“Uang tidak bisa membeli kebahagiaan,” kami diberitahu.
Dalam beberapa hal, itu benar. Uang tidak dapat membeli komunitas, pengertian, atau kasih sayang satu sama lain. Tapi itu bisa membeli blok bangunan. Dan tidak ada kutipan dari miliarder tentang "apa yang benar-benar penting" yang dapat mengubahnya.
Khawatir tentang uang itu sah—kita hidup di dunia di mana uang berarti sumber daya. Dari kebutuhan dasar seperti makanan, perumahan, dan perawatan kesehatan hingga “kemewahan” seperti listrik, internet, dan transportasi, kebanyakan dari kita membutuhkan uang.
Dan kita tidak sendirian dalam kekhawatiran kita. Dalam tiga tahun terakhir, hampir dua dari tiga orang Amerika melaporkan keuangan sebagai pemicu stres yang signifikan dalam hidup mereka, menurut laporan tahunan. survei oleh Asosiasi Psikologi Amerika.
Ini stres dapat berdampak bagaimana kita membuat keputusan keuangan di masa depan dan bahkan kesehatan fisik. Tapi apa yang bisa kita lakukan?
Karena uang terkait dengan hampir semua hal dalam kehidupan kita sehari-hari, kita tidak bisa hanya mengambil pendekatan pragmatis tunggal untuk itu. Hubungan emosional kita dengan sumber daya ini juga penting, meskipun kedengarannya tidak masuk akal. Selain latihan mindfulness secara teratur atau memilih untuk menjalani kehidupan minimalis, apa lagi yang bisa kita lakukan untuk mendukung kesejahteraan finansial kita? Inilah langkah demi langkah, dipandu oleh penelitian dan pengalaman saya sendiri, tentang cara menemukan keseimbangan yang lebih baik.
Inventarisasi Apa yang Anda Miliki
Mulailah dengan mengambil persediaan keuangan, mencatat utang, tabungan, pendapatan, dan aset Anda di atas kertas atau spreadsheet. Jangan lupa HSA, 401k, dan aset tetap seperti mobil, laptop, atau bahkan perhiasan.
Melihat semua angka ini bisa menakutkan, tetapi satu-satunya cara untuk mengubah keadaan—Anda dapat menebaknya—adalah mengetahui di mana mereka berada. Untuk menjaga diri Anda secara emosional selama langkah ini, ingatkan diri Anda bahwa uang bukanlah penentu moral, dan itu tidak membuat Anda baik atau buruk.
Percaya pada cerita yang kita ceritakan pada diri kita sendiri tentang keuangan kita dapat mempengaruhi kesehatan kita dan mengirim kami ke dalam spiral rasa malu yang mencegah kami mengambil tindakan nyata.
Jadi, rayakan langkah pertama ini! Kami tidak lagi mengabaikan tekanan uang kami dan berharap bahwa dewa pembayaran otomatis akan menangani pengeluaran kami untuk kami.
Tinjau Pengeluaran Anda
Selanjutnya, evaluasi pengeluaran Anda baru-baru ini—tiga bulan biasanya merupakan rentang waktu yang baik untuk meninjau pengeluaran yang diharapkan dan tidak terduga. Sebagai penggemar spreadsheet, saya suka mengunduh catatan CSV dari bank dan lembaga kartu kredit saya serta label dan kode warna sepuasnya. Atau, Anda bahkan dapat terhubung ke aplikasi penganggaran seperti Mint.com, yang dapat membantu Anda menyortir pengeluaran secara otomatis.
Penghakiman dan kritik diri dapat muncul selama proses ini; tidak apa-apa! Cobalah untuk mengingatkan diri sendiri bahwa ini hanyalah keadaan Anda saat ini dan bahwa Anda sedang menciptakan peluang untuk berubah. Daripada mengkritik diri Anda di masa lalu karena tidak bertanggung jawab, akan lebih membantu untuk membuat perubahan bergerak maju berdasarkan apa yang Anda ketahui sekarang.
Melihat catatan semua gesekan kartu kredit kami dapat terasa menyayat hati, tetapi uraikan ke dalam kategori yang dapat dicerna. Baik itu takeout pada hari yang sibuk atau hipotek yang mendukung keluarga Anda, setiap pembelian dilakukan dengan tujuan. Anda bahkan mungkin membuat jurnal melalui tujuan dan nilai pribadi dan sesuaikan pengeluaran Anda dengan itu. Tidak setiap pengeluaran akan berbaris, jadi itu akan lebih mudah untuk dipotong bergerak maju!
Beberapa pertanyaan positif yang ingin saya tanyakan pada diri sendiri ketika meninjau pengeluaran saya adalah:
Masalah apa yang saya selesaikan dengan uang saya?
Apakah pengeluaran saya mendukung nilai dan tujuan pribadi saya?
Apakah ada pembelian yang membuat saya senang?
Fokus Pada Apa yang Dapat Anda Kendalikan
Setelah Anda mengidentifikasi kebiasaan belanja Anda, fokuslah pada apa yang paling mudah Anda kendalikan. Mulailah dengan tindakan yang paling cepat, karena mengambil tindakan segera adalah memberdayakan dan mendorong di saat-saat kewalahan.
Langkah mana yang dapat Anda ambil hari ini yang akan membuat spreadsheet Anda terlihat lebih mudah dikelola bulan depan? Mungkin itu menambah tabungan Anda setiap bulan, membatalkan langganan yang tidak lagi Anda gunakan, atau beralih ke produk pembersih buatan sendiri.
Begitu banyak nasihat online memberitahu kita untuk menemukan cara untuk mendiversifikasi pendapatan kita, dan sementara itu bisa menjadi cara yang bagus untuk meningkatkan sumber daya kita yang tersedia, ini mungkin tidak berada dalam kendali kita. Jika Anda tidak bisa dengan santai menjadi pemilik atau mengemudi untuk Uber di waktu luang Anda, tidak apa-apa.
Kita dapat memikirkan setiap peluang untuk memperluas pendapatan kita, apakah itu mempromosikan diri kita sendiri untuk promosi yang bermanfaat atau memperjuangkan upah yang lebih tinggi—atau hanya layak huni. Kami juga dapat fokus untuk membuat pendapatan kami yang ada bekerja untuk kami dengan kupon, membeli barang dengan layaway alih-alih kredit, dan negosiasi ulang tagihan atau refinancing utang di mana kita bisa.
Rencana Untuk Masa Depan
Pertahankan pola pikir yang berfokus ke depan dengan menetapkan tujuan yang lebih kecil yang dapat Anda capai dalam satu atau dua tahun mendatang. (Anda selalu dapat membuat rencana yang lebih besar nanti, tetapi fokuslah pada tujuan yang dapat didekati terlebih dahulu!) Ini bisa terlihat seperti akhirnya mendapatkan rekening tabungan, membangun dana darurat secara perlahan sampai Anda memilikinya. biaya tiga sampai enam bulan, atau berganti bank untuk menemukan suku bunga dan layanan pelanggan yang sesuai untuk Anda. Dan bahkan ketika sumber daya terbatas, menyiapkan bahkan $10 untuk menyetor otomatis ke dalam tabungan kami dapat menawarkan sedikit kepastian.
Kunjungi kembali tujuan dan nilai pribadi Anda setiap bulan saat meninjau anggaran Anda; apakah Anda melanjutkan di jalan yang benar? Jika tidak, Anda bisa saja mengoreksi.
Penting untuk dicatat bahwa menjadi pintar dengan uang Anda tidak hanya berarti, tetapi sepertinya melakukan pembelian dan rencana yang mendukung kesejahteraan kita selain kebutuhan paling dasar.
Kita dapat mendukung kesejahteraan emosional kita dengan mengarahkan pengeluaran kita ke hal-hal positif, seperti alat untuk hobi, pengalaman yang mengisi kita, dan solusi untuk masalah sehari-hari. Dan pada gilirannya, diri yang sehat menciptakan fondasi untuk rekening bank yang sehat.
Jangan hanya mengalihkan pengeluaran Anda dari hal-hal yang tidak penting—tempatkan uang Anda untuk hal-hal penting yang mendukung kemanusiaan Anda. Pertimbangkan untuk menyiapkan donasi kecil berulang (meskipun hanya lima dolar), untuk mengingatkan Anda bahwa bagaimana kita membelanjakan uang kita penting dan membuat perbedaan.
Meminta bantuan
Ingat, tidak apa-apa untuk meminta bantuan, terutama dalam hal menabung dan berinvestasi! Beberapa bank dan serikat kredit menawarkan konseling keuangan, dan Anda dapat mencari penasihat keuangan untuk mendukung Anda juga. Ada konselor kredit gratis, namun pastikan untuk menemukan seseorang yang berperingkat tinggi dan terakreditasi dengan baik, mungkin orang yang bekerja melalui organisasi nonprofit lokal. Tidak apa-apa untuk bertanya kepada penasihat bagaimana mereka dibayar, produk apa yang mereka jual, dan afiliasi apa pun yang mereka miliki sehingga Anda dapat masuk ke dalam percakapan secara transparan.
Anda juga dapat merekrut dukungan emosional selama masa-masa sulit. Mungkin itu terapis, orang tua, pasangan, atau teman — tidak apa-apa untuk memberi tahu mereka apa yang sedang Anda perjuangkan. Yang paling disukai? Mereka pernah ke sana sebelumnya, atau mereka juga ada di sana sekarang.
Hal yang paling penting untuk dipahami adalah bahwa uang bersifat pribadi. Untuk dapat mendukung diri kita sendiri berarti membuang permainan perbandingan dan berfokus pada apa yang kita miliki—dan bagaimana perasaan kita tentangnya. Memiliki lebih banyak atau lebih sedikit dari sumber daya ini menunjukkan nilai Anda, dan itu tidak datang dengan kualifikasi moral. Pendapatan, pengeluaran, dan hutang jangan mendefinisikan kami.
Di mana pun Anda—atau rekening bank Anda—saat ini, tarik napas dalam-dalam. Kemudian ambil langkah pertama, meskipun sesederhana membuka spreadsheet.
