Seperti bisnis apa pun, bar atau operasi serupa memerlukan asuransi. Artikel ini akan menjelaskan jenis pertanggungan yang mungkin dibutuhkan oleh perusahaan minuman keras.
Asuransi properti
Asuransi properti komersial akan melindungi bisnis Anda dari kerugian akibat kerusakan fisik pada properti yang Anda miliki. Properti tersebut dapat mencakup bangunan tempat bar Anda beroperasi dan properti pribadi yang Anda gunakan dalam bisnis Anda. Banyak pemilik bar memperoleh asuransi properti sebagai bagian dari paket polis. Beberapa perusahaan asuransi menawarkan kebijakan yang dirancang khusus untuk pemasok minuman keras.
Anda dapat mengasuransikan properti Anda berdasarkan nilai tunai aktual (ACV) atau biaya penggantiannya. Cakupan biaya penggantian lebih mahal tetapi merupakan investasi yang bagus. Banyak pemilik bar tidak dapat melanjutkan bisnisnya setelah mengalami kerugian besar kecuali mereka telah membeli perlindungan biaya penggantian. Jika Anda pemilik gedung, Anda juga harus mempertimbangkan untuk membeli cakupan peraturan bangunan. Yang terakhir memastikan bahwa polis Anda akan mencakup biaya peningkatan yang diwajibkan oleh peraturan bangunan ketika struktur yang rusak diperbaiki atau diganti.
Menentukan Jumlah Pertanggungan yang Akan Dibeli
Untuk menentukan batas pembelian asuransi, Anda perlu memperkirakan biaya penggantian seluruh properti Anda. Ini adalah jumlah yang harus Anda keluarkan untuk mengganti bangunan, perlengkapan, lemari es, persediaan, dan properti lainnya jika hancur karena kebakaran atau bahaya lainnya.
Perhatikan bahwa banyak kebijakan properti tidak memberikan cakupan biaya penggantian untuk karya seni, barang koleksi, pernak-pernik, dan sejenisnya. Barang-barang ini dilindungi berdasarkan nilai tunai aktual. Jika bar Anda memiliki dekorasi unik, seperti kepala rusa atau koleksi pelat nomor, Anda mungkin perlu membeli liputan seni rupa. Perlindungan ini dapat membantu menghindari perselisihan dengan perusahaan asuransi Anda mengenai nilai barang unik yang rusak atau hancur.
Misalkan bangunan tempat Anda mengoperasikan bar rusak parah akibat kebakaran. Anda terpaksa menutup usaha Anda sampai bangunannya diperbaiki. Kebanyakan kebijakan properti standar tidak mencakup pendapatan yang hilang selama penutupan. Untuk melindungi bisnis Anda dari kehilangan pendapatan, Anda perlu membeli perlindungan pendapatan bisnis.
Terakhir, kebijakan properti tidak mencakup kerusakan yang disebabkan oleh banjir atau gempa bumi. Jika bar Anda berlokasi di area yang rentan terhadap salah satu bahaya ini, Anda harus mempertimbangkan untuk membeli asuransi banjir atau perlindungan gempa bumi.
Asuransi Kewajiban Umum dan Minuman Keras
Asuransi pertanggungjawaban sangat penting untuk perusahaan minuman keras. Anda memerlukan perlindungan tanggung jawab umum dan minuman keras.
Cakupan Tanggung Jawab Umum
Kebijakan tanggung jawab umum melindungi bisnis Anda dari klaim atau tuntutan pihak ketiga (termasuk pelanggan) atas cedera tubuh atau kerusakan properti yang mereka alami di lokasi Anda. Contohnya adalah klaim pelanggan yang terpeleset dan jatuh ke lantai bar Anda sehingga kakinya patah.
Sebagian besar kebijakan pertanggungjawaban umum secara otomatis mencakup asuransi pertanggungjawaban produk. Asuransi ini menjamin klaim atas cedera badan atau kerusakan harta benda yang timbul akibat produk yang Anda jual. Misalnya, seorang pelanggan jatuh sakit karena sandwich tercemar yang dia beli di bar Anda dan menuntut Anda karena cedera tubuh. Kebijakan pertanggungjawaban Anda harus mencakup klaim tersebut.
Beberapa bar menyediakan hiburan seperti live band. Yang lain menawarkan hiburan seperti meja biliar atau banteng mekanis. Bar yang terlibat dalam aktivitas tersebut mungkin membayar lebih untuk asuransi pertanggungjawaban. Beberapa jenis kegiatan, seperti pertunjukan kembang api atau trampolin, mungkin dikecualikan dari cakupan.
Cakupan Kewajiban Minuman Keras
Asuransi pertanggungjawaban umum tidak akan menanggung klaim terhadap bisnis Anda yang timbul dari penjualan atau pelayanan minuman beralkohol. Klaim tersebut dikecualikan melalui pengecualian tanggung jawab minuman keras. Jadi, setiap perusahaan yang menjual kebutuhan minuman keras cakupan tanggung jawab minuman keras. Di beberapa negara bagian, cakupan ini diperlukan sebagai syarat untuk mendapatkan izin minuman keras.
Biaya pertanggungan tanggung jawab minuman keras bergantung pada beberapa faktor. Ini termasuk sifat bisnis Anda, persentase total penjualan Anda yang terdiri dari penjualan alkohol, dan negara bagian tempat Anda beroperasi. Umumnya, Anda akan membayar lebih untuk asuransi karena penjualan alkohol Anda meningkat dibandingkan total penjualan Anda. Selain itu, cakupan pertanggungjawaban minuman keras lebih mahal di negara bagian yang mewajibkan pemilik bar bertanggung jawab atas cedera pada pihak ketiga yang disebabkan oleh pelanggan yang mabuk. Penting bagi Anda untuk memahami bagaimana undang-undang minuman keras berlaku di negara bagian Anda. Mintalah pengacara Anda untuk menjelaskannya kepada Anda.
Beberapa klaim termasuk dalam "wilayah abu-abu" antara tanggung jawab umum dan tanggung jawab minuman keras. Klaim semacam ini dapat menimbulkan perselisihan antara perusahaan asuransi tanggung jawab umum dan perusahaan asuransi minuman keras. Anda dapat menghindari perselisihan ini dengan membeli pertanggungan tanggung jawab minuman keras dan pertanggungan tanggung jawab umum dari perusahaan asuransi yang sama.
Cakupan Serangan dan Baterai
Bentuk pertanggungjawaban umum dan pertanggungjawaban minuman keras standar tidak secara khusus mengecualikan penyerangan dan penyerangan. Namun, bentuk-bentuk ini Mengerjakan mengecualikan cedera yang diharapkan atau dimaksudkan dari sudut pandang tertanggung. Tindakan pemilik bar atau karyawan terhadap pelindung yang tidak patuh dapat mengakibatkan cedera pada pelindung tersebut.
Jika patron menggugat Anda atau bisnis Anda, gugatan tersebut dapat termasuk dalam pengecualian "cedera yang diperkirakan atau disengaja". Jadi, ketika membeli asuransi pertanggungjawaban untuk perusahaan minuman keras, carilah polis yang mencakup klaim penyerangan dan baterai berdasarkan asuransi pertanggungjawaban umum dan pertanggungjawaban minuman keras.
Cakupan Lainnya
Selain perlindungan properti dan tanggung jawab, pemilik bar mungkin juga memerlukan asuransi kompensasi mobil dan pekerja komersial. Anda harus mempertimbangkan untuk membeli perlindungan tanggung jawab mobil komersial jika Anda menggunakan mobil dalam bisnis Anda. Ini termasuk mobil yang bukan milik bisnis Anda, seperti kendaraan milik karyawan. Jika bisnis Anda mempekerjakan pekerja, Anda harus membeli kebijakan kompensasi pekerja.
Artikel diedit oleh Marianne Bonner.
