Een van de beste instrumenten om de uitstroom van geld uit detailhandelszaken met weinig geld of nieuwe detailhandelsactiviteiten te vertragen, is het handelskrediet dat beschikbaar is bij leveranciers. Handelskrediet is een onderdeel van het proces om bedrijfskrediet op te bouwen. Het is een open rekening bij een verkoper die een detailhandelaar nu laat kopen en later betalen.
Veel leveranciers vereisen mogelijk dat de eerste bestelling met een creditcard of onder rembours wordt betaald. (contant/cheque bij aflevering) totdat de onderneming kredietwaardig is verklaard. Zodra vaststaat dat een bedrijf zijn rekeningen op tijd kan betalen, is het mogelijk om met leveranciers over handelskredieten en voorwaarden te onderhandelen.
Soorten handelsvoorwaarden
Twee van de meest voorkomende soorten handelskredietvoorwaarden zijn de Net 30- en Net 10-rekeningen. Deze nettovoorwaarden bepalen dat de betaling naar verwachting 30 (netto 30) of 10 (netto 10) dagen nadat de goederen bij de detailhandelaar zijn afgeleverd, zal plaatsvinden.
Sommige leveranciers bieden contant geld kortingen en de detailhandelaar ziet mogelijk de vermelding "1/10, Netto 30" op zijn factuur. Dit verwijst naar een korting van 1% voor de detailhandelaar als de betaling binnen 10 dagen na levering van de goederen wordt ontvangen en de volledige betaling binnen 30 dagen wordt verwacht.
Als een factuur $ 5000 bedraagt en "1/10 Net 30" wordt vermeld, kan de detailhandelaar een korting van 1% nemen ($ 5000 x 0,01 = $ 50) en binnen 10 dagen een betaling van $ 4950 uitvoeren.
Kredietaanvraag
Nieuwe klanten bij een leverancier moeten mogelijk een kredietaanvraag invullen en andere financiële informatie over het bedrijf verstrekken. Andere items die op een kredietaanvraag worden aangetroffen, kunnen zijn:
- Bedrijfsnaam, adres, contactgegevens
- Bedrijfsstructuur: vennootschap, vennootschap, eenmanszaak, enz.
- Voorwaarden gevraagd
- Btw-nummer
- Belasting EIN
- DUNS-nummer
- Jaren in zaken
- Jaarlijkse omzet
- bank informatie
- Creditcardnummer
- Handelsreferenties van andere leveranciers
- Handtekening van een bevoegde functionaris
Voor bestaande klanten van de leverancier is de kredietbeslissing doorgaans gebaseerd op de betalingsgeschiedenis uit het verleden. Daarom is het zo belangrijk om een snelle en betrouwbare betalingsrelatie met alle leveranciers te onderhouden.
Het kan geen kwaad om te vragen
Beginnende bedrijven willen zichzelf en hun bedrijf misschien rechtstreeks voorstellen aan de bedrijfseigenaar of de manager van de kredietafdeling van de leverancier waarmee ze zaken willen doen. Bied aan om de beslisser uw bedrijfsplan te laten zien en uit te leggen dat u uw eerste bestelling op krediet nodig heeft om uw detailhandelsbedrijf te kunnen starten. De leverancier heeft mogelijk voorwaarden beschikbaar voor nieuwe bedrijven.
Het idee achter handelskrediet is om uw goederen naar uw detailhandel te laten verzenden en ze te verkopen voordat u ervoor moet betalen. Er zijn andere manieren om uw inventaris te financieren, maar de meeste omvatten het betalen van rente over een lening. Daarom is handelskrediet van cruciaal belang om de benodigde hoeveelheid werkkapitaal te verminderen.
Kosten van handelskrediet
Als detailhandelaar moet u altijd op zoek zijn naar leveranciers die niet alleen de laagste prijzen bieden, maar ook een snelle, betrouwbare levering. Probeer niet te toegewijd te zijn aan één leverancier, omdat deze kredietvoorwaarden aan uw bedrijf aanbiedt. Handelskrediet kan het beste worden gebruikt als kortetermijnoplossing voor het beheren van de cashflow en mag niet voor de lange termijn worden gebruikt.
Als u handelskrediet voor een langere periode gebruikt, zorg er dan voor dat u onnodige kosten als gevolg van het verbeuren van contantkortingen of boetes voor achterstalligheid vermijdt. Boetes voor te late betaling kunnen maandelijks oplopen van 1 tot 2%. Dit betekent dat het missen van de netto betaaldatum voor een heel jaar maar liefst 12 tot 24 procent aan boeterente kan kosten.
Handelskrediet creëert extra contante middelen door de uitstroom van contant geld te vertragen die anders op het moment van aankoop zou plaatsvinden. Om deze reden is het ten volle profiteren van handelskredieten voor het kopen van voorraad een belangrijke stap in het beheren van schulden en het verbeteren van de cashflow.
