中小企業の経営者は、一時的なキャッシュ フローの問題をカバーしたり、資金を拡張したり、新しい設備を購入したりするために、頻繁にお金を借りる必要があります。 中小企業のために複数のローンを利用している場合、ローンを統合することで借金の返済が容易になり、手頃な価格になります。
ビジネス債務整理ローンは、既存の借金を借り換えて、すべてのローンの支払いを単一の返済スケジュールにまとめます。 さらに、支払い頻度の削減や金利の引き下げなど、より良い条件を提供することもできます。
おまとめと借り換えの違い
「債務整理」と「借り換え」を同じ意味で使っている人もいますが、同じものではありません。 借り換えでは、既存の高金利ローンを返済するために、より低い金利で新たなローンを組むことになります。 統合すると、2 つ以上のローンを 1 つにまとめて、既存のローンをすべて返済するために新しいローンを利用することになります。
債務整理も借り換えの一種ですが、借り換えのすべてが債務整理になるわけではありません。 1 つのローンをより低い金利の新しいローンに置き換えるだけであれば、それが借り換えです。 債務整理とは複数のローンを一つのローンに変えることです。
債務整理をすると金利が下がる可能性はあるものの、必ずしも金利が下がるわけではないことに注意してください。 理想的には、ビジネス債務おまとめローンによってお金が節約されますが、焦点は複数の貸し手を 1 つに置き換えることで支払いをより管理しやすくすることにあります。
債務整理ローンを利用する前に、自分で調査し、評判の良い金融業者と協力し、新しい支払額を二重、三重に確認することが重要です。 債務整理があなたのビジネスにとって正しい選択であることを絶対に確信したいと考えています。
債務整理はあなたに向いていますか?
事業債務整理は素晴らしいアイデアのように聞こえますが、続行する前にいくつかの手順を踏むことが重要です。 それがあなたのビジネスにとってコスト削減の選択であり、合理的な金額でおまとめローンの対象となることは確かです レート。 考慮事項は次のとおりです。
- 現在の高金利ローン: 現在のローンが低金利の場合、特に新しいローンの金利が高い場合は、返済するメリットがありません。
- あなたの個人信用スコア: 複数の小規模ローンを返済するためにより大きなローンを探しているため、個人の信用スコアが、おまとめローンを利用できる金利に影響を与えます。
- あなたのビジネスの収益性: ビジネスの利益とキャッシュ フローが最近改善した場合は、より低い金利が適用されます。
- 個人の財務状況の改善: 最近車や住宅ローンを完済した場合、または支出を減らして貯蓄を増やした場合は、金利が低くなる可能性があります。
- ビジネスに携わった期間: 長くビジネスを続けていればいるほど、実績も長くなります。 1 年以上活動している企業は、通常、より有利な融資条件と金利を受け取ります。
事業債務整理の長所と短所
事業債務整理が自分に適していると判断した場合、続行する前に次に考慮すべきことは、メリットとデメリットです。 債務整理が優れた選択肢である理由はありますが、それがビジネスにもたらす可能性のあるリスクもいくつかあります。
債務整理の長所:
- より管理しやすい返済: 債務整理を行うと、月に数回の支払いではなく 1 回の支払いになるため、帳簿が保存しやすくなり、支払いを覚えやすくなります。
- キャッシュフローの改善: 複数の高金利ローンを 1 つの低金利ローンに統合すると、毎月手元に残る現金が増えます。
債務整理のデメリット:
複利の支払い: 事業債務を統合すると、最初のローンで借りている金額(元金と利息)を返済することになります。 そのため、事業用債務整理ローンの金利が最初の借金よりも低い場合でも、最終的には利息に加えて利息を支払うことになります。
時間の経過とともにより多くの利息を支払う: ほとんどのビジネス債務整理ローンは長期であるため、長期間にわたって利息を支払うことになります。 たとえ金利が低くても、ローン期間中に支払う利息が多くなる可能性があります。
債務整理はどのように行われるのでしょうか?
簡単に言えば、債務を統合すると、複数の小規模ローンを返済するために、1 つの大きなローンを利用することになります。 おまとめローンを申請する前に、既存のローンに繰り上げ返済ペナルティがないことを確認してください。 一般に、期限前返済ペナルティのあるローンを統合するのは費用対効果が高くありません。
次に、既存のローンをすべて合計して、現在の借金の総額を決定します。 統合する各ローンの年率 (APR) を合計して平均します。 おまとめローンを購入する場合は、新しい年利が現在のすべてのローンの平均年利と同じか、それ以下であることを確認してください。 もしそうなら、そして新たな長期返済スケジュールに問題がないのであれば、ローンを借りて、それを既存の借金の返済に充ててください。 新しいおまとめローンを毎月支払うことを忘れないでください。
どこで事業債務整理ローンを利用できますか?
さまざまなプロバイダーが中小企業向け債務整理ローンを提供しています。 利用可能な最高の金利と融資条件を確実に得るために、いくつかのオプションを調査することが最善です。 債務整理ローンのプロバイダーには次のようなものがあります。
- Chase や Wells Fargo などの地元の銀行。
- SBA 7(a) 融資プログラムは、地元銀行による融資を保証します。
- 地元の銀行や SBA の厳格な資格ガイドラインを満たしていない場合は、Fundation、Funding Circle、Lending Club などのオンライン金融業者が最適な選択肢となる可能性があります。
結論
債務整理は中小企業の借金を完済する効率的な方法です。 ただし、既存の負債に対処するためにこの解決策を選択する前に、すべての長所と短所を必ず比較検討してください。
債務整理を行うと、中小企業の経営者は金利が低くなり、単一の返済スケジュールで返済の頻度を減らすことができます。 ただし、複利率と、時間の経過とともにさらに多くの利息を支払う可能性にも注意する必要があります。
下調べをすることで、ビジネスにとって最も賢明な財務上の決定を下せるようになります。