A kereskedelmi vagyonbiztosítás megvédi vállalkozását a tárgyi eszközökben okozott károktól. Ez egy tág kategória, amely magában foglalja a közvetlen kár-, időelem-, belvízi és bűnbiztosítást.
Közvetlen kárbiztosítás
A közvetlen kártérítés az, ami általában eszébe jut, amikor egy vállalkozás tulajdonosa vagyonbiztosításra gondol. Ez fedezi a fedezett veszteség miatt megsérült vagy megsemmisült fizikai ingatlan javításának vagy cseréjének költségeit.A legtöbb kisvállalkozás közvetlen kártérítést kap, ha megvásárol egy kereskedelmi ingatlant, vagy üzlettulajdonosok politikája (BOP). Mindkettő fedezi a vállalkozás tulajdonában lévő ingatlanok, például épületek, gyártógépek, irodabútorok és készletek elvesztését vagy károsodását.
A legtöbb kereskedelmi közvetlen kárbiztosítást minden kockázatra vonatkozó kötvényre írják. Bár nem fednek le minden kockázatot, a minden kockázatot magában foglaló ingatlanpolitikák viszonylag tágak, mivel minden olyan véletlen okból bekövetkező veszteséget vagy kárt fedeznek, amely nincs kifejezetten kizárva.
Szabványos minden kockázatra vonatkozó szabályzat ne katasztrofális veszélyek által okozott veszteségek fedezésére, mint pl árvíz és földrengés. A cégtulajdonosok árvíz- vagy földrengésvédelmi fedezetet szerezhetnek az ingatlanpolitikájukhoz mellékelt jóváhagyással, vagy külön árvízi vagy földrengési szabályzat megvásárlásával. A harmadik lehetőség az eltérési feltételek megvásárlása.
A legtöbb lakástulajdonos politikája nagyon korlátozott fedezetet biztosít az üzleti tulajdonú ingatlanokra. Beszéljen a lakástulajdonos-biztosítójával, mielőtt a kötvényre hagyatkozna az otthoni vállalkozás fedezésére.
Időelem lefedések
A kereskedelmi ingatlanbiztosítás másik fő kategóriája az időelemes biztosítás. Az "időelem" elnevezés onnan ered, hogy a veszteség a megrongálódott vagyontárgy javításához vagy cseréjéhez szükséges időhöz van kötve.A veszteségek akkor következnek be, ha az ingatlan nem használható, mert megsérült vagy megsemmisült.
Az időelemes biztosítás két leggyakoribb típusa az üzleti bevételek és a többletkiadások fedezete. Ezek megvásárolhatók egyenként külön nyomtatványon vagy kombinálva egyetlen nyomtatványon. Az üzleti jövedelembiztosítás fedezi azt a bevételt, amelyet a cég elveszít, ha az üzlethelyiség egy fedezett veszély miatt megsérül, és vállalkozásának csökkentenie kell vagy fel kell függesztenie működését. Extra költségbiztosítás fedezi a többletköltségeket (azaz a szokásos költségein felüli költségeket), amelyek a vállalkozásának a működés folytatásához merülnek fel, miközben a fedezett veszéllyel megrongálódott ingatlant kicserélik vagy megjavítják.
Az időelem biztosítás másik fajtája az bérleti kamat fedezete. Fedezi azt az anyagi veszteséget, amelyet bérlőként elszenved, amikor a bérleti szerződését a bérelt helyiségben okozott közvetlen veszély miatt felmondják.Ez a fedezet értékes védelmet nyújthat, ha a lízing alapján fizetett bérleti díj lényegesen alacsonyabb, mint a piaci árfolyam.
Az időelem fedezeteket általában a közvetlen kárbiztosítással együtt írják ki. Ugyanabban a formában is szerepelhetnek, vagy jóváhagyással egészíthetők ki.
Belvízi tengeri biztosítás
A kereskedelmi ingatlanokra és a fizetési mérlegre vonatkozó szabályzatok az Ön telephelyén található ingatlanokra vonatkoznak.Ennek eredményeként a legtöbben kevés fedezetet engednek meg maguknak a telephelyen kívül található ingatlanok esetében. Építőipari cégek, tájépítők, takarító cégek, és sok más vállalkozás birtokol ingatlant, amelyet a telephelyükön kívül használnak. A vállalkozások külterületi ingatlanuk biztosításához belvízi tengeri biztosítást vásárolhatnak.
A belvízi tengeri biztosítás fedezi a szárazföldön szállított berendezéseket, gépeket vagy egyéb ingatlanokat.Ez különbözik az óceáni tengeri biztosítástól, amely a hajókra és a szállítmány a nyílt tengeren utazva. A belvízi tengeri politikákat gyakran úszóknak nevezik, mert ingó vagyonra vonatkoznak.
A legtöbb belvízi tengeri fedezet külön űrlapon vagy jóváhagyáson keresztül hozzáadható egy kereskedelmi ingatlanra vagy csomagra vonatkozó szabályzathoz. Íme néhány példa:
- Fine Arts Floater. A vállalkozás tulajdonában lévő szobrok, festmények, faragványok és egyéb értékes műalkotások elvesztését vagy sérülését fedezi.
- Vállalkozói felszerelés úszó: Fedezi a szerződő felek tulajdonában lévő vagy használt szerszámok, gépek vagy egyéb mobil berendezések elvesztését vagy károsodását.
- Elektronikus adatfeldolgozás (EDP) lefedettsége. Az Ön elvesztését vagy sérülését fedezi számítógépek, adatok vagy adathordozók.
- Építők kockázati politikája. Fedezi az építés vagy felújítás alatt álló épületben keletkezett károkat.A legtöbb belvízi tengeri biztosítástól eltérően az építők kockázatát külön kötvényként írják le.
- Telepítés Floater. Az építtetői kockázati biztosítás egy fajtája, amely az ügyfél által a vállalkozó által beszerelt ingatlanokra terjed ki.
Bűnügyi biztosítás
A kereskedelmi vagyonbiztosítás magában foglalja a bűncselekmények fedezetét is. Míg a legtöbb kereskedelmi ingatlanra vonatkozó kötvény fedezi a lopásból eredő veszteségeket, az alkalmazottak által elkövetett lopásokat nem.Ezen túlmenően, a legtöbb politika kizárja a pénzt és az értékpapírokat a „fedett ingatlan” definíciójából. A vállalkozások bűnbiztosítás megvásárlásával védekezhetnek a munkavállalói lopások és a pénzügyi bűncselekmények ellen. Íme néhány példa.
- Alkalmazotti lopásbiztosítás. Megvédi a vállalkozásokat pénz, értékpapír és egyéb vagyontárgyak munkavállaló általi ellopása ellen.
- Pénzes utalványok és hamisított papírvaluta. Fedezi azt a veszteséget, amely akkor keletkezik, amikor egy vállalkozás egy posta vagy expressz cég által kibocsátott (vagy állítólagos) pénzutalványt fogad el. Fedezi azt a veszteséget is, amelyet a vállalkozás akkor ér el, ha hamisított (amerikai vagy kanadai) papírvalutát fogad el.
- Számítógépes csalások lefedettsége. Megvédi a vállalkozásokat az ingatlanok – beleértve a pénzt és az értékpapírokat – ellopása ellen, amelyet egy tolvaj használ számítógép, amellyel a biztosított vagyontárgyakat a biztosított telephelyéről vagy bankjáról más személyhez vagy helyre átviheti.
