Kommersiella fastighetsägare behöver vanligtvis bolån när de vill bygga byggnader. Efter att byggnaderna har byggts behöver de ibland ytterligare finansiering för att hålla dem fullt uthyrda och i gott skick.
Lån för kommersiella fastigheter är en av många typer av kommersiella lån.
Vad är ett kommersiellt fastighetslån?
Ett kommersiellt fastighetslån är en inteckning med säkerhet i en kommersiell fastighet, snarare än en bostadsfastighet.
De kan erbjudas av banker, privata långivare, försäkringsbolag, pensionsfonder och till och med USA. Small Business Administration.Lån för kommersiella fastigheter kan skapa affärspartnerskap, tillåta företag att expandera och hjälpa ägare att undvika utestängning. De erbjuds av en mängd olika banker och långivare som är villiga att ta på sig de risker som är förknippade med kommersiell fastighetsutveckling.
Incitamentet för långivare att ge lån till kommersiella fastighetsägare är att deras fastigheter vanligtvis lockar rika hyresgäster och ibland ger miljontals dollar i intäkter. Även om risken är hög kan incitamenten att tjäna pengar vara ännu högre.
Typer av kommersiella fastighetslån
Att förstå olika lånealternativ och hur de fungerar kan hjälpa fastighetsproffs och ägare av kommersiella fastigheter, såväl som långivare, att bättre navigera i finansieringsmöjligheter i tider av nöd.
Brolån.
Ett brygglån ger låntagaren ett omedelbart kassaflöde för att finansiera ett projekts omedelbara behov. Överbryggningslån är tillfälliga, vanligtvis med en löptid på ett år eller så. De erhålls normalt medan låntagaren väntar på att långfristig finansiering ska komma igenom.
Överbryggningslån erbjuds vanligtvis av privata långivare. De kräver utmärkta kreditpoäng och bevis på inkomst. Låntagare måste också visa att de har tillräckligt med kontanter för att täcka fastighetens befintliga utgifter plus återbetalning av det nya lånet.
Köplån för fastigheter
Lån för köp av fastigheter liknar kommersiella bolån med fast ränta och justerbar ränta. Låntagare måste ha utmärkt kredit för att kvalificera sig för denna typ av lån och betydande besparingar på både affärs- och privata bankkonton.
Långivare kräver i allmänhet att den kommersiella egendomen används som säkerhet. Lånets ränta bestäms av belåningsgraden.
Lån med hårda pengar
En ägare måste lista den kommersiella fastigheten som säkerhet för att kvalificera sig för ett lån med hårda pengar, även om lånet används för att rädda fastigheten. Lån med hårda pengar erbjuds normalt av privata långivare som inte behöver uppfylla samma standarder som vanliga kommersiella långivare.
Dessa lån är tillfälliga, inte långsiktiga, och erbjuds endast när tiden är avgörande, till exempel under ett utmätningsförfarande. De har en hög risk för fallissemang och en motsvarande hög ränta.
Joint Venture Finansiering
Privata investerare och värdepappersföretag erbjuder vanligtvis joint venture-lån. Vanligtvis ansöker två partners i en grupp om finansieringen tillsammans. Ett joint venture-lån är till hjälp när ingen av parterna i ett partnerskap kan få finansiering ensam. Det kan skapa ett arrangemang där alla parter delar lika på en fastighets vinster och förluster.
Till skillnad från ett äkta fastighetssamarbete behöver förhållandet mellan de lånesökande inte vara officiellt eller sträcka sig utöver den finansierade egendomen och lånet.
Deltagande inteckning
Under en deltagande inteckning har långivaren rätt att dela en del av intäkterna från en kommersiell fastighet. Långivaren får sin månatliga bolånebetalning tillsammans med ränta, samt en andel i fastighetens hyresintäkter eller försäljningsintäkter.
Deltagande bolån är populärt bland kontors- och butiksfastigheter när välkända, finansiellt stabila hyresgäster har tecknat långsiktiga hyresavtal.
Viktiga takeaways
Brolån: Ett kortfristigt lån som ger ett lån omedelbart kassaflöde för att uppdatera eller underhålla kommersiella fastigheter
Köplån för fastigheter: En form av inteckning för köp av kommersiell fastighet där fastigheten används som säkerhet
Lån med hårda pengar: Tillfälliga lån med höga räntor används för att rädda en fastighet, till exempel en som står inför utmätning
Joint Venture Finansiering: Lån ges till ett partnerskap där båda parter delar i risker, belöningar och vinster från den kommersiella fastigheten
Deltagande inteckning: Arrangemang där långivaren får del av vinsten från den kommersiella fastigheten, samt ränta på lånet
Att välja rätt kommersiella fastighetslån
Rätt typ av lån beror på din ekonomiska historia, vilken typ av fastighet du äger, dina mål för den fastigheten och vad du tänker använda lånet för att åstadkomma.
För att hitta rätt lån för dina behov till villkor som du har råd med kan du behöva prata med flera långivare. Om du är ett litet företag, kanske du vill undersöka finansiering genom Small Business Administration och dess partners, som kan erbjuda bättre lånevillkor än många privata långivare eller banker.
