Kas yra verslo savininkų politika?

Verslo savininkų politika (BOP) yra draudimo polisas, skirtas mažų įmonių poreikiams tenkinti. Tai apima ir komercinės nuosavybės, ir bendrosios atsakomybės draudimus.

Sužinokite, ar verslo savininkų politika tinka jūsų verslui.

Kas yra verslo savininkų politika?

Verslo savininkų polisas apima turto draudimą ir atsakomybės draudimą viename patogiame pakete, siūlanti apsaugą mažoms įmonėms, kuri yra pigesnė nei įsigyti šias aprėptis atskirai.Tai standartizuota politika, kuri paprastai prieinama įmonėms, kuriose dirba mažiau nei 100 darbuotojų.

Kaip veikia verslo savininkų politika?

Daugelis draudikų, teikiančių paslaugas mažoms įmonėms, siūlo BOP. Dirbkite su savo agentu ar brokeriu, kad įsigytumėte verslo savininko polisą, arba susisiekite tiesiogiai su draudiku.

Sumokėjus už polisą, jūsų draudikas gali išduoti draudimo liudijimą, kuris gali būti naudingas, pavyzdžiui, pasirašant nuomos sutartis.

Kai kurie draudikai išduoda polisus naudodami standartines draudimo paslaugų biuro (ISO) formas, o kiti gali naudoti savo patentuotas formas. Tačiau dauguma patentuotų BOP yra tiesiog standartinės ISO politikos variantai. Standartinę ISO BOP formą sudaro deklaracijų puslapis, BOP forma, bendrųjų sąlygų skyrius ir vienas ar daugiau patvirtinimų.

Ką apima verslo savininkų politika?

Įprasta verslo savininko politika suteiks komercinės nuosavybės, verslo nutraukimo ir bendros atsakomybės draudimą.

Komercinio turto aprėptis

Standartinės BOP politikos nuosavybės skyrius apima šias nuosavybės rūšis:

• Pastatai, esantys deklaracijose nurodytose patalpose, įskaitant stacionariai sumontuotas mašinas ir įrangą
• Verslo asmeninė nuosavybė, esanti dengtuose pastatuose
• Nuomininko patobulinimai
• Turtas, priklausantis kitiems žmonėms (pavyzdžiui, jei nuomojatės)
• Statybinis stiklas, priklausantis jums (arba jūsų paslaugoms, jei esate nuomininkas)

BOP padengia nuostolius ar žalą dėl bet kokio pavojaus, kuris nėra konkrečiai nurodytas politikos išimčių skyriuje.

Taip pat yra speciali formos versija, kuri siūlo išplėstą komercinės nuosavybės aprėptį.

Bendrosios atsakomybės draudimas

Verslo savininkų politika apima dvi trečiųjų šalių atsakomybės draudimus:

• Atsakomybė už kūno sužalojimą ir turtinę žalą
• Atsakomybė už žalą asmeniui ir reklamai

BOP suteikia abi draudimus pagal vieną draudimo sutartį. Tai taip pat suteikia tam tikrą aprėptį, taikant išimtis. Pavyzdžiai yra sutartinė atsakomybė, šeimininko alkoholinių gėrimų atsakomybė ir žala nuomojamoms patalpoms.

BOP apima medicininių mokėjimų draudimą, kuriuo apmokamos medicinos išlaidos, kurias patyrė asmenys, kurie buvo sužeisti dėl jūsų verslo veiklos. Medicininių išmokų draudimas moka nukentėjusiems asmenims, jei nėra ieškinio.

Verslo nutrūkimo draudimas

Taip pat žinomas kaip verslo pajamų draudimas, šis draudimas apsaugo jūsų verslą, jei dėl kokių nors priežasčių stichinė nelaimė ar kitas apdraustas įvykis trukdo jūsų verslui. Jei jūsų verslas turi būti uždarytas, ši aprėptis pakeis prarastas pajamas.

Papildomi draudimai

Vienas BOP pranašumų yra tas, kad jis automatiškai apima keletą aprėpčių, kurios paprastai pridedamos patvirtinimu pagal standartinę nuosavybės politiką. Dauguma šių aprėpčių yra įtrauktos į palyginti mažą ribą.

• Papildomų išlaidų padengimas
• Civilinės valdžios aprėptis
• Vertingi popieriai
• Gautinų sumų padengimas
• Elektroniniai duomenys
• Naujai įsigytas turtas
• Kompiuterio operacijų nutraukimas
• Pelėsių padengimas

Specialūs draudimai neįtraukti į BOP. Jei norite apsaugoti savo verslą kibernetinės atsakomybės ar alkoholio atsakomybės draudimu, paprašykite brokerio pridėti patvirtinimą.

Komercinis skėtis

Kai kurioms įmonėms gali prireikti didesnių atsakomybės apribojimų, nei suteikia standartinė MB. Laimei, daugelis draudikų siūlo komercinį skėtį, kurį galima parašyti kartu su BOP, kad būtų išplėstos šios ribos, o tai suteiktų didesnę apsaugą brangaus ieškinio atveju.

Verslo savininkų politikos privalumai ir trūkumai

Privalumai paaiškinti

• Geras aprėptis: nuosavybės skiltyje yra aprėpties, pvz., verslo pajamų, kurios nėra automatiškai įtraukiamos į standartinę komercinės nuosavybės politiką. Atsakomybės skyriuje pateikiami tokie patys draudimai kaip ir standartinėje ISO komercinės bendrosios atsakomybės formoje (CGL).
• Taupus: BOP suteikia platų aprėptį už santykinai mažą priemoką.

Paaiškinti trūkumai

• Ne toks lankstus: Nors MB gali būti pakeista arba išplėsta pridedant patvirtinimų, ji nėra tokia lanksti kaip standartinė paketo politika. ISO BOP apima tik nuosavybės ir bendrosios atsakomybės draudimus. Standartinis paketas gali apimti komercinės nuosavybės, bendrosios atsakomybės, komercinių automobilių, vidaus vandenų, nusikalstamumo ir profesinės atsakomybės draudimus. Yra daug daugiau patvirtinimų, skirtų pakeisti standartinį paketą nei BOP.

Kai kurie draudikai prie BOP įtrauks profesinę atsakomybę arba įsipareigojimus dėl darbo praktikos. Jei perkate BOP ir jums reikia šių draudimų, ieškokite draudiko, kuris įtrauks juos į polisą.

Reikalavimai verslo savininkų politikai

Mažos įmonės turi atitikti tam tikrus reikalavimus, kad galėtų gauti draudimą pagal BOP, ir jie šiek tiek skiriasi priklausomai nuo draudiko. Daugelio tipų įmonės gali gauti BOP, įskaitant motelius, kūno rengybos studijas, rangovus ir daugiabučius namus, jei atitinka kitus reikalavimus.

Kai kurios įmonės negali gauti MB dėl savo dydžio arba veiklos pobūdžio. Pavyzdžiui, kai kurie restoranai, aukštybiniai pastatai, gamintojai, automobilių pardavėjai ir remonto dirbtuvės, medžių kirpimo mašinos, bankai, barai, automobilių stovėjimo aikštelės ir teatrai.