Az egyik legjobb eszköz a készpénzkiáramlás késleltetésére bármely készpénzhiányos vagy új kiskereskedelmi üzlet esetében a beszállítóktól elérhető kereskedelmi hitel. A kereskedelmi hitel az üzleti hitelezési folyamat egyik része. Ez egy nyitott számla egy eladónál, aki lehetővé teszi a kiskereskedő számára, hogy most vásároljon, és később fizessen.
Sok szállító megkövetelheti, hogy az első rendelést hitelkártyával vagy C.O.D-vel kell kifizetni. (készpénz/átvétel utáni csekk) mindaddig, amíg a vállalkozás hitelképesnek nem minősül. Miután megállapították, hogy egy vállalkozás időben ki tudja fizetni a számláit, lehetőség nyílik kereskedelmi hitelről és feltételekről tárgyalni a szállítókkal.
Kereskedelmi feltételek típusai
A kereskedelmi hitelfeltételek két leggyakoribb típusa a Net 30 és a Net 10 számla. Ezek a nettó feltételek azt írják elő, hogy a fizetés teljes egészében 30 (nettó 30) vagy 10 (nettó 10) nappal azt követően történik, hogy az árut a kiskereskedőhöz szállították.
Egyes gyártók kínálnak készpénz kedvezményeket, és a kereskedő észreveheti a számláján az „1/10, nettó 30” feliratot. Ez 1% kedvezményt jelent a kiskereskedőnek, ha a fizetés az áru kiszállításától számított 10 napon belül megérkezik, és a teljes kifizetés 30 napon belül várható.
Ha egy számla 5000 USD, és „1/10 nettó 30” van feltüntetve, a kiskereskedő 1% engedményt vehet igénybe (5000 USD x 0,01 = 50 USD), és 10 napon belül 4950 USD-t fizethet.
Hitelkérelem
Előfordulhat, hogy a beszállító új ügyfeleinek hitelkérelmet kell kitölteniük, és más pénzügyi információkat kell megadniuk a vállalkozásról. A hitelkérelemben található egyéb elemek a következők lehetnek:
- Cégnév, cím, elérhetőség
- Vállalkozási struktúra: társasági, társas vállalkozás, egyéni vállalkozó stb.
- Kért feltételek
- Forgalmi adó száma
- Adó EIN
- DUNS szám
- Évek az üzletben
- Éves bevétel
- Bank információ
- Bankkártya száma
- Más beszállítók kereskedelmi referenciái
- Meghatalmazott tisztviselő aláírása
A szállító meglévő ügyfelei esetében a hiteldöntés általában a múltbeli fizetési előzményeken alapul. Ezért olyan fontos, hogy minden eladóval gyors és megbízható fizetési kapcsolatot tartsunk fenn.
Nem árt kérdezni
A kezdő vállalkozások esetleg közvetlenül bemutathatják magukat és vállalkozásukat annak a szállítónak a tulajdonosának vagy a hitelosztály vezetőjének, akivel üzletet szeretnének kötni. Ajánlja fel a döntéshozónak, hogy bemutatja üzleti tervét, és magyarázza el, hogy kiskereskedelmi üzletének elindításához szüksége van az első hitelre történő rendelésre. Előfordulhat, hogy az eladó feltételeket biztosít az új vállalkozások számára.
A kereskedelmi hitelek mögött meghúzódó ötlet az, hogy áruit a kiskereskedelmi üzletébe szállítsák, és még azelőtt eladják, hogy fizetnie kellene értük. Vannak más módok is a készlet finanszírozására, de a legtöbb esetben a kölcsön kamatait kell fizetni. Ez az oka annak, hogy a kereskedelmi hitel kulcsfontosságú a szükséges forgótőke mennyiségének csökkentésében.
Kereskedelmi hitel költsége
Kiskereskedőként mindig keresnie kell azokat a beszállítókat, akik nem csak a legalacsonyabb árakat, hanem gyors, megbízható szállítást is kínálnak. Próbáljon meg ne ragaszkodni túlságosan egyetlen szállítóhoz, mert hitelfeltételeket kínál a vállalkozása számára. A kereskedelmi hitel a legjobban rövid távú megoldásként használható a cash flow kezelésére, és nem használható hosszú távon.
Ha hosszabb ideig használja a kereskedelmi hitelt, tervezze meg, hogy elkerülje a szükségtelen költségeket a készpénzes engedmények vagy a mulasztási bírságok elvesztésével. A késedelmi kötbér havi alapon 1-2%-ig terjedhet. Ez azt jelenti, hogy egy teljes év nettó fizetési dátumának elmulasztása akár 12-24 százalékos késedelmi kamatba is kerülhet.
A kereskedelmi hitel további készpénzforrásokat teremt azáltal, hogy késlelteti a készpénzkiáramlást, amely egyébként a vásárláskor történne. Emiatt a kereskedelmi hitel teljes kihasználása készletvásárláshoz fontos lépés a szállítói kötelezettségek kezelésében és a pénzáramlás javításában.
