Exploiteert u een bar, wijnmakerij, brouwerij, bartendingservice, restaurant of ander bedrijf dat geld verdient door het produceren, verkopen of serveren van alcoholische dranken? Als het antwoord ja is, kan uw bedrijf te maken krijgen met een kostbare rechtszaak. Een dronken klant kan iemand verwonden en de benadeelde partij kan uw bedrijf aanklagen voor restitutie. U kunt uw bedrijf beschermen tegen claims die verband houden met drank door een drankaansprakelijkheidsverzekering af te sluiten.
Vertrouw niet op uw CGL!
Zoals de meeste bedrijven bent u waarschijnlijk verzekerd onder een commerciële algemene aansprakelijkheidspolis (CGL). Deze laatste dekt claims tegen uw bedrijf vanwege lichamelijke verwonding, materiële schade, of persoonlijk en reclameletsel veroorzaakt door een gebeurtenis. De CGL bevat een uitsluiting van aansprakelijkheid voor alcoholische dranken, die claims uitsluit die voortvloeien uit een van de volgende soorten handelingen.
- Het veroorzaken van of bijdragen aan iemands dronkenschap
- Het verstrekken van alcohol aan een minderjarige of aan een persoon die al "onder invloed" is
- Het overtreden van een drankstatuut, -verordening of -regel
Claims met betrekking tot deze handelingen worden niet gedekt als u zich bezighoudt met het maken, verkopen of serveren van alcoholische dranken.
Aansprakelijkheidsverzekering voor alcohol
Een drankaansprakelijkheidsverzekering dekt de soorten drankgerelateerde claims die door de CGL zijn uitgesloten. Het wordt vaak geschreven op een standaard ISO-formulier. Het standaardformulier voor aansprakelijkheid voor alcoholische dranken dekt schade aan de verzekerde als gevolg van letsel waarvoor de verzekerde aansprakelijk is als gevolg van het verkopen, schenken of verstrekken van alcoholische dranken.De definitie van blessure omvat lichamelijk letsel en materiële schade.
Zorg ervoor dat uw drankvergunning actueel is! De dekking voor alcoholaansprakelijkheid sluit letsel uit dat voortvloeit uit alcoholische dranken die worden verkocht terwijl uw licentie niet van kracht is.
Veel grote schadeverzekeraars bieden een drankaansprakelijkheidsverzekering aan als onderdeel van een verzekering ondernemers of commercieel pakketbeleid. Voorbeelden zijn Hartford En Progressief. Als uw algemene aansprakelijkheidsverzekeraar deze dekking niet biedt, kan uw agent of makelaar u helpen deze bij een gespecialiseerde vervoerder te verkrijgen.
Waarnaar te zoeken
Hier zijn enkele kenmerken waar u op moet letten bij het winkelen voor een dekking voor alcoholaansprakelijkheid:
Geen aanval en batterij-uitsluiting. Veel claims tegen drankgelegenheden zijn het gevolg van vechtpartijen. Toch voegen sommige verzekeraars een uitsluiting van mishandeling en verwondingen toe aan hun alcoholaansprakelijkheidsbeleid. Bedrijven die sterke drank verkopen, moeten vermijden een polis te kopen die dit soort uitsluiting omvat.
Defensiekosten buiten de limiet. De kosten voor het verdedigen van een claim voor alcoholaansprakelijkheid kunnen aanzienlijk zijn. Het standaard ISO-formulier dekt de kosten voor het verdedigen van claims naast de limiet voor alcoholaansprakelijkheid.Dit betekent dat advocatenhonoraria en andere juridische kosten uw polislimiet niet zullen verlagen of uitputten. Sommige verzekeraars gebruiken echter eigen formulieren en deze kunnen binnen de polislimiet verdedigingskosten omvatten.
Controleer de defensievoorzieningen zorgvuldig om er zeker van te zijn dat uw polis de verdedigingskosten dekt buiten de grenzen.
Dekking van voorvallen. De dekking voor alcoholaansprakelijkheid wordt meestal op voorvalformulieren vermeld. Polissen dekken claims die voortkomen uit letsels die optreden tijdens de polisperiode. Sommige verzekeraars bieden dekking voor alcoholaansprakelijkheid op door claims ingediende formulieren. Deze formulieren zijn restrictiever omdat ze de dekking beperken tot claims die tijdens de polisperiode zijn ingediend. Als uw algemene aansprakelijkheidsdekking op een voorvalsformulier staat, moet uw aansprakelijkheidsdekking voor alcoholische dranken ook op een voorvalsformulier worden vermeld.
Dekking voor geestelijk letsel. Eisers kunnen beweren dat zij op niet-fysieke wijze gewond zijn geraakt. Ze kunnen schadevergoeding eisen vanwege stress, geestelijk lijden of psychisch letsel. Sommige polissen sluiten dergelijke verwondingen uit, terwijl andere deze specifiek dekken.
Beloningen voor veiligheid en training. Verzekeraars die zich richten op bars en restaurants kunnen gratis risicomanagementtrainingen aanbieden aan polishouders en hun werknemers. Verzekeringnemers die deze training voltooien, kunnen in aanmerking komen voor premiekorting.
Wetten hebben invloed op de kosten van verzekeringen
Veel staten hebben dit ingevoerd "dramshop"-wetten die drankservers aansprakelijk stellen voor verwondingen veroorzaakt door dronken klanten. De wetten variëren in ernst. De wet van Alabama staat bijvoorbeeld toe dat iedereen die gewond is geraakt door een dronken persoon, de drankserver aanklaagt.De eiser hoeft niet te bewijzen dat de gedaagde nalatig is geweest of de wet heeft overtreden. De Californische wet is veel soepeler. Het verbiedt rechtszaken tegen servers, tenzij ze alcohol schenken aan een minderjarige of aan iemand die zichtbaar dronken was.
Rechtszaken tegen drankservers hebben meer kans van slagen in staten met strikte wetten voor dramshops. Dienovereenkomstig is een drankaansprakelijkheidsverzekering in die staten duurder. De dekking is goedkoper in staten met milde drankwetten.
Bewerkt door Marianne Bonner.
