Ett skuldebrev är ett grundläggande lånedokument som kan användas i många affärs- och privatsituationer. Det är i grunden ett löfte att betala. Den här anteckningen är ett juridiskt kontrakt och den styrs av lagarna i den stat där den är skriven.
Skuldebrev kan användas i följande affärs- eller personliga situationer:
- För köp av föremål som en bil, möbler eller elektronisk utrustning.
- För en företagsstart, för föremål som inventarier eller butiksinventarier.
Innan du skapar ett skuldebrevsformulär: Kontrollera dessa lagar
Statens utlåningslagar. Stater reglerar handeln, inklusive tillhandahållande av sedlar och lån. Räntesatser och ockergränser är fastställda av statlig lag. Ockergränser är maxräntor som stater tillåter att debiteras.
Federala borgenärsskyddslagar. Flera federala lagar skyddar låntagare från orättvis praxis. Kontrollera särskilt villkoren för lagen om lika kreditmöjligheter och lagen om rättvisa inkassometoder. Du måste känna till dessa lagar om du måste driva på ett skuldebrev eller om du tar ut ränta.
Vad gör ett skuldebrev till ett juridiskt dokument
För att vara säker på att din skuldebrevsblankett är laglig måste den innehålla tre saker:
- Specifik identifiering av de två parterna – låntagaren och långivaren
- Specifik identifiering av beloppet som ska lånas
- Underskrifter från båda parter
Det är vanligtvis inte nödvändigt för en notarie att verifiera låntagarens och långivarens underskrifter, men det är alltid en bra idé som extra skydd för båda parter.
Om du vill kunna ta låntagaren till domstol om de inte betalar på sedeln, se till att:
- Båda parter är juridiskt behörig––inte heller en mindre, eller påverkad, eller mentalt inkompetent
- Det finns inget olagligt om kontraktet – det är inte ett kontrakt att låna pengar för att köpa illegala droger, till exempel.
Skuldebrev vs. IOU eller låneavtal
Ett låneavtal är ett mer detaljerat dokument för en mer komplicerad transaktion mellan låntagare och långivare. Denna typ av avtal kan användas för försäljning av ett företag.
En IOU (I Owe Unto) är ett informellt lån, skrivet och undertecknat, för en specifik summa pengar. Ofta finns det inga betalningsvillkor. Det kan vara lagligt men det är inte lika detaljerat som ett skuldebrev.
Hur ett skuldebrev säkras
De flesta skuldebrev kräver någon form av säkerhet som säkerhet, ifall låntagaren inte betalar. Säkerhet är något av värde som kan användas för att betala lånet. Till exempel anses en äganderätt till en bil som säkerhet, och äganderätten hålls som säkerhet av långivaren.
Säkerhet krävs inte, men om det inte finns någon säkerhet kommer långivaren att ta ut en högre ränta och det kan vidta andra rättsliga åtgärder för att få pengar (vanligtvis i konkurs) om låntagaren inte betalar tillbaka pengar.
Långivare vs. Låntagare: Saker att tänka på
Om du är långivare på ett skuldebrev,
- Kontrollera låntagarens kredit först. Lägre kreditpoäng bör ha högre räntor.
- Försök alltid att få säkerhet (säkerhet). Även om du kan ta ut högre ränta på en osäker sedel, är det svårare att få dina pengar.
Om du är låntagare på ett skuldebrev,
- Kontrollera om du måste betala dröjsmålsränta. Detta kan öka dina lånekostnader om du inte håller dina betalningar aktuella.
- Om sedeln är för affärsändamål, se till att låntagaren är företaget, inte du personligen. Du vill inte behöva betala skulden själv om företaget inte kan betala.
Avsnitt att inkludera i en skuldebrevsblankett
Inkludera datumet då skuldebrevet träder i kraft.
Identifiera parterna. Identifiera särskilt låntagaren och långivaren, inklusive namn och adresser. Du vill vara säker på (a) att parterna i kontraktet endast kan vara dessa personer och (b) att de kan hittas om det behövs.
Om det finns en medundertecknare på skuldebrevet ska även den personen eller verksamheten identifieras och givetvis underteckna handlingen.
Ange det belopp som lånas. Tbeloppet som lånas är ett specifikt belopp. Ange att det är i amerikanska dollar eller annan valuta om så är fallet.
Beskriv hur och när betalningar ska göras. Vilken dag i månaden? Du kanske vill ange att betalningar ska göras kontant. Vad händer om en check studsar?
Inkludera räntan. Se till att kursen ligger inom ditt tillstånds gränser, som nämnts ovan. Ange också hur räntan tillämpas på det utestående saldot (oavsett om den tillämpas dagligen, månadsvis eller på annat sätt).
Beskriv sen betalning och straffavgifter. När förfaller varje betalning? Vad händer om en betalning inte görs? Finns det någon anståndstid? Till exempel, om en betalning förfaller den första dagen i månaden, finns det några dagar efter det då betalning kan göras utan påföljd? Om dröjsmålsränta tas ut, beskriv specifikt räntan, hur och när ränta tillämpas.
Du kan ta ut ränta på lånebeloppet, eller så kan du ta ut dröjsmålsränta. Var noga med att inte överskrida ockergränserna i ditt tillstånd.
Beskriv säkerheten på lappen, om det finns någon. Denna beskrivning bör vara så specifik som möjligt, så att vem som helst kan identifiera den här egenskapen och använda denna information för att hitta den. Om sedeln har medundertecknare, gör klart vilken av undertecknarna som äger säkerheten.
Beskriv vad som händer om låntagaren misslyckas med lånet. När är lånet fallerat? Vad händer om lånet inte betalas tillbaka?
Få hjälp med ett skuldebrev
Ett skuldebrevsformulär kan verka enkelt, och du kan bli frestad att använda en mall för skuldebrevsformulär från en onlinekälla. Läs om varför "gratis" online avtalsformulär är farlig.
Varje situation är unik och lagar och regler ändras ofta. Det är alltid en bra idé att låta en advokat granska din skuldebrevsblankett innan du undertecknar den.
