec la plupart des émetteurs de cartes et des moyens de paiement. fournisseurs - et l'appareil utilisera la technologie NFC pour permettre le paiement sans contact chez un détaillant qui accepte Apple Payer. Apple Pay fonctionne également avec achats en ligne.
Comment configurer Apple Pay
Les entreprises qui souhaitent accepter Apple Pay ont besoin d'un terminal de point de vente (POS) capable de payer sans contact. Apple vous conseille de contacter votre fournisseur de paiement pour configurer votre terminal et de lui indiquer que vous souhaitez accepter Apple Pay. Si vous êtes déjà compatible avec le paiement NFC/FeliCa/sans contact, vous pouvez probablement configurer Apple Pay sans problème.
Fonctions de sécurité
Chaque transaction Apple Pay nécessite une authentification par Touch ID, Face ID ou un mot de passe. Les transactions plus coûteuses peuvent nécessiter une signature. Les informations de carte d’un client ne sont jamais transmises.
Prix et frais
Il n’y a aucun frais supplémentaire pour les commerçants qui acceptent Apple Pay. Les entreprises paient les mêmes taux et frais de carte de crédit que pour une transaction avec carte de crédit et Apple Pay facture l'émetteur de la carte. Les paiements font partie des transactions par carte de crédit de l'entreprise. Aucun équipement spécial n’est également requis en dehors d’un terminal de point de vente compatible avec le paiement sans contact.
Public
Selon l’International Data Corporation (IDC), 15,5 % des utilisateurs de smartphones disposent du système d’exploitation iOS d’Apple. Pendant ce temps, l'étude PYMNTS montre que 51 % des commerçants acceptent Apple Pay pour les ventes au détail.
Avantages et inconvénients d'Apple Pay
Apple Pay est largement accepté par les commerçants et offre un moyen sécurisé d'effectuer des transactions sans contact. Il n’y a pas non plus de frais supplémentaires ni d’équipement spécial associés à Apple Pay: les entreprises qui utilisent la technologie sans contact peuvent configurer Apple Pay de manière transparente.
Cependant, un client doit disposer d'un appareil Apple pour payer avec Apple Pay, les entreprises peuvent donc souhaiter disposer d'autres options de paiement sans contact.
Google Payer
En 2018, Google a annoncé qu'il regroupait ses différentes options de paiement, telles qu'Android Pay et Google Wallet, sous une seule marque: Google Pay. Google Pay est disponible en ligne, en magasin et sur les produits Google, ainsi que pour les transactions peer-to-peer. Les utilisateurs doivent disposer d'un appareil Android sur lequel Google Pay est installé. Pour les entreprises, les transactions Google Pay fonctionnent comme des transactions par carte de crédit.
Comment configurer Google Pay
Google Pay ne traite ni n'autorise les transactions. Comme Apple Pay, il permet simplement les transactions en tokenisant une carte et en transmettant ces informations aux réseaux de paiement. L'acceptation de Google Pay en magasin nécessite un terminal de paiement sans contact avec un lecteur NFC activé. Google suggère aux entreprises de travailler avec les fournisseurs de points de vente pour s'assurer que leurs systèmes sont prêts à accepter les données de paiement sans contact.
Fonctions de sécurité
Google Pay protège les informations de paiement avec plusieurs couches de sécurité. Il ne stocke pas de numéro de carte de crédit physique sur un appareil et nécessite qu'un téléphone soit déverrouillé pour la plupart des transactions. Google Pay ne partage pas les numéros de carte en magasin, mais plutôt un numéro de compte virtuel, ou jeton, avec le détaillant. Parce qu'il utilise la technologie NFC, Google Pay ne fonctionne qu'à quelques centimètres d'un autre appareil, réduisant ainsi les risques de vol d'informations.
Prix et frais
Google Pay ne facture pas de frais aux commerçants pour l'acceptation de Google Pay. Lorsqu'un client paie dans un magasin avec Google Pay, le réseau de cartes considère qu'il s'agit d'une transaction avec carte et l'entreprise paiera les frais marchands associés. Aucun équipement spécial n'est requis en dehors d'un terminal de point de vente doté de capacités de paiement sans contact.
Public
Même si les données d'IDC montrent qu'Android reste le principal système d'exploitation pour les appareils mobiles, eMarketer a rapporté que les utilisateurs de Google Pay étaient en réalité bien en retard par rapport à ceux utilisant Apple Pay, soit environ 12,1 millions en 2017. 2019.
Avantages et inconvénients de Google Pay
Google Pay ne comporte aucun frais supplémentaire ni équipement requis pour permettre aux entreprises de l'utiliser, et il peut être utilisé en ligne ou en magasin pour traiter les paiements. Le processus de tokenisation de Google Pay signifie que les numéros de carte de crédit et de débit ne sont pas collectés, augmentant ainsi la sécurité du commerçant. Google Pay fonctionne également avec la plupart des grandes banques et toutes les cartes de crédit, ce qui signifie qu'il est facile à utiliser du côté du consommateur. Cependant, le faible taux d'adoption de Google Pay à l'heure actuelle peut signifier que de nombreux clients qui viennent dans le magasin ne l'auront pas configuré.
Pay Pal
En mai 2020, PayPal, actif dans le secteur des paiements numériques depuis deux décennies, a annoncé la disponibilité des paiements sans contact pour permettre aux commerçants d'accepter des paiements directement en magasin. Grâce à la fonctionnalité de code QR de l'application PayPal, les utilisateurs peuvent ouvrir leur appareil photo, scanner un code QR, saisir le montant dû à l'entreprise et envoyer de l'argent immédiatement. Les entreprises doivent simplement générer un code QR PayPal et l'afficher dans leur boutique.
PayPal propose également du matériel sous la forme d'un lecteur de carte de crédit qui permet aux clients d'effectuer un paiement. paiement sans contact avec une carte de crédit à micropuce ou d'autres paiements sans contact comme Apple Pay et Google Pay.
Comment configurer les paiements sans contact PayPal
Pour commencer à accepter les paiements sans contact, les vendeurs doivent disposer d’une application PayPal. Ils peuvent ensuite télécharger un code QR depuis l'application PayPal, l'imprimer et l'afficher dans leur entreprise. Aucun équipement spécial n'est requis, mais les clients doivent télécharger l'application PayPal sur leurs appareils. PayPal vous permet de commander des présentoirs de table imprimés, des autocollants ou des cartes de portefeuille avec des cordons imprimés avec le code QR, ou les vendeurs peuvent les télécharger et les imprimer eux-mêmes gratuitement.
Fonctions de sécurité
PayPal affirme fournir l'un des systèmes de gestion des risques en ligne les plus puissants au monde et est leader du secteur en matière de protection de la vie privée et de l'identité, avec un taux de perte le plus élevé du secteur, inférieur à 0.5%.La société a mis en œuvre diverses tactiques de prévention de la fraude, notamment le cryptage des données, la protection des informations financières en ne partageant pas les informations financières des acheteurs et d'autres stratégies. PayPal bloque également les fonds en cas de litige de paiement jusqu'à ce que le problème soit résolu.
Tarifs et frais
L’option de paiement sans contact de PayPal est relativement nouvelle et la société renonce aux frais de vente jusqu’en 2021. À compter du 1er janvier 2021, les vendeurs paieront 1,90 % plus 0,10 $ par transaction. Les commerçants paieront également d’autres frais commerciaux pertinents auprès des émetteurs de cartes et des banques.
Public
PayPal est une solution largement utilisée, avec 346 millions de comptes actifs dans le monde, 3,7 milliards de transactions de paiement et 222 milliards de dollars de volume total de paiements au deuxième trimestre 2020.
Avantages et inconvénients
La large utilisation de PayPal et ses politiques favorables aux commerçants en font un bon choix pour les petites entreprises qui cherchent à accepter les paiements sans contact, en particulier s'ils ne disposent pas de terminal de point de vente ou s'il s'agit généralement d'espèces entreprise.
Cependant, les transactions par code QR de PayPal signifient que vos acheteurs doivent pouvoir accéder à Internet ou aux données pour effectuer une transaction. Votre boutique doit donc disposer d'un bon service ou d'une connexion Wi-Fi à laquelle ils peuvent se connecter.
Les transactions dépendent également de la saisie par l'acheteur du montant correct et de son affichage au vendeur. Une formation supplémentaire du personnel peut donc être nécessaire pour traiter efficacement ces transactions.
Venmo
En juillet 2020, Venmo, une société de paiement mobile appartenant à PayPal, a lancé un projet pilote limité de nouveaux outils destinés aux entrepreneurs individuels avec l'introduction de ses profils d'entreprise. Ces profils proposent des paiements sans contact avec un code QR Venmo spécifique à l'entreprise.
Comment configurer les paiements sans contact Venmo
Un propriétaire individuel qui souhaite accepter les paiements sans contact via Venmo doit disposer d'un profil d'entreprise, qui est actuellement disponible sur invitation uniquement. Les grandes entreprises, quant à elles, peuvent s'inscrire pour un profil d'entreprise en créant un compte sur Venmo. À partir de là, ils devront utiliser un code QR en magasin, qui peut être téléchargé dans l’application et imprimé.
Les clients payant via Venmo peuvent appuyer sur le bouton de numérisation en bas de l'écran d'accueil et suivre les instructions. Alternativement, l’entreprise peut scanner le code QR du client pour payer, et l’utilisateur doit saisir manuellement le montant du paiement.
Fonctions de sécurité
Venmo utilise le cryptage pour protéger les informations du compte et surveille l'activité du compte pour aider à identifier les transactions non autorisées. Les utilisateurs peuvent également protéger leurs comptes grâce aux fonctionnalités de sécurité de l'application.
Tarifs et frais
Les profils d'entreprise pour les entreprises individuelles ne comportent actuellement pas de frais, mais à l'avenir, ceux qui possèdent de tels profils paieront 1,9 % plus 0,10 $ pour chaque paiement effectué. Il s'agit également de la structure tarifaire actuelle pour les profils d'entreprise Venmo. Les utilisateurs qui paient avec des cartes de crédit paient également des frais de 3 %, mais sont exonérés lorsqu'ils paient un profil professionnel.
Public
Venmo compte plus de 60 millions d'utilisateurs et est couramment utilisé pour les transactions peer-to-peer, bien qu'il n'ait commencé que récemment à permettre des transactions commerciales.
Avantages et inconvénients
Venmo for Business Profiles n'est actuellement pas disponible pour les propriétaires individuels sans invitation, bien que les grandes entreprises puissent désormais créer des comptes. Les transactions sont fluides pour le client et n'entraînent aucun frais associé pour l'envoi ou la réception d'argent. Cependant, à l'instar de PayPal, les transactions sans contact Venmo en magasin sont effectuées avec un code QR, qui nécessite le personnel doit être formé à l'acceptation de ces transactions et les utilisateurs doivent saisir le montant du paiement manuellement.
Pour les entreprises sans système de point de vente, les transactions Venmo peuvent constituer un moyen réalisable d'accepter des paiements sans contact.
L'essentiel
Les paiements sans contact continuent de gagner en popularité.
La meilleure application de paiement sans contact pour toute entreprise dépend de la structure de l'entreprise, de sa clientèle et de la manière dont l'entreprise accepte déjà les paiements.
Pour les entreprises disposant de systèmes de point de vente, Apple Pay et Google Pay offrent des options simples pour accepter les paiements sans contact sans changements majeurs pour le client ou l'entreprise.
Pour les entreprises sans point de vente, PayPal et Venmo proposent des options permettant d'accepter des transactions sans espèces et sans contact d'une manière simple pour le client, mais peut nécessiter une certaine formation pour le personnel.
Dans les deux cas, la croissance des paiements sans contact signifie que la plupart des entreprises qui acceptent des transactions en magasin devraient envisager d’opter pour ces solutions commerciales très répandues.
