Kokių palūkanų galima tikėtis SBA paskolų programoms

Bandymas rasti paskolą verslui gali būti sudėtingas ir painus uždavinys, tačiau galbūt galėsite gauti pagalbos iš JAV smulkiojo verslo administracijos (SBA). SBA paskolos turi konkurencingas normas, o jos garantija gali padidinti jūsų galimybes gauti skolintojo patvirtinimą. Žemiau rasite išsamią informaciją apie tris SBA skolinimo programas: 7 (a), 504 (CDC) ir mikropaskolas.

SBA paskolos tinkamumas

Kad galėtų gauti SBA paskolą, visos mažos įmonės turi:

• Būkite pelno siekiantis verslas
• būti ir veikti JAV arba jos teritorijose
• Į verslą investavo savo laiką ir pinigus
• Negalėsite gauti lėšų iš jokio kito finansinio skolintojo
• Būkite „smulkus verslas“. SBA dydžio standartai

Darbo užmokesčio apsaugos programa / paskolos nuo nelaimių

Originalus Darbo užmokesčio apsaugos programa (PPP) buvo speciali SBA 7(a) paskolų programa, kuri paskirstė lėšas padėti mažoms įmonėms. Programos paraiškų teikimo laikotarpis pratęstas iki 2021 m. gegužės 31 d. SBA paraiškas nagrinės iki birželio 30 d. Nuo rugpjūčio mėn. 8, 2020, buvo patvirtintos 5 212 128 paskolos ir paskirstyta daugiau nei 525 mlrd. Įmonės, gavusios PPP paskolas, gali

kreiptis dėl paskolos atleidimo per jų skolintoją.

2021 m. kovo 11 d. pasirašytas Amerikos gelbėjimo planas papildė PPP finansavimą ir išplėtė tinkamumą pelno nesiekiančioms ir skaitmeninės žiniasklaidos įmonėms. Pandemijos paveiktiems barams ir restoranams buvo skirta papildomi 25 mlrd.

7(a) Bendrosios smulkaus verslo paskolos

Pagrindinė SBA paskolų programa yra 7 (a) paskola. Šias paskolas skolintojai teikia pagal SBA gaires ir reikalavimus, o SBA garantuoja dalį paskolos. 7 (a) paskolų tipai apima mažą paskolą, greitą paskolą su greitu grąžinimu ir specializuotas paskolas, skirtas įvairių tipų smulkaus verslo skolinimo poreikiams. Čia pateikiamos dabartinės 7 (a) paskolų sumos, įkainiai ir mokesčiai.

Paskolos sumos

Didžiausia paskolos suma:

• 5 mln. USD, su maksimalia SBA garantija 85% paskoloms iki 150 000 USD ir 75% paskoloms, didesnėms nei 150 000 USD.

Terminai

Maksimali paskolų trukmė 7(a) ir kitoms SBA paskoloms:

• 25 metai nekilnojamajam turtui
• 10 metų įrangai
• 10 metų apyvartinių lėšų arba atsargų paskolos 

Palūkanų normos

Palūkanų normos, pagrįstos paskolos suma ir maksimaliu paskolos terminu:

Paskolos suma	Maksimali norma, jei terminas < 7 metai	Maksimali norma, jei terminas > 7 metai
25 000 USD ar mažiau	Bazinė palūkanų norma plius 4,25 %	Bazinė palūkanų norma plius 4,75 %
$25,000-$50,000	Bazinė palūkanų norma plius 3,25 proc.	Bazinė palūkanų norma plius 3,75 %
50 000 USD ar daugiau	Bazinė palūkanų norma plius 2,25 proc.	Bazinė palūkanų norma plius 2,75 %

Kintamos palūkanų normos paskolos gali būti susietos su žemiausia pagrindine palūkanų norma, LIBOR norma arba SBA pasirenkama susiejimo norma.

Mokesčiai

Atsižvelgiant į paskolos tipą ir dydį bei apskaičiuojant SBA garantuotą dalį:

• 150 000 USD ar mažesnės paskolos: 2 proc.
• SBA Express paskolos: be mokesčio
• Paskolos nuo 150 000 USD iki 700 000 USD: 3 proc.
• Paskolos nuo 701 001 USD iki 5 mln. USD: 3,5% iki 1 mln. USD, plius 3,75% virš 1 mln.
• Trumpalaikės paskolos (12 mėnesių ar mažiau): 0,25 proc.

CDC/504 Paskolos

504 paskolų programa suteikia patvirtintoms mažoms įmonėms paskolas per sertifikuotas plėtros įmones (CDC). CDC yra ne pelno siekianti korporacija, kuri skatina ekonominį vystymąsi savo vietinėje bendruomenėje. Šie nepriklausomi skolintojai yra licencijuoti SBA, kuris garantuoja dalį paskolos.

CDC/504 paskolos suteikiamos konkretiems projektams, kartu dirbant CDC, vietiniams skolintojams ir SBA. Čia pateikiamos finansavimo sumos, reikalavimai, įkainiai ir mokesčiai.

Finansavimas

• Iki 90%, CDC padengiant 40% visų projekto išlaidų, skolintojas - iki 50%, o skolininkas - 10% -20%.
• Didžiausia paskola yra 5–5,5 mln. USD, priklausomai nuo verslo ar projekto tipo

Reikalavimai

• 504 paskolos įplaukos pirmiausia (ne mažiau kaip 85 %) turi būti naudojamos ilgalaikiam turtui, įskaitant pastato pirkimą ar pagerinimą, žemę ir pagerinimus, ilgalaikius įrengimus arba plėtros refinansavimą.
• Projekto turtas naudojamas kaip paskolos užstatas.

Palūkanų normos

• Remiantis dabartinėmis 5 metų ir 10 metų trukmės JAV iždo emisijų rinkos kursais. 

Mokesčiai

• Dalyvavimo mokestis 0,5% skolintojo akcijai ir CDC mokestis iki 1,5% nuo jos dalies
• CDC mėnesinis aptarnavimo mokestis 0,625–2,0 % nuo neapmokėto likučio 
• Nuolatinis SBA garantijos mokestis yra 0,642% neapmokėtos pagrindinės sumos

Mikropaskolos

SBA mikropaskolos yra mažesnės paskolos iki 50 000 USD, skirtos padėti mažoms įmonėms ir pelno nesiekiantiems vaikų priežiūros centrams finansuoti steigimą ar plėtrą. Mikropaskolų programa suteikia lėšų ne pelno siekiantiems bendruomenės skolintojams (vadinamiems tarpininkais), kad galėtų administruoti tinkamų skolininkų paskolas.

Mikropaskolų lėšos gali būti naudojamos apyvartinėms lėšoms, inventoriui ar reikmenims, baldams ar įrangai, mašinoms ir įrangai įsigyti. Negalite naudoti mikrokreditų lėšų esamoms skoloms apmokėti ar nekilnojamajam turtui įsigyti.

Maksimalus paskolos terminas yra šešeri metai, o palūkanų normos svyruoja nuo 8% iki 13%.

Papildomi resursai

Norėdami rasti vietinį skolintoją vienai iš šių SBA paskolų programų, susisiekite su artimiausia Rajono biuras.