Draudimo draudikai vertina besikreipiančius dėl draudimo. Jie nustato, ar potencialus klientas turėtų būti apdraustas, ar ne, ir, jei taip, rekomenduoja atitinkamą draudimo įmoką, kad prisiimtų tokį rizikos lygį. Draudimo draudikai naudoja programinę įrangą, padedančią analizuoti klientų rizikos profilį ir apskaičiuoti išlaidas.
Draudimo draudikai glaudžiai bendradarbiauja su draudimo agentai kurie turi tiesioginį ryšį su klientais ir su aktuarai kurie atlieka sudėtingus skaičiavimus, kad nustatytų tikimybę, kad nelaimingi atsitikimai ir kiti nelaimingi atsitikimai gali ištikti tam tikrą klientų kategoriją.
Draudimo draudikai specializuojasi daugelyje skirtingų draudimo rūšių, įskaitant automobilių, namų savininkų, jūrų, komercinės, asmeninės / profesinės atsakomybės ir kelionių draudimus.
Draudimo draudėjo pareigos ir atsakomybė
Ši karjera paprastai reikalauja gebėjimo atlikti šias užduotis:
- Išanalizuoti pareiškėjų duomenis
- Įvertinkite pareiškėjų riziką
- Valdykite draudimo programinę įrangą
- Įvertinkite programine įranga pagrįstas rekomendacijas
- Jei reikia, tirkite kandidatus
- Nuspręskite, siūlyti draudimą ar ne
- Nustatykite aprėptį ir įmokas
Draudimo draudikai yra tarpininkas tarp draudimo bendrovių, teikiančių draudimą, ir draudimo pardavėjų, parduodančių polisus. Asmuo, siekiantis draudimo, paprastai kreipsis per pardavėją, kuris perduoda paraišką draudikui. Draudikas peržiūri su pareiškėju susijusius duomenis, įvertina riziką, nustato, ar reikia suteikti draudimą, kiek turėtų būti suteikta ir kokia kaina apdraustajam.
Daugelis sprendimų yra paprasti ir pagrįsti iš anksto nustatytais standartais. Pavyzdžiui, kai potencialus klientas kreipiasi dėl kažko įprasto, pvz., automobilio draudimo, atitinkamos informacijos, pvz., vairuotojo asmens informacija, gyvenamoji vieta, vairavimo stažas ir kita įvedama į kompiuterinę programą, kuri apskaičiuos, koks to asmens tarifas turėtų būti. Tai nereiškia, kad draudikui tokiu atveju nereikia naudoti analitinių įgūdžių, tačiau automobilių draudimo polisai yra tokie įprasti, kad yra daugybė duomenų, pagal kuriuos galima įvertinti rizikos lygį.
Kai draudimo polisai yra skirti kažkam rečiau arba apima kintamuosius, kurie yra mažiau paplitę ar mažiau nuspėjami, draudikai turi labiau pasikliauti savo patirtimi, žiniomis ir įžvalga, o mažiau – kompiuteriu. algoritmas. Pavyzdžiui, klientas gali turėti meno kolekciją arba daug papuošalų, kuriuos reikia apdrausti. Tuomet draudikas turėtų atidžiau ir atsargiau įvertinti tą individualų atvejį.
Draudimo draudėjo atlyginimas
Patyrę draudimo draudikai gali uždirbti iki šešių skaitmenų. Labiausiai tikėtina, kad tie, kurie dirba specializuotose srityse, pavyzdžiui, sveikatos priežiūros, darbuotojų kompensacijų ar jūrų draudimo, turi didžiausią uždarbio potencialą.
- Vidutinis metinis atlyginimas: $71,790
- Didžiausias 10% metinis atlyginimas: $129,550
- Apatinis 10% metinis atlyginimas: $43,210
Švietimas, mokymas ir sertifikavimas
Bakalauro laipsnis paprastai yra vienintelis reikalavimas gauti draudimo draudėjo darbą, tačiau atitinkami kursiniai darbai yra naudingi.
- Išsilavinimas: Geriausias studijų kursas draudimo draudėjams apima verslą, matematiką, mokslą, apskaitą, finansus, ekonomiką, tikimybes ir statistiką, kompiuterines technologijas ir inžineriją. Bet kokie su tomis sritimis susiję laipsniai bus naudingi.
- Treniruotės: Draudikai gauna išsamų mokymą darbo vietoje ir kuruoja, jei jie yra įdarbinti iškart baigę koledžą. Apsipirkimo stažuotojai paprastai yra suporuojami su patyrusiais draudėjais, kad sužinotų apie politiką, procedūras ir metodus.
- Sertifikavimas: Daugelis darbdavių skatina arba reikalauja įgyti draudimo sertifikatus, lankydami kursus Institutai, kuri specializuojasi rizikos valdymo ir draudimo srityse. Jaunesnieji draudikai dažnai gauna komercinio draudimo asocijuotojo arba asmens draudimo asocijuotojo pažymėjimą. Su šiais sertifikatais susiję kursai ir egzaminai paprastai trunka apie 1–2 metus. Labiau patyrę draudikai, turintys ne mažiau kaip trejų metų patirtį, dažnai siekia įregistruoto turto ir nelaimingų atsitikimų draudėjo sertifikato.
Draudimo draudėjo įgūdžiai ir kompetencijos
Draudikai turi lavinti ir dokumentuoti analitinius, kiekybinius, sprendimų priėmimo, žodinius, rašymo ir pristatymo įgūdžius, kad galėtų būti įdarbinti ir sėkmingai atlikti savo pareigas.
- Matematikos įgūdžiai: Statistikos ir tikimybių supratimas yra bene svarbiausias matematikos įgūdis. Didžioji darbo dalis yra tinkamos normos nustatymas pareiškėjui, atsižvelgiant į tai, kiek tikėtina, kad pareiškėjas pateiks ieškinį, remiantis turimais duomenimis.
- Kompiuterinis išmanymas: Didžioji statistinės analizės dalis atliekama naudojant šiai pramonei būdingą kompiuterių programinę įrangą. Draudimo draudikai turi mokėti valdyti programinę įrangą ir tinkamai įvesti duomenis.
- Analitinis mąstymas: Nors kai kurie sprendimai yra lengvi, daugelyje situacijų draudimo draudikai turi įvertinti kelis su konkrečiu pareiškėju susijusius veiksnius. Netgi draudimo programinė įranga yra tik daugelio sprendimų atspirties taškas; kvalifikuoti draudikai turi įvertinti automatizuotas rekomendacijas remdamiesi savo geriausiu sprendimu.
- Orientuotas į detales: Kiekvienas pareiškėjas yra skirtingas ir kiekvienas duomenų taškas gali skirtingai paveikti programas. Draudimo draudėjams svarbu, kad ši informacija būtų kuo tikslesnė, kad galėtų priimti geriausius sprendimus.
Darbo perspektyva
Remiantis JAV darbo statistikos biuro duomenimis, numatoma, kad per dešimtmetį, kuris baigsis 2030 m., įsidarbinimo galimybės draudimo draudėjams sumažės 2%.
Tai žymiai blogiau nei prognozuojamas 8 % augimas visoms profesijoms. Prognozuojamas nuosmukis dėl didėjančio automatizuotos draudimo programinės įrangos, naudojamos draudimo paraiškoms apdoroti, paplitimo.
Darbo aplinka
Didelė dalis draudimo draudėjų darbo atliekama sėdint prie stalo įvedant duomenis į kompiuterį arba analizuojant duomenis kompiuteryje. Dauguma bendravimo ne kompiuteriu vyksta su draudimo agentais, kurie remiasi draudikų pateikta informacija.
Darbo grafikas
Draudimo draudikai paprastai dirba visą darbo dieną įprastomis darbo valandomis. Dėl jų darbo pobūdžio nėra jokio poreikio ar priežasties dirbti vakarais ar savaitgaliais.
Kaip gauti darbą
SKAIČIAI: Darbas daugiausia susijęs su skaičiais ir jų analize, todėl mėgautis tokiu darbu yra svarbiausia.
PATIRTIS: Darbe įgyjama daug patirties, tad įkelkite koją ir pradėkite kaupti patirtį.
SERTIFIKACIJA: Pasinaudokite galimybėmis įgyti sertifikatus, kad būtumėte tinkamesni.
Panašių darbų palyginimas
Žmonės, norintys būti draudimo draudėju, taip pat gali apsvarstyti šiuos karjeros kelius, išvardytus su vidutiniais metiniais atlyginimais:
- Aktuaras: $111,030
- Biudžeto analitikas: $78,970
- Išlaidų sąmata: $66,610
