คู่มือสำหรับผู้เริ่มต้นในการเลือกประกันสุขภาพที่เหมาะกับคุณ

วิธีค้นหาความคุ้มครองที่เหมาะสม

ย้อนกลับไปในปี 2560 ฉันตกงานระหว่างการเลิกจ้างทั่วทั้งบริษัท ฉันยังจำได้ว่าต้องค้นหาเอกสารจำนวนมากเกี่ยวกับการประกันสุขภาพของฉัน ซึ่งตอนนี้ไม่ได้เชื่อมต่อกับที่ทำงานของฉันแล้ว ฉันทำตามแผนของพ่อแม่เสมอมาจนถึงจุดนั้น โอบามาขอบคุณมาก แต่เนื่องจากฉันอายุครบ 26 ปีในปีนั้น ฉันจึงต้องอยู่คนเดียว และความไร้เดียงสาของฉันก็แสดงให้เห็น

รพ.? อปท.? HDHP กับ HSA? จำนวนคำย่อเพียงอย่างเดียวทำให้ฉันรู้สึกสับสน และรายละเอียดสำหรับแต่ละแผนก็สับสนพอๆ กัน

ตั้งแต่นั้นมา ผมก็สำรวจเกมประกันสุขภาพอีกครั้ง (เพราะนั่นคือสิ่งที่อยู่ในสหรัฐฯ ใช่ไหม? เกม?). ฉันได้ทราบความหมายทั้งหมด ความต้องการของฉันคืออะไร และวิธีค้นหาการดูแลที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของฉัน

ตอนนี้ฉันมาที่นี่เพื่อทำให้กระจ่างเกี่ยวกับกระบวนการสำหรับคุณเช่นกัน เพราะเราทุกคนสมควรที่จะเข้าใจและเข้าถึงการรักษาพยาบาลที่มีคุณภาพ

เงื่อนไขการประกันสุขภาพที่ควรทราบ

เราไม่สามารถเข้าสู่การคุ้มครองสุขภาพของสหรัฐฯ ได้หากเราไม่รู้ว่าเราคุ้มครองอะไรอยู่! มาทบทวนเงื่อนไขการประกันสุขภาพที่สำคัญที่สุดกันก่อน สำหรับคำศัพท์ทั่วไปที่น้อยกว่า โปรดไปที่

ดูแลสุขภาพ. อภิธานศัพท์ของรัฐบาล; บริษัทประกันภัยอิสระมักจะมีอภิธานศัพท์เป็นของตัวเองเช่นกัน

และข้อเตือนใจ: ค่าใช้จ่ายที่ระบุไว้ด้านล่างเป็นตัวอย่างและจะอยู่ในช่วงตามแผนเฉพาะของคุณ

• หัก: จำนวนเงินที่คุณจ่ายประกันของคุณจ่าย ตัวอย่างเช่น หากค่าหักลดหย่อนของคุณคือ $1,000 ต่อปี คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมนั้นทันทีก่อนที่ประกันจะสมทบ การหักลดหย่อนเหล่านี้มีตั้งแต่ 0 ถึง 5,000 เหรียญขึ้นไป ขึ้นอยู่กับแผนของคุณ Copays (กำหนดไว้ด้านล่าง) จะไม่นำไปหักลดหย่อนของคุณ

• เงินประกัน: Coinsurance คือสิ่งที่คุณเป็นหนี้คุณได้จ่ายเงินเพื่อนำไปหักลดหย่อน สมมติว่าคุณหักลดหย่อนได้ 1,000 ดอลลาร์สำหรับปี จากนั้นรับการรักษา 500 ดอลลาร์ หาก coinsurance ของคุณคือ 20% คุณจะต้องเป็นหนี้ 100 เหรียญ เมื่อคุณใช้เงินเกินจำนวนสูงสุดในปีนั้น

• ค่าคอมมิชชั่น: Copays เป็นจำนวนเงินคงที่สำหรับบริการภายในแผนประกันสุขภาพของคุณ นี่คือสิ่งที่คุณจ่ายตามปกติเมื่อคุณมาถึงผู้ให้บริการทางการแพทย์ ตัวอย่างเช่น การทดสอบในห้องปฏิบัติการหรือผู้เชี่ยวชาญอาจมีค่าใช้จ่าย 50 เหรียญ ในขณะที่การไปพบแพทย์ฉุกเฉินอาจมีค่าใช้จ่าย 75 เหรียญ

• บัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA): บัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นเป็นส่วนเสริมของการประกันคือแผนตามนายจ้างซึ่งครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลที่จ่ายเองไม่ต้องเสียภาษี (นี่เป็นทางเลือกแทนการประกันแต่เป็นวิธีที่จะช่วยชดเชยค่ารักษาพยาบาลเพิ่มเติม)

  เช็คจ่ายเงินแต่ละครั้ง จำนวนเงินที่ไม่ต้องเสียภาษีจะเข้าสู่ FSA ของคุณ จนกว่าคุณจะถึงขีดจำกัดที่กำหนดไว้ จากนั้นคุณสามารถใช้เงินได้ตลอดทั้งปีเพื่อชำระเงินร่วม ค่าลดหย่อน ใบสั่งยา อุปกรณ์ทางการแพทย์ และแม้กระทั่งความต้องการที่จำหน่ายหน้าเคาน์เตอร์ เช่น Tylenol หรือผ้าอนามัยแบบสอด โดยทั่วไปกองทุนนี้ "ใช้หรือไม่ใช้" เนื่องจากคุณจะต้องใช้ภายในสิ้นปีนี้ นายจ้างบางคนยอมให้ $500 หมุนเวียนไปในปีหน้าหรือให้เวลาเพิ่มเติมเพื่อใช้เงินที่เหลือ

• บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA): บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ เช่นเดียวกับ FSAs ใช้เงินก่อนหักภาษีเพื่อชำระค่ารักษาพยาบาล—แต่จะใช้ได้เฉพาะผ่าน แผนประกันสุขภาพที่สามารถนำไปหักลดหย่อนได้สูง (เอชดีเอชพี). ตรวจสอบกับนายจ้างของคุณหรือภายใน Marketplace เพื่อดูว่าแผนของคุณมีสิทธิ์ HSA หรือไม่ เนื่องจาก HDHPs เสนอเบี้ยประกันรายเดือนที่ต่ำกว่าแต่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้สูงกว่า บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพสามารถช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นเหล่านั้นได้ เงินทุนใน HSA หมุนเวียนทุกปี และอีกครั้ง นี่เป็นส่วนเสริมสำหรับการประกันของคุณ

• ผู้ให้บริการเครือข่าย (เข้า/ออก): คุณจะมีผู้ให้บริการสองประเภทในแผนประกัน ได้แก่ ในเครือข่ายและนอกเครือข่าย ผู้ให้บริการในเครือข่ายทำงานร่วมกับบริษัทประกันภัยของคุณเพื่อเสนอราคาที่แข่งขันได้และมีส่วนลดสำหรับบริการของตน ในขณะที่ผู้ให้บริการนอกเครือข่ายมักจะไม่ครอบคลุม ตัวอย่างหนึ่ง: ผู้ให้บริการในเครือข่ายอาจเสนอ X-ray ด้วย copay มูลค่า 20 เหรียญ ผู้ให้บริการนอกเครือข่ายอาจเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่น 30 ดอลลาร์จากคุณ และค่าเอ็กซ์เรย์เต็มจำนวน ซึ่งคุณจะต้องจ่ายเมื่อไม่มีกระเป๋า

• สูงสุดในกระเป๋า (OOPM): Out-of-pocket maximum คือจำนวนเงินสูงสุดที่คุณต้องจ่ายสำหรับบริการที่ครอบคลุมภายในปีปฏิทิน แม้ว่าจะไม่รวมเบี้ยประกันรายเดือนหรือการดูแลนอกเครือข่าย หาก OOPM ของคุณมีมูลค่า $5,000 และคุณใช้ไปกับการหักลดหย่อน การชำระเงินร่วม และประกันเหรียญ แผนประกันสุขภาพจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมด 100% ตัวเลขนี้ เช่นเดียวกับการหักลดหย่อนของคุณ จะถูกปรับตามสัดส่วนตามแผนส่วนบุคคลหรือครอบครัว ตัวอย่างเช่น OOPM ส่วนบุคคลของคุณอาจเป็น $5,000 ในขณะที่ OOPM ทั้งหมดของครอบครัวของคุณอาจเท่ากับ $10,000

• พรีเมี่ยม: ค่าเบี้ยประกันภัยเป็นการชำระเงินรายเดือนสำหรับแผนประกันสุขภาพของคุณ ซึ่งไม่ต่างจากการสมัครใช้บริการ Netflix แบบประจำหรือการชำระค่าโทรศัพท์ หากนายจ้างของคุณเสนอประกันสุขภาพ เบี้ยประกันนี้จะถูกลบออกจากเช็คเงินเดือนของคุณโดยตรง หากคุณซื้อประกันสุขภาพของคุณ ผ่านตลาดคุณชำระเบี้ยประกันภัยด้วยตนเองหรือตั้งค่าการชำระอัตโนมัติ โปรดทราบว่าบางครั้งพรีเมี่ยมก็เหมาะสมกับความต้องการของคุณมากกว่า (เราจะรีบดำเนินการให้ทันที!)

แผนประกันสุขภาพทั่วไป

แผนประกันสุขภาพมีสี่ประเภทหลัก: HMO, PPO, EPO และ POS ในทางเทคนิค แผนใดๆ ก็ตามสามารถถือเป็นแผนประกันสุขภาพแบบหักลดหย่อนได้สูง ซึ่งเราได้กล่าวถึงข้างต้น ดังนั้น พึงระลึกไว้เสมอว่า

• HMO: โดยทั่วไปแผนของ Health Maintenance Organization (HMO) จะเสนอเบี้ยประกัน ค่าลดหย่อน และค่าชดเชยที่ต่ำกว่าสำหรับความต้องการทางการแพทย์ของคุณ อย่างไรก็ตาม คุณสามารถพบแพทย์ได้เฉพาะในเครือข่าย และคุณจำเป็นต้องได้รับการอ้างอิงจากแพทย์ดูแลหลักของคุณ หากคุณต้องการผู้เชี่ยวชาญ (เช่น นักบำบัดโรค นรีแพทย์ หรือหมอซึ่งแก้โรคเท้า) แผนนี้เหมาะสมอย่างยิ่งหากคุณไม่มีปัญหาทางการแพทย์ต่อเนื่องและต้องการเบี้ยประกันรายเดือนที่ต่ำกว่า

• POS: แผนบริการ ณ จุดบริการ (POS) คล้ายกับ HMO คุณจะจ่ายน้อยลงสำหรับความครอบคลุมในเครือข่ายและคุณยังต้องการผู้อ้างอิงเพื่อพบผู้เชี่ยวชาญ อย่างไรก็ตาม แผน POS ครอบคลุมแพทย์นอกเครือข่ายด้วย แม้ว่าเบี้ยประกันอาจสูงขึ้นเล็กน้อย แต่วิธีนี้เหมาะสมที่สุดสำหรับการจัดการปัญหาที่กำลังดำเนินอยู่ หากคุณรู้ว่าแพทย์ที่คุณชอบไม่ได้อยู่ในเครือข่าย

• PPO: องค์กรผู้ให้บริการที่ต้องการ (PPO) มีเบี้ยประกันที่สูงกว่า HMO แต่คุณสามารถพบผู้เชี่ยวชาญและนอกเครือข่าย แพทย์ผู้อ้างอิง—ข้ามขั้นตอนของการพบแพทย์หลักของคุณ—และ copays และ coinsurance สำหรับแพทย์ในเครือข่ายคือ ต่ำ. แผนนี้ให้อิสระและความครอบคลุมมากที่สุด (เช่น การหาหมอใหม่) แต่ยังมาพร้อมกับการจ่ายเงินรายเดือนที่สูงขึ้น

• EPO: Exclusive Provider Organisation (EPO) นั้นไม่ค่อยพบบ่อยนักที่นายจ้างจะเสนอให้ แต่มีความคล้ายคลึงกับ HMO มากที่สุด ด้วย EPO คุณจะได้รับการคุ้มครองสำหรับการดูแลในเครือข่ายเท่านั้น แต่โดยทั่วไปแล้วเครือข่ายนั้นจะมีขนาดใหญ่กว่า HMO คุณจะจ่ายเบี้ยประกันภัยเพิ่มขึ้นอีกเล็กน้อยเพื่อความสะดวกนั้น

แต่ละแผนเหล่านี้ก็มี สี่หมวด "โลหะ" เพื่อจัดโครงสร้างตัวเลือกพรีเมียมรายเดือนของคุณ: บรอนซ์ เงิน ทอง และแพลตตินัม สิ่งเหล่านี้ไม่ส่งผลต่อคุณภาพการดูแลของคุณ แต่ คุณจะจ่ายเท่าไหร่ ต่อแผนของคุณ แผนระดับบรอนซ์มีเบี้ยประกันรายเดือนต่ำที่สุด แต่มีค่าใช้จ่ายในการดูแลสูงสุด ในขณะที่แผนแพลตตินัมมีเบี้ยประกันรายเดือนสูงสุด แต่มีต้นทุนและค่าลดหย่อนที่ต่ำที่สุด

Healthcare.gov แชร์ว่าแผนบรอนซ์เป็นทางเลือกที่ดี “หากคุณต้องการวิธีราคาประหยัดในการป้องกันตัวเองจากสถานการณ์ทางการแพทย์ที่แย่ที่สุด” และแผนแพลตตินัมคือ สำหรับคุณถ้าคุณ (หรือครอบครัวของคุณ) “มักจะใช้ความเอาใจใส่มากและยินดีจ่ายเบี้ยประกันภัยรายเดือนสูง โดยรู้ว่าค่าใช้จ่ายอื่นๆ เกือบทั้งหมดจะเป็น ครอบคลุม”

กำหนดแผนดีที่สุดสำหรับคุณ

ตอนนี้เราได้ตรวจสอบข้อกำหนดและแผนทั่วไปแล้ว หวังว่าคุณจะรู้สึกมีพลังขึ้นอีกเล็กน้อยในการค้นหาความคุ้มครองที่คุณต้องการ! ต่อไปนี้เป็นขั้นตอนในการเลือก การสรุปผล และการใช้แผนประกันสุขภาพของคุณ (จดจำ, บางรัฐ อาณัติในการลงทะเบียนประกันสุขภาพหรือคุณจะถูกลงโทษใน .ของคุณ ภาษี.)

1) ค้นหาว่าความคุ้มครองของคุณมาจากไหนและไทม์ไลน์ของคุณ

มีสองวิธีหลักในการลงทะเบียนประกันสุขภาพ ไม่ว่าจะผ่านนายจ้างหรือผ่าน Marketplace โดยตรง

ทั้งสองตัวเลือกจะผ่านช่วงการลงทะเบียนแบบเปิด เวลาเดียวกันทุกฤดูใบไม้ร่วง ซึ่งคุณสามารถลงทะเบียนในแผนประกันสุขภาพใหม่สำหรับปีปฏิทินถัดไป สำหรับความคุ้มครองปี 2022เช่น Open Enrollment เริ่มตั้งแต่วันที่ 1 พฤศจิกายน 2021 ถึง 15 มกราคม 2022

แต่เนื่องจากชีวิตเกิดขึ้น รัฐบาลยังเสนอ a ช่วงเวลาการลงทะเบียนพิเศษ. การลงทะเบียนพิเศษทำให้คุณสามารถลงทะเบียนได้ตลอดเวลาของปี หากคุณได้ผ่านการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในชีวิต เช่น การแต่งงาน การย้ายถิ่นฐาน การมีลูก หรือในกรณีของฉัน ตกงาน (ซึ่งมาพร้อมกับ งูเห่า สนับสนุนเพื่อให้ฉันสามารถดำเนินการต่อในระดับเดิมจนกว่าจะพบแผนใหม่ตามนายจ้าง) คุณจะต้องสมัครเพื่อให้มีคุณสมบัติในการลงทะเบียนพิเศษ

และถ้าคุณได้เริ่มงานใหม่ (ขอแสดงความยินดีด้วย!) แผนงานแบบบริษัทจะทำให้คุณมีกำหนดเส้นตายในการลงทะเบียนประกันสุขภาพ และมักจะจ่ายเป็นค่าเบี้ยประกันบางส่วนในแต่ละเดือน ตัวอย่างเช่น หากคุณเริ่มงานใหม่ในวันที่ 6 กรกฎาคม คุณอาจมีเวลาจนถึงวันที่ 1 สิงหาคมเพื่อสิ้นสุดการประกันของคุณ ความคุ้มครองสำหรับช่วงเวลาที่เหลือของปี และนายจ้างของคุณอาจครอบคลุมค่าใช้จ่ายเป็นเปอร์เซ็นต์—หรือถ้าคุณโชคดี 100%! จากนั้น หากคุณทำงานให้กับนายจ้างคนเดิมต่อไปในปีต่อไป คุณจะต้องผ่านไทม์ไลน์การลงทะเบียนแบบเปิดปกติ

2) เข้าใจความต้องการของคุณ

ร่างกายของเราเป็นสิ่งมหัศจรรย์ และแน่นอนว่าไม่มีทั้งสองสิ่งเหมือนกัน ดังนั้นการเข้าใจความต้องการของคุณ (และครอบครัว) ของคุณจึงเป็นสิ่งสำคัญที่สุดก่อนที่จะดูแผน

พิจารณาว่าคุณหรือสมาชิกในครอบครัวมีอาการป่วยหรือทุพพลภาพอย่างต่อเนื่องหรือไม่ และการดูแลทางการแพทย์นั้นเป็นอย่างไร ต้องขอบคุณพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง แผนประกันสุขภาพ ไม่สามารถปฏิเสธความคุ้มครองได้อีกต่อไป สำหรับใครก็ตามที่มีสภาพเป็นอยู่ก่อนแล้ว แม้ว่าคุณจะต้องการตรวจสอบความคุ้มครองของผู้ให้บริการประกันภัยรายใหม่ของคุณก่อนที่จะเปลี่ยนแผน

โดยส่วนตัวฉันมีเงื่อนไขที่สามารถจัดการได้เช่น PMDD และ ความวิตกกังวลแต่ฉันไม่ต้องการการนัดหมายต่อเนื่อง ในทางกลับกัน ฉันรักอดีตนักบำบัดโรค ซึ่งเดิมอยู่ในเครือข่ายแล้วย้ายออกจากเครือข่าย ถ้าฉันอยากจะเจอเธอต่อไป ฉันจำเป็นต้องมีแผนที่ครอบคลุมถึงการรายงานข่าวของเธอ หรือเสี่ยงที่จะยอมจ่ายเงินให้ทุกเซสชั่นโดยที่ไม่ทันตั้งตัว

ต่อไปนี้เป็นคำถามที่ควรถามตัวเองหรือใครก็ตามที่อาจต้องการความคุ้มครอง:

• คุณต้องการความคุ้มครองสำหรับสมาชิกในครอบครัวกี่คน?

• คุณมีแพทย์ที่ต้องการพบและอยู่ในเครือข่ายต่อไปหรือไม่?

• คุณมี ยาหรือใบสั่งยาต่อเนื่อง คุณจะต้องครอบคลุม? หรือแบรนด์ทั่วไปจะทำงานได้ดีหรือไม่?

• คุณคาดการณ์ถึงการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในชีวิต (เช่น การตั้งครรภ์) ในปีนี้หรือไม่?

• คุณมีความต้องการความคุ้มครองเฉพาะนอกเหนือจากการไปพบแพทย์หรือการทำงานในห้องปฏิบัติการ เช่น การบำบัดรักษาทางร่างกายหรือจิตใจ การรักษาภาวะเจริญพันธุ์ หรือการให้ยาหรือไม่

• คุณต้องการการมองเห็นและการดูแลทันตกรรมหรือไม่? (โดยปกติแล้วจะแยกจากประกันสุขภาพของคุณ แต่สามารถรวมประกันทันตกรรมและการมองเห็นไว้ในแพ็คเกจได้)

• คุณต้องการแผน FSA หรือ HSA ที่มีสิทธิ์สำหรับค่ารักษาพยาบาลต่อเนื่องหรือไม่?

• เบี้ยประกันภัย ค่าคอมมิชชั่น และค่าลดหย่อนรายเดือนในอุดมคติของคุณคืออะไร

คำตอบเหล่านี้จะดูแตกต่างกันไปสำหรับทุกคน และไม่ใช่ทุกแผนบริการที่คุณจะเลือกทุกช่อง ดีกว่าที่จะรู้ เพื่อให้คุณสามารถสำรวจตัวเลือกของคุณอย่างรอบคอบโดยไม่จมปลักกับ แผนภูมิหรือชื่อเช่น "Personal Plan EPO Bronze Basic 500" (แต่ตอนนี้ส่วนใหญ่คุณรู้แล้วว่าแผนนั้นชื่ออะไร วิธี!).

3. แยกวิเคราะห์ตัวเลือกแผนที่มีอยู่ของคุณ

เมื่อถึงจุดนี้ คุณอาจรู้ว่าครอบครัวของคุณต้องการแผนเบี้ยประกันที่สูงกว่า ค่าลดหย่อนได้น้อยกว่า อิสระในการพบแพทย์เฉพาะทาง และแพทย์เฉพาะทางในเครือข่าย ตอนนี้เป็นเวลาที่จะดูว่าคุณสามารถหาสิ่งนี้ได้จากตัวเลือกของคุณหรือไม่!

มีสองสามวิธีในการดูแผนของคุณ:

• นายจ้างของคุณอาจส่งแผ่นงานให้คุณ แบบนี้ เปรียบเทียบออปชั่นหรือเบี้ยประกันภัยต่างๆ

• หากคุณกำลังซื้อโดยตรง เข้าสู่ระบบ Marketplace เพื่อเปรียบเทียบแผนและ ราคาตัวอย่าง

• เชื่อมต่อกับ ตัวแทนที่จดทะเบียนตามท้องตลาด เพื่อเดินผ่านตัวเลือกของคุณ

ผ่านแต่ละแผนอย่างระมัดระวังเพื่อดูว่าความคุ้มครองใดที่สอดคล้องกับการตรวจสุขภาพของคุณด้านบนมากที่สุด เมื่อคุณจำกัดขอบเขตให้แคบลง ให้ใช้บรรทัด "หักลดหย่อน" "จ่ายร่วม" "สูงสุดไม่เกินกระเป๋า" และ "พรีเมียม" เพื่อดูว่าหมวดหมู่ "โลหะ" ใดจะเหมาะสม

คุณยังสามารถ สร้างสเปรดชีต เพื่อประมาณการต้นทุนสะสมของแต่ละแผนโดยคำนึงถึงจำนวนการเข้าชมเฉลี่ยหรือ บริการที่คุณต้องการในช่วงหนึ่งปี (เช่น การเยี่ยมเชิงป้องกันสองครั้ง การไปพบแพทย์ผู้เชี่ยวชาญสามครั้ง หนึ่งครั้งต่อเนื่อง ใบสั่งยา)

4. เสร็จสิ้นการลงทะเบียน

หวังว่าคุณจะพบแผนที่ตรงช่องทั้งหมด—ไชโย!

ตรวจสอบสองครั้งและสามครั้งว่าแผนบริการที่คุณต้องการมีความครอบคลุมที่คุณต้องการสำหรับผู้ให้บริการในชีวิตประจำวันและการดูแลที่จำเป็น และค่าใช้จ่ายนั้นเหมาะสมกับงบประมาณของคุณ

หากนายจ้างของคุณครอบคลุมการประกันสุขภาพ คุณจะต้องส่งเอกสารที่จำเป็นภายในกำหนดเวลาภายใน หากคุณกำลังสมัครออนไลน์ คุณจะต้องยืนยันการลงทะเบียนของคุณผ่าน HealthCare.gov และชำระเบี้ยประกันภัยแรกของคุณภายในกำหนดเวลาการลงทะเบียนแบบเปิด

ข่าวดีก็คือคุณมีความยืดหยุ่นแม้หลังจากที่คุณลงทะเบียนเสร็จแล้ว ก่อนอื่น คุณสามารถ เปลี่ยนแผนของคุณ จนถึงวันที่ 15 มกราคม หากคุณตัดสินใจว่าจำเป็นต้องปรับหรือเปลี่ยนแปลงความคุ้มครองของคุณ ตัวอย่างเช่น แม้ว่าคุณจะตัดสินใจรับความคุ้มครองในวันแรกของการลงทะเบียนแบบเปิด แต่แล้วก็ทะเลาะกัน ปัญหาสุขภาพที่เกิดขึ้นทันทีหลังจากนั้น คุณมีเวลาถึงวันที่ 15 มกราคมในการปรับปรุงแผนของคุณ ตามนั้น

นอกจากนี้ บริษัทประกันภัยส่วนใหญ่อนุญาตให้ “ระยะเวลาผ่อนผัน” หากคุณพลาดการชำระเบี้ยประกันภัยรายเดือน คุณจะต้องติดต่อพวกเขาโดยตรง แต่คุณจะยังมีความคุ้มครองสำหรับเดือนนั้นตราบเท่าที่คุณชำระเบี้ยประกันภัยภายในระยะเวลาผ่อนผัน

หมายเหตุสุดท้าย: อย่ายกเลิกความคุ้มครองเดิมของคุณก่อนที่แผนใหม่จะเริ่มต้นขึ้น! คุณไม่ต้องการให้ช่องว่างของความคุ้มครองในกรณีฉุกเฉินไม่เช่นนั้นคุณจะต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพทั้งหมด 100%

5. ค้นหาการดูแลเมื่อคุณต้องการ

หลังจากที่คุณได้ลงทะเบียนแล้ว คุณจะได้รับสำเนาบัตรประกันของคุณในรูปแบบดิจิทัล เก็บสำเนาไว้กับคุณตลอดเวลา ไม่ว่าจะในโทรศัพท์หรือในกระเป๋าเงิน และให้แน่ใจว่าทุกคนในแผนของคุณทำเช่นเดียวกัน คุณอาจต้องการให้สำเนาถึงคนที่คุณรักที่เชื่อถือได้ในกรณีฉุกเฉิน

เมื่อคุณได้รับการดูแล คุณจะต้องมอบบัตรนี้ให้กับผู้ให้บริการทางการแพทย์ของคุณ จากนั้นพวกเขาจะส่งข้อมูลเกี่ยวกับการเยี่ยมชมบริษัทประกันภัยของคุณโดยใช้ รหัส CPT มาตรฐาน สำหรับบริการใด ๆ ที่พวกเขาจัดการและบริบทเพิ่มเติมใด ๆ จากนั้นบริษัทประกันภัยจะตรวจสอบการเยี่ยมชมของคุณและให้ความคุ้มครองตามที่ระบุในแผนของคุณ หากคุณไม่แน่ใจเกี่ยวกับการนัดหมายหรือการรักษาที่จะเกิดขึ้น คุณสามารถโทรติดต่อผู้ให้บริการของคุณเพื่อตรวจสอบแผนประกันและความคุ้มครองของคุณได้ตลอดเวลา ซึ่งจะทำให้คุณสบายใจในวันที่นัดหมาย

โดยทั่วไปจะใช้เวลาประมาณหนึ่งหรือสองเดือนในการรับใบแจ้งหนี้จากผู้ให้บริการทางการแพทย์สำหรับค่าธรรมเนียมคงค้างของคุณ (ค่าลดหย่อน กระบวนการที่ไม่ครอบคลุม ฯลฯ) ค่าธรรมเนียมเหล่านี้มักจะชำระทางออนไลน์ผ่านบัตรหรือทางไปรษณีย์ด้วยเช็ค ผู้ให้บริการหลายรายเสนอแผนการติดตั้งการชำระเงินสำหรับยอดคงเหลือที่มีราคาแพงกว่า

บางครั้ง บริษัทประกันภัยของคุณจะปฏิเสธความคุ้มครอง ซึ่งเกิดขึ้นกับฉันมากกว่าหนึ่งครั้ง อย่าเพิ่งเครียดนะ! หากคุณรู้ว่าการรักษาพยาบาลของคุณมีความจำเป็นทางการแพทย์ คุณสามารถอุทธรณ์คำร้องและต่อสู้เพื่อความคุ้มครองได้ นอกจากนี้คุณยังสามารถ ตรวจสอบรหัส CPT หรือโทรหาแพทย์ของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาใช้สิ่งที่เหมาะสม ครั้งหนึ่ง รหัสของฉันถูกพิมพ์อย่างไม่ถูกต้อง และการสลับหมายเลขรหัสง่าย ๆ ก็เป็นสิ่งที่ฉันต้องการเพื่อย้อนกลับการอ้างสิทธิ์ที่ถูกปฏิเสธ

และหากคุณไม่มีประกันสุขภาพและต้องการการดูแลฉุกเฉิน คุณสามารถ ยังคงเยี่ยมชม คลินิกแบบวอล์กอินหรือศูนย์ดูแลฉุกเฉินเพื่อรับการรักษาพยาบาล—พวกเขาไม่อาจปฏิเสธคุณได้ อธิบายสถานการณ์ของคุณและขอความช่วยเหลือเกี่ยวกับแผนการชำระคืนหรือการสมัคร Medicaid ฉุกเฉิน หากคุณมีความต้องการเร่งด่วนน้อยกว่า คุณสามารถหา ค่ารักษาพยาบาลราคาถูก (หรือบางครั้งก็ฟรี) ในชุมชนของคุณ เช่น วัคซีนโควิด การดูแลก่อนคลอด หรือโปรแกรมการใช้สารเสพติด

ขั้นตอนการเลือกประกันสุขภาพในสหรัฐอเมริกาเป็นเรื่องที่น่าเบื่อหน่าย และเรายังมีหนทางอีกยาวไกลก่อนที่ทุกคนในประเทศนี้จะมีบริการสุขภาพที่มีราคาจับต้องได้หรือเข้าถึงได้ แต่เราไม่ได้อยู่ในกระบวนการนี้เพียงอย่างเดียว หลายองค์กรกำลังช่วยกันทำให้ทุกคนมีการดูแลที่มีคุณภาพ เช่น ความเป็นพ่อแม่ตามแผน, RIP หนี้ทางการแพทย์และศูนย์ชุมชนที่ได้รับทุนสนับสนุนในท้องถิ่น

นี่คือของเรา ชุมชน และคุณภาพสำหรับทุกคน (ดูสิ่งที่ฉันทำที่นั่น?)