индустрия финансовых услуг имеет широкий круг индивидуальных и бизнес-клиентов, каждый из которых относится к одной из двух категорий — розничные или институциональные клиенты. Термины «инвестор» и «клиент» взаимозаменяемы, поскольку финансовые консультанты в первую очередь предлагают инвестиции. советы, рекомендации по прибыльному сохранению этих инвестиций, а также рекомендации по получению и сокращению инвестиций. потери.
Определение розничной торговли
Термин «розничная торговля» подразумевает как семейные магазины, так и мегасетевые бакалейные магазины. Однако, что касается компаний, оказывающих финансовые услуги, и их клиентов, то только семейные операции будет считаться розничным клиентом, поскольку им обычно управляет отдельный человек или семья, и он представляет собой небольшую бизнес. Мегамагазин из-за своего размера можно было бы считать учреждением.
Термин «институт» относится к более крупным клиентам, таким как банки, фонды, которые поддерживают инвестиционные портфели для других, таких как пенсионные фонды, страховые компании и крупные предприятия розничной торговли. Часто крупные розничные и институциональные клиенты являются частью национальной сети и предоставляют своим сотрудникам инвестиционные возможности и пенсионные планы.
Розничным клиентом может быть чрезвычайно богатый человек или небольшой успешный бизнес. Финансовые активы розничных клиентов могут достигать десятков миллионов, поэтому такая маленькая сумма ни в коем случае не означает, что клиент с пенсией или низкой оценкой портфеля.
Институциональные клиенты
Большинство финансовых консультантов в компаниях, предоставляющих финансовые услуги, имеют только розничных клиентов. Институциональные клиенты обычно обслуживаются через отдельный институциональный отдел продаж. Аналогичным образом, определенные направления бизнеса и должностные функции обычно организуются в розничном подразделении на основе ориентации на клиента. Помимо финансовых консультаций, другие категории финансовых услуг включают в себя финансовое планирование.
Преобладающее различие между розничными и институциональными клиентами заключается в объеме торговли и типах инвестиций, которыми они занимаются. Страховая компания, которая продает полисы на всю жизнь, которые со временем увеличивают денежную стоимость, делает это, инвестируя часть ваших премий. Крупные учреждения — банки, страховые компании, пенсионные фонды, взаимные фонды и биржевые фонды (ETF) — покупают и продают ценные бумаги для своих инвестиционных портфелей. Затем вы берете кредит под рост этих портфелей, часто без уплаты налогов. Страховая компания несет этическую и профессиональную ответственность за разумное, но безопасное инвестирование ваших премий. Если компания регулярно осуществляет высокорисковые инвестиции, а ее страхователи постоянно теряют деньги, ей может грозить закрытие из-за потери клиентов. С другой стороны, ничтожная прибыль от инвестиций также приведет к потере клиентуры. Институциональные клиенты часто связаны собственным обслуживанием клиентов. Малый бизнес, напротив, имеет мало сотрудников и обязательств.
Нижняя граница
Розничные клиенты, как правило, покупают круглыми лотами или 100 акциями. Иногда они покупают менее 100 акций, а в некоторых редких случаях даже одну акцию. Институциональные клиенты, с другой стороны, склонны покупать и продавать тысячи акций одновременно.
Как розничные, так и институциональные инвесторы инвестируют в акции, облигации, фьючерсные контракты и опционы, но только институциональные инвесторы склонны торговать свопами и форвардными рынками. Из-за различных инвестиционных целей и методов, связанных с каждым типом клиентов, финансовые консультации предоставляемые розничным клиентам, будут полностью отличаться от финансовых консультаций, предоставляемых институциональным клиентам. клиенты.
