როგორ მოვძებნოთ სწორი დაფარვა
ჯერ კიდევ 2017 წელს დავკარგე სამსახური კომპანიის მასშტაბით დათხოვნის დროს. ახლაც მახსოვს, ჩემი ჯანმრთელობის დაზღვევის შესახებ საბუთების გროვა გავუკეთე გზას, რომელიც ახლა არ არის მიბმული ჩემს სამუშაო ადგილზე. იმ მომენტამდე ყოველთვის ჩემი მშობლების გეგმაზე ვიყავი - არაირონიული მადლობა, ობამა - მაგრამ მას შემდეგ, რაც იმ წელს 26 წლის გავხდი, საკუთარ თავზე ვიყავი და ჩემი გულუბრყვილობა გამოჩნდა.
HMO? PPO? HDHP HSA-ით? მხოლოდ აკრონიმების უამრავმა რაოდენობამ დამაბრმავა და თითოეული გეგმის დეტალები ერთნაირად დამაბნეველი იყო.
მას შემდეგ, მე კვლავ ვუვლიდი ჯანმრთელობის დაზღვევის თამაშს (რადგან ეს არის ის, რაც აშშ-შია, არა? Თამაში?). მე გავარკვიე, რას ნიშნავს ეს ყველაფერი, რა არის ჩემი საჭიროებები და როგორ ვიპოვო საუკეთესო ზრუნვა ჩემი მდგომარეობისთვის.
ახლა მე ვარ აქ, რომ პროცესის დემისტიფიკაციაც მოგიწიოთ, რადგან ჩვენ ყველა ვიმსახურებთ გავიგოთ და მივიღოთ ხარისხიანი სამედიცინო დახმარება.
ჯანმრთელობის დაზღვევის პირობების ცოდნა
ჩვენ ვერ შევალთ აშშ-ს ჯანმრთელობის გაშუქებაში, თუ არ ვიცით, რას ვფარავთ! ჯერ მიმოვიხილოთ ჯანმრთელობის დაზღვევის ყველაზე მნიშვნელოვანი პირობები. ნაკლებად გავრცელებული ტერმინებისთვის ეწვიეთ
და შეხსენება: ქვემოთ მოყვანილი ხარჯები არის მაგალითები და მერყეობს თქვენი კონკრეტული გეგმის მიხედვით.
გამოიქვითება: თანხა, რომელსაც იხდით, იხდის დაზღვევას. მაგალითად, თუ თქვენი გამოქვითვა არის $1,000 ყოველწლიურად, თქვენ იხდით ამ გადასახადს ჯიბიდან დაზღვევის წვლილის შეტანამდე. ეს გამოქვითვები შეიძლება მერყეობდეს $0-დან $5,000+, თქვენი გეგმის მიხედვით. თანაგადახდა (ქვემოთ განსაზღვრული) არ მიდის თქვენს გამოქვითვაზე.
თანადაზღვევა: თანადაზღვევა არის ის, რისი ვალდებულებაც გაქვთ, რომ გადაიხადეთ თქვენი გამოქვითვა. თქვით, რომ თქვენ უკვე შეასრულეთ თქვენი $1000 გამოქვითვა წლისთვის, შემდეგ გაიარეთ $500 მკურნალობა. თუ თქვენი თანადაზღვევა არის 20%, თქვენ გექნებათ 100 დოლარის ვალი. მას შემდეგ რაც მიაღწევთ წლის მაქსიმუმს (ქვემოთ განსაზღვრული), თქვენი თანადაზღვევა წყდება.
ასლის გადახდა: Copay არის ფიქსირებული თანხები მომსახურებისთვის თქვენი ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმის ფარგლებში. ეს არის ის, რასაც ჩვეულებრივ იხდით სამედიცინო პროვაიდერთან მისვლისას. მაგალითად, ლაბორატორიული ტესტი ან სპეციალისტის ვიზიტი შეიძლება ღირდეს $50, ხოლო სასწრაფო დახმარების მიმწოდებელთან ვიზიტი შეიძლება დაჯდეს $75.
-
მოქნილი ხარჯვის ანგარიში (FSA): როგორც დაზღვევის დანამატი, მოქნილი ხარჯვის ანგარიშები არის დამსაქმებელზე დაფუძნებული გეგმები, რომლებიც ფარავს ჯიბიდან სამედიცინო ხარჯებს გადასახადის გარეშე. (ეს არის დაზღვევის ალტერნატივა, არამედ დამატებითი სამედიცინო ხარჯების კომპენსაციის საშუალება.)
ყოველი ხელფასი, დაუბეგრავი თანხა მოხვდება თქვენს FSA-ში, სანამ არ მიაღწევთ თქვენს წინასწარ განსაზღვრულ ლიმიტს. თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ფული მთელი წლის განმავლობაში თანაგადახდევინების, გამოქვითვის, რეცეპტების, სამედიცინო მოწყობილობების და თუნდაც ურეცეპტო საჭიროებისთვის, როგორიცაა Tylenol ან ტამპონები. ეს ფონდი, როგორც წესი, არის „გამოიყენე ან დაკარგე“, რადგან მოგიწევთ მისი გამოყენება წლის ბოლომდე. ზოგიერთი დამსაქმებელი საშუალებას აძლევს $500-ს გადაიტანოს შემდეგ წელს ან ანიჭებს დამატებით დროს დარჩენილი თანხის გამოსაყენებლად.
ჯანმრთელობის შემნახველი ანგარიში (HSA): FSA-ების მსგავსად, ჯანმრთელობის შემნახველი ანგარიშები იყენებენ გადასახადამდე თანხებს სამედიცინო ხარჯების გადასახდელად - მაგრამ ისინი ხელმისაწვდომია მხოლოდ მაღალი გამოქვითვა ჯანმრთელობის გეგმები (HDHP). გადაამოწმეთ თქვენს დამსაქმებელთან ან Marketplace-ში, რათა ნახოთ, შეესაბამება თუ არა თქვენი გეგმა HSA-ს. იმის გამო, რომ HDHP-ები გვთავაზობენ დაბალ თვიურ პრემიებს, მაგრამ უფრო მაღალ გამოქვითვას, ჯანმრთელობის შემნახველი ანგარიში დაგეხმარებათ ამ მაღალი ხარჯების დაფარვაში. სახსრები HSA-ში გადადის წლიდან წლამდე და ისევ, ეს არის დამატებითი თქვენი დაზღვევა.
ქსელის პროვაიდერი (შესული/გამოსული): არსებობს ორი ტიპის პროვაიდერი, რომელიც გექნებათ სადაზღვევო გეგმაში, ქსელში და ქსელის გარეთ. ქსელში მყოფი პროვაიდერები მუშაობენ თქვენს სადაზღვევო კომპანიასთან, რათა შესთავაზონ კონკურენტუნარიანი, ფასდაკლებული ტარიფები თავიანთი სერვისებისთვის, მაშინ როცა ქსელის გარეთ პროვაიდერები, როგორც წესი, არ არიან დაფარული. ერთი მაგალითი: ქსელში არსებულმა პროვაიდერმა შეიძლება შესთავაზოს რენტგენის სხივები 20 აშშ დოლარის გადახდით. ქსელის გარეთ მყოფმა პროვაიდერმა შეიძლება გადაგიხადოთ 30 აშშ დოლარის გადასახადი და რენტგენის სრული ღირებულება, რომლის გადახდაც ჯიბიდან მოგიწევთ.
ჯიბიდან მაქსიმალური (OOPM): ჯიბიდან მაქსიმუმი არის ყველაზე მეტი, რაც ოდესმე მოგიწევთ გადაიხადოთ დაფარული სერვისებისთვის კალენდარული წლის განმავლობაში, თუმცა ეს არ მოიცავს ყოველთვიურ პრემიებს ან ქსელის გარეთ მოვლას. თუ თქვენი OOPM არის $5,000 და თქვენ ეს დახარჯეთ გამოქვითვაზე, თანაგადახდებსა და თანადაზღვევაში, მაშინ ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმა დაფარავს ხარჯების 100%-ს. ეს რიცხვი, ისევე როგორც თქვენი გამოქვითვა, პროპორციულად დარეგულირდება ინდივიდუალურ ან ოჯახურ გეგმებზე დაყრდნობით; მაგალითად, თქვენი ინდივიდუალური OOPM შეიძლება იყოს $5,000, ხოლო თქვენი ოჯახის ჯამური OOPM შეიძლება იყოს $10,000.
პრემიუმი: პრემიები არის ყოველთვიური გადასახადები თქვენი ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმაში, განსხვავებით Netflix-ის განმეორებადი გამოწერისგან ან ტელეფონის გადახდისგან. თუ თქვენი დამსაქმებელი გთავაზობთ ჯანმრთელობის დაზღვევას, ეს პრემია პირდაპირ ამოღებულია თქვენი ხელფასიდან. თუ იყიდით ჯანმრთელობის დაზღვევას ბაზრის მეშვეობით, თქვენ იხდით პრემიუმს ხელით ან აყენებთ ავტომატურ გადახდას. გაითვალისწინეთ, რომ ზოგჯერ პრემიები უკეთესად ერგება თქვენს საჭიროებებს (ამას ერთ წამში მივაღწევთ!).
ჯანმრთელობის დაზღვევის საერთო გეგმები
არსებობს ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმის ოთხი ძირითადი ტიპი: HMO, PPO, EPO და POS. ტექნიკურად, ნებისმიერ გეგმას შეუძლია კვალიფიკაცია მიიღოს როგორც მაღალი გამოქვითვადი ჯანმრთელობის გეგმა, რომელიც ზემოთ განვიხილეთ, ასე რომ გაითვალისწინეთ ეს.
HMO: ჯანმრთელობის დაცვის ორგანიზაციის (HMO) გეგმა, როგორც წესი, გთავაზობთ დაბალ პრემიებს, გამოქვითვას და თანაგადახდებს თქვენი სამედიცინო საჭიროებისთვის. თუმცა, თქვენ შეგიძლიათ მხოლოდ ექიმების ნახვა ქსელში და დაგჭირდებათ თქვენი პირველადი ჯანდაცვის ექიმის მიმართვა, თუ გჭირდებათ სპეციალისტი (როგორიცაა თერაპევტი, გინეკოლოგი ან პოდიატრი). ეს გეგმა კარგია, თუ არ გაქვთ რაიმე მუდმივი სამედიცინო პრობლემა და გსურთ დაბალი თვიური პრემია.
POS: სერვისის წერტილის (POS) გეგმები მსგავსია HMO-ების - თქვენ გადაიხდით ნაკლებს ქსელში დაფარვისთვის და მაინც გჭირდებათ რეფერალი სპეციალისტთან სანახავად. ამასთან, POS გეგმები მოიცავს ქსელის გარეთ ექიმებსაც. მიუხედავად იმისა, რომ პრემიები შეიძლება ოდნავ მაღალი იყოს, ეს საუკეთესოა მიმდინარე საკითხების სამართავად, თუ იცით, რომ თქვენი სასურველი ექიმები არ არიან ქსელში.
PPO: სასურველი პროვაიდერის ორგანიზაციას (PPO) აქვს უფრო მაღალი პრემია, ვიდრე HMO, მაგრამ შეგიძლიათ ნახოთ სპეციალისტები და ქსელის გარეთ ექიმების მიმართვა - თქვენი ძირითადი ექიმთან ვიზიტის საფეხურის გამოტოვება - და ქსელში არსებული ექიმების თანაგადახდები და თანადაზღვევა არის დაბალი. ეს გეგმა იძლევა მაქსიმალურ თავისუფლებას და დაფარვას (როგორც, ვთქვათ, ახალი თერაპევტის პოვნა), მაგრამ ასევე გააჩნია უფრო მაღალი ყოველთვიური გადასახადი.
EPO: ექსკლუზიური პროვაიდერის ორგანიზაცია (EPO) ნაკლებად გავრცელებულია დამსაქმებლებისთვის, მაგრამ ის ყველაზე მეტად ჰგავს HMO-ს. EPO-სთან ერთად, თქვენ დაფარავთ მხოლოდ ქსელში მოვლისთვის, მაგრამ ეს ქსელი, როგორც წესი, უფრო დიდია ვიდრე HMO. თქვენ გადაიხდით ცოტა მეტს პრემიებში ამ მოხერხებულობისთვის.
თითოეულ ამ გეგმას ასევე აქვს ოთხი "ლითონის" კატეგორია თქვენი ყოველთვიური პრემიუმ ვარიანტების სტრუქტურირებისთვის: ბრინჯაო, ვერცხლი, ოქრო და პლატინა. ეს არ ახდენს გავლენას თქვენს მოვლის ხარისხზე, მაგრამ რამდენს გადაიხდით თქვენი გეგმის მიმართ. ბრინჯაოს გეგმებს აქვთ ყველაზე დაბალი ყოველთვიური პრემია, მაგრამ ყველაზე მაღალი მოვლის ხარჯები, ხოლო პლატინის გეგმებს აქვთ ყველაზე მაღალი თვიური პრემიები, მაგრამ ყველაზე დაბალი ხარჯები და გამოქვითვები.
Healthcare.gov იზიარებს, რომ ბრინჯაოს გეგმები კარგი არჩევანია „თუ გსურთ იაფი გზა დაიცვათ თავი უარესი სამედიცინო სცენარისგან“ და პლატინის გეგმები არის თქვენთვის, თუ თქვენ (ან თქვენს ოჯახს) „როგორც წესი, იყენებთ დიდ ზრუნვას და მზად ხართ გადაიხადოთ მაღალი თვიური პრემია, იცოდეთ, რომ თითქმის ყველა სხვა ხარჯი იქნება დაფარული.”
თქვენთვის საუკეთესო გეგმის განსაზღვრა
ახლა, როდესაც ჩვენ განვიხილეთ ყველაზე გავრცელებული პირობები და გეგმები, ვიმედოვნებთ, რომ თქვენ იგრძნობთ უფრო მეტ ძალას, იპოვოთ თქვენთვის სასურველი გაშუქება! აქ მოცემულია ნაბიჯ-ნაბიჯ თქვენი ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმის არჩევა, დასრულება და გამოყენება. (გახსოვდეს, ზოგიერთი სახელმწიფო მანდატი დარეგისტრირდით ჯანმრთელობის დაზღვევაში, წინააღმდეგ შემთხვევაში თქვენ დაჯარიმდებით თქვენი გადასახადები.)
1) გაარკვიეთ, საიდან მოდის თქვენი გაშუქება და თქვენი ვადები.
ჯანმრთელობის დაზღვევაზე დარეგისტრირების ორი ძირითადი გზა არსებობს დამსაქმებლის მეშვეობით ან უშუალოდ ბაზრის საშუალებით.
ორივე ვარიანტი გადის ღია ჩარიცხვის პერიოდს, ერთსა და იმავე დროს ყოველ შემოდგომაზე, სადაც შეგიძლიათ დარეგისტრირდეთ ჯანმრთელობის დაზღვევის ახალ გეგმაში შემდეგი კალენდარული წლისთვის. 2022 წლის გაშუქებისთვისმაგალითად, ღია რეგისტრაცია გრძელდება 2021 წლის 1 ნოემბრიდან 2022 წლის 15 იანვრამდე.
მაგრამ, რადგან ცხოვრება ხდება, მთავრობაც გვთავაზობს ა სპეციალური ჩარიცხვის პერიოდი. სპეციალური ჩარიცხვა საშუალებას გაძლევთ დარეგისტრირდეთ წლის ნებისმიერ დროს, თუ თქვენ განიცადეთ მნიშვნელოვანი ცვლილებები ცხოვრებაში, როგორიცაა დაქორწინება, გადაადგილება, ბავშვის გაჩენა ან ჩემს შემთხვევაში სამსახურის დაკარგვა (რაც ასევე მოჰყვა კობრა მხარდაჭერა, რათა მე გავაგრძელო ჩემი დაფარვის იგივე დონე დამსაქმებელზე დაფუძნებული ახალი გეგმის პოვნამდე). თქვენ უნდა მიმართოთ სპეციალური ჩარიცხვის კვალიფიკაციისთვის.
და თუ თქვენ დაიწყეთ ახალი სამუშაო (გილოცავთ!), კომპანიაზე დაფუძნებული გეგმა მოგცემთ ვადას, რომ დარეგისტრირდეთ ჯანმრთელობის დაზღვევაში და ისინი ჩვეულებრივ გადაიხდიან თქვენი პრემიის ნაწილს ყოველთვიურად. მაგალითად, თუ ახალ სამუშაოს დაიწყებთ 6 ივლისს, შესაძლოა 1 აგვისტომდე დაგჭირდეთ თქვენი დაზღვევის დასასრულებლად დაფარვა დანარჩენი წლის განმავლობაში და თქვენმა დამსაქმებელმა შეიძლება დაფაროს ხარჯების გარკვეული პროცენტი — ან თუ გაგიმართლათ, 100%! შემდეგ, თუ მომდევნო წელს გააგრძელებთ მუშაობას იმავე დამსაქმებელთან, გაივლით რეგულარულ ღია ჩარიცხვის ვადებს.
2) გაიგე შენი საჭიროებები.
ჩვენი სხეულები გასაოცარია და, რა თქმა უნდა, ორი ერთნაირი არ არის - ასე რომ, უპირველეს ყოვლისა, თქვენი (და თქვენი ოჯახის) საჭიროებების გაგება, სანამ გეგმებს შეხედავთ.
დაფიქრდით, გაქვთ თუ არა თქვენ ან ოჯახის წევრს წინასწარ არსებული მდგომარეობა ან მუდმივი ინვალიდობა და როგორ გამოიყურება ეს სამედიცინო დახმარება. ხელმისაწვდომი მოვლის კანონის წყალობით, ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმები გაშუქებას ვეღარ უარყოფს ნებისმიერს, ვისაც ადრე არსებული მდგომარეობა აქვს, თუმცა თქვენ გსურთ შეამოწმოთ თქვენი ახალი სადაზღვევო პროვაიდერის დაფარვა გეგმების შეცვლამდე.
პირადად მე მაქვს მართვადი პირობები, როგორიცაა PMDD და შფოთვა, მაგრამ მე არ მჭირდება მუდმივი დანიშვნები. მეორე მხრივ, მე მიყვარდა ჩემი ყოფილი თერაპევტი, რომელიც თავდაპირველად ქსელში იყო და შემდეგ გადავიდა ქსელის გარეთ. მისი ნახვის გაგრძელება რომ მსურდა, დამჭირდებოდა გეგმა, რომელიც მოიცავდა მის გაშუქებას ან რისკის გადახდას ყოველი სესიისთვის მთლიანად ჯიბიდან.
აქ არის რამოდენიმე შეკითხვა, რომელიც უნდა დაუსვათ საკუთარ თავს ან ვინმეს, ვისაც შეიძლება დასჭირდეს დაფარვა:
რამდენი ოჯახის წევრისთვის გჭირდებათ დაფარვა?
გყავთ სასურველი ექიმი, რომლის ნახვაც გსურთ და გქონდეთ ქსელში?
Გააქვთ მიმდინარე მედიკამენტები ან რეცეპტები დაგჭირდებათ დაფარული? ან გენერიკული ბრენდები კარგად იმუშავებენ?
გეგმავთ რაიმე დიდ ცვლილებებს ცხოვრებაში (მაგ., ორსულობა) წელს?
გაქვთ თუ არა კონკრეტული დაფარვის საჭიროებები ექიმთან ვიზიტების ან ლაბორატორიული სამუშაოების მიღმა, როგორიცაა ფიზიკური ან ფსიქიკური ჯანმრთელობის თერაპია, ნაყოფიერების მკურნალობა ან ინფუზიები?
გჭირდებათ მხედველობა და სტომატოლოგიური მოვლა? (ეს ჩვეულებრივ ცალკეა თქვენი სამედიცინო დაზღვევისგან, მაგრამ სტომატოლოგიური და მხედველობის დაზღვევა შეიძლება შეიცავდეს პაკეტში.)
გჭირდებათ FSA ან HSA-ს შესაბამისი გეგმა მიმდინარე სამედიცინო ხარჯებისთვის?
როგორია თქვენი იდეალური ყოველთვიური პრემია, თანაგადახდა და გამოქვითვა?
ეს პასუხები ყველასთვის განსხვავებულად გამოიყურება და თქვენთვის ხელმისაწვდომი ყველა გეგმა არ შეამოწმებს ყველა ველს. თუმცა, უმჯობესია იცოდეთ, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ გააზრებულად შეისწავლოთ თქვენი ვარიანტები ისე, რომ არ დაიღალოთ დიაგრამები ან სახელები, როგორიცაა „Personal Plan EPO Bronze Basic 500“ (მაგრამ ახლა თქვენ ძირითადად იცით, რა ქვია ამ გეგმას ნიშნავს!).
3. გააანალიზეთ თქვენი ხელმისაწვდომი გეგმის ვარიანტები.
ამ ეტაპზე, თქვენ შეიძლება იცოდეთ, რომ თქვენს ოჯახს სჭირდება გეგმა უფრო მაღალი პრემიით, დაბალი გამოქვითვით, სპეციალისტებთან და კონკრეტულ ექიმებთან კონსულტაციის თავისუფლებით ქსელში. ახლა დროა ნახოთ, შეგიძლიათ თუ არა ამის პოვნა თქვენს ვარიანტებში!
თქვენი გეგმების სანახავად რამდენიმე გზა არსებობს:
თქვენმა დამსაქმებელმა შეიძლება გამოგიგზავნოთ ფურცელი ამგვარად სხვადასხვა ვარიანტების ან პრემიების შედარება
თუ პირდაპირ ყიდულობთ, შედით Marketplace-ზე, რომ შეადაროთ გეგმები და ფასების გადახედვა
დაუკავშირდით ა მარკეტინგში დარეგისტრირებული აგენტი თქვენი პარამეტრების გასავლელად
ფრთხილად გაიარეთ თითოეული გეგმა სტრიქონი-სტრიქონში, რომ ნახოთ რომელი გაშუქება ყველაზე მეტად შეესაბამება თქვენს ჯანმრთელობის აუდიტს ზემოთ. როგორც თქვენ ვიწროვებთ, გამოიყენეთ "გამოქვითვა", "თანაგადახდა", "ჯიბიდან მაქსიმუმი" და "პრემიუმ" ხაზები, რათა გაიგოთ, თუ რომელი "ლითონის" კატეგორია იქნება შესაფერისი.
შეგიძლია კიდეც ელცხრილის აშენება თითოეული გეგმის კუმულაციური ხარჯების დაპროექტება ვიზიტების საშუალო რაოდენობის გათვალისწინებით ან სერვისები, რომლებიც გჭირდებათ ერთი წლის განმავლობაში (მაგ., ორი პროფილაქტიკური ვიზიტი, სამი სპეციალისტის ვიზიტი, ერთი მიმდინარე რეცეპტი).
4. დაასრულეთ რეგისტრაცია.
თქვენ იმედია იპოვნეთ გეგმა, რომელიც ყველა ყუთს ასახელებს - ჰოო!
ორჯერ და სამჯერ შეამოწმეთ, რომ თქვენს სასურველ გეგმას აქვს დაფარვა, რომელიც დაგჭირდებათ ყოველდღიური პროვაიდერებისთვის და საჭირო ზრუნვისთვის, და რომ ხარჯები თქვენს ბიუჯეტში ჯდება.
თუ თქვენი დამქირავებელი ფარავს ჯანმრთელობის დაზღვევას, თქვენ უნდა წარადგინოთ საჭირო დოკუმენტები მათი შიდა ბოლო ვადით. თუ თქვენ განაცხადებთ ონლაინ, თქვენ უნდა დაადასტუროთ თქვენი ჩარიცხვა HealthCare.gov და გადაიხადეთ თქვენი პირველი პრემია ღია რეგისტრაციის ბოლო ვადამდე.
კარგი ამბავი ის არის, რომ თქვენ გაქვთ გარკვეული მოქნილობა ჩარიცხვის დასრულების შემდეგაც კი. პირველ რიგში, შეგიძლიათ ჩვეულებრივ შეცვალეთ თქვენი გეგმა 15 იანვრამდე, თუ გადაწყვეტთ, რომ გჭირდებათ თქვენი დაფარვის კორექტირება ან შეცვლა. მაგალითად, მაშინაც კი, თუ თქვენ გადაწყვიტეთ თქვენი გაშუქება ღია ჩარიცხვის პირველ დღეს, მაგრამ შემდეგ იბრძოლეთ ჯანმრთელობის მიმდინარე პრობლემა მაშინვე, თქვენ გაქვთ 15 იანვრამდე თქვენი გეგმის განახლებისთვის შესაბამისად.
გარდა ამისა, სადაზღვევო კომპანიების უმეტესობა საშუალებას აძლევს ”საშეღავათო პერიოდი”თუ გამოტოვებთ პრემიის ყოველთვიურ გადახდას. თქვენ მოგიწევთ უშუალოდ მათთან დაკავშირება, მაგრამ თქვენ კვლავ გექნებათ დაფარვა იმ თვისთვის, სანამ გადაიხდით თქვენს პრემიას საშეღავათო პერიოდში.
ბოლო შენიშვნა: არასოდეს გააუქმოთ თქვენი ძველი გაშუქება, სანამ თქვენი ახალი გეგმა დაიწყება! თქვენ არ გსურთ დარჩეთ დაფარვის უფსკრული გადაუდებელი შემთხვევის შემთხვევაში, ან პასუხისმგებელი იქნებით ჯანმრთელობის ხარჯების 100%-ზე.
5. იპოვე ზრუნვა, როცა გჭირდება.
დარეგისტრირების შემდეგ, თქვენ მიიღებთ თქვენი სადაზღვევო ბარათის ციფრულ და ფიზიკურ ასლებს. ყოველთვის შეინახეთ ასლი, იქნება ეს თქვენს ტელეფონში თუ საფულეში, და დარწმუნდით, რომ ყველა თქვენს გეგმაში იგივეს აკეთებს. შეიძლება დაგჭირდეთ ასლის გადაცემა სანდო საყვარელ ადამიანს საგანგებო სიტუაციის შემთხვევაში.
როგორც თქვენ მიიღებთ ზრუნვას, თქვენ მიაწვდით ამ ბარათს თქვენს სამედიცინო პროვაიდერს. შემდეგ ისინი გაუგზავნიან ინფორმაციას თქვენი ვიზიტის შესახებ სადაზღვევო კომპანიაში გამოყენებით სტანდარტიზებული CPT კოდები მათ მიერ ადმინისტრირებული ნებისმიერი სერვისისთვის და ნებისმიერი დამატებითი კონტექსტისთვის. სადაზღვევო კომპანია განიხილავს თქვენს ვიზიტს და უზრუნველყოფს თქვენს გეგმაში მითითებულ დაფარვას. თუ არ ხართ დარწმუნებული მოახლოებულ პაემნის ან მკურნალობის შესახებ, ყოველთვის შეგიძლიათ დაურეკოთ თქვენს პროვაიდერს თქვენი დაზღვევის გეგმისა და დაფარვის განსახილველად - ეს მოგცემთ მშვიდად შეხვედრის დღეს.
ჩვეულებრივ, დაახლოებით ერთი ან ორი თვე სჭირდება სამედიცინო პროვაიდერისგან თქვენი გადახდილი გადასახადების (გამოქვითვა, პროცედურები, რომლებიც არ არის დაფარული და ა.შ.) ინვოისის მიღებას. ეს გადასახადები ჩვეულებრივ გადაიხდება ონლაინ ბარათით ან ფოსტით ჩეკის საშუალებით; ბევრი პროვაიდერი ასევე გთავაზობთ გადახდის ინსტალაციის გეგმებს უფრო ძვირი ნაშთებისთვის.
ზოგჯერ, თქვენი სადაზღვევო კომპანია უარს იტყვის დაფარვაზე - ეს არაერთხელ დამემართა. ეცადეთ ჯერ არ იყოთ სტრესი! თუ იცით, რომ თქვენი ჯანმრთელობის დაცვა იყო სამედიცინო თვალსაზრისით საჭირო, შეგიძლიათ გაასაჩივროთ საჩივარი და იბრძოლოთ დაფარვისთვის. Ასევე შეგიძლიათ გადახედეთ CPT კოდების ან დაურეკეთ ექიმს, რათა დარწმუნდეთ, რომ მათ გამოიყენეს შესაბამისი. ერთხელ, ჩემი კოდი არასწორად იყო აკრეფილი და კოდის ნომრების მარტივი გადართვა იყო ყველაფერი რაც მჭირდებოდა ჩემი უარყოფილი პრეტენზიის გასაუქმებლად.
ხოლო, თუ არ გაქვთ ჯანმრთელობის დაზღვევა და გჭირდებათ სასწრაფო დახმარება, შეგიძლიათ მაინც სტუმრობენ სასეირნო კლინიკა ან გადაუდებელი დახმარების ცენტრი სამედიცინო დახმარების მისაღებად - ისინი კანონიერად ვერ მოგაშორებენ. ახსენით თქვენი სიტუაცია და მოითხოვეთ დახმარება გადახდის გეგმებთან დაკავშირებით ან სასწრაფო დახმარების Medicaid-ში მიმართვისას. თუ თქვენ გაქვთ ნაკლებად გადაუდებელი საჭიროებები, შეგიძლიათ იპოვოთ იაფი (ან ზოგჯერ უფასო) ჯანდაცვა თქვენს საზოგადოებაში, მაგალითად, COVID-ის ვაქცინის, პრენატალური მოვლის ან ნივთიერებების ბოროტად გამოყენების პროგრამებისთვის.
შეერთებულ შტატებში ჯანმრთელობის დაზღვევის არჩევის პროცესი დამღლელი პროცესია და ჩვენ დიდი გზა გვაქვს გასავლელი, სანამ ამ ქვეყანაში ყველას ექნება ხელმისაწვდომი ან ხელმისაწვდომი ჯანდაცვა. მაგრამ ჩვენ მარტო არ ვართ ამ პროცესში. ბევრი ორგანიზაცია ეხმარება, რომ ხარისხიანი ზრუნვა ყველასთვის ხელმისაწვდომი გახდეს, მაგალითად დაგეგმილი მშობლობა, RIP სამედიცინო ვალი, და ადგილობრივად დაფინანსებული საზოგადოებრივი ცენტრები.
აქ არის ჩვენი საზოგადოება და ხარისხი ყველასთვის (ნახე რა გავაკეთე იქ?).
