İşletme Sahipleri Politikası Nedir?

İşletme sahipleri poliçesi (BOP), küçük işletmelerin ihtiyaçlarını karşılamak için tasarlanmış bir sigorta poliçesidir. Hem ticari mülkiyet hem de genel sorumluluk teminatlarını içerir.

İşletme sahipleri politikasının işletmeniz için uygun olup olmadığını öğrenin.

İşletme Sahipleri Politikası Nedir?

İşletme sahipleri politikası, mülk sigortası ve sorumluluk kapsamını tek bir kullanışlı pakette birleştirir, Küçük işletmeler için bu teminatları satın almaktan daha uygun fiyatlı koruma sunmak ayrı ayrı.Bu, genellikle 100'den az çalışanı olan işletmeler için geçerli olan standart bir politikadır.

İşletme Sahipleri Politikası Nasıl Çalışır?

Küçük işletmelere hizmet veren birçok sigorta şirketi BOP sunmaktadır. Bir işletme sahibinin poliçesini satın almak için acenteniz veya komisyoncunuzla birlikte çalışın veya doğrudan sigortacıyla iletişime geçin.

Poliçenin bedeli ödendikten sonra sigortacınız, örneğin kira sözleşmelerini imzalarken kullanışlı olabilecek bir sigorta belgesi belgesi düzenleyebilir.

Bazı sigorta şirketleri poliçeleri standart Sigorta Hizmetleri Ofisi (ISO) formlarına göre düzenlerken, diğerleri kendi özel formlarını kullanabilir. Ancak çoğu tescilli BOP, standart ISO politikasının basit varyasyonlarıdır. Standart ISO BOP formu bir beyanlar sayfası, bir BOP formu, ortak koşullar bölümü ve bir veya daha fazla onaydan oluşur.

İşletme Sahipleri Politikası Neleri Kapsar?

Tipik bir işletme sahibinin politikası, ticari mülkiyet kapsamı, iş kesintisi kapsamı ve genel sorumluluk kapsamını sağlayacaktır.

Ticari Mülkiyet Kapsamı

Standart bir BOP politikasının mülkiyet bölümü aşağıdaki mülk türlerini kapsar:

• Kalıcı olarak kurulan makine ve ekipmanlar da dahil olmak üzere, beyanlarda tanımlanan tesislerde bulunan binalar
• Kapalı binalarda bulunan ticari kişisel mülk
• Kiracı iyileştirmeleri
• Başkalarına ait mülk (örneğin kiralıyorsanız)
• Size ait olan (veya kiracı iseniz velayetinizde olan) bina camları

BOP, poliçenin istisnalar bölümünde özel olarak listelenmeyen herhangi bir tehlikeden kaynaklanan kayıp veya hasarı kapsar.

Ayrıca formun ticari mülkiyetin kapsamını genişleten özel bir versiyonu da bulunmaktadır.

Genel Sorumluluk Teminatı

Bir işletme sahipleri politikası iki üçüncü taraf sorumluluk kapsamını içerir:

• Bedensel yaralanma ve maddi hasar sorumluluğu
• Kişisel ve reklam amaçlı yaralanma sorumluluğu

BOP, her iki teminatı da tek bir sigorta sözleşmesi kapsamında sağlar. Aynı zamanda istisnalara ilişkin istisnalar yoluyla belirli kapsamlar da sağlar. Örnekler arasında sözleşmeden doğan sorumluluk, ev sahibi içki sorumluluğu ve kiralanan tesislere verilen zarar yer almaktadır.

BOP, ticari faaliyetleriniz sonucunda yaralanan kişilerin maruz kaldığı tıbbi masrafları karşılayan tıbbi ödeme teminatını içerir. Tıbbi ödemeler teminatı, dava açılmaması durumunda zarar gören kişilere ödeme yapar.

İş Kesintisi Teminatı

İşletme geliri teminatı olarak da bilinen bu sigorta, herhangi bir nedenle doğal afet veya kapsam dahilindeki başka bir olayın iş yapma yeteneğinizi kesintiye uğratması durumunda işinizi korur. İşletmenizin kapanması gerekiyorsa, bu teminat kayıp gelirlerin yerini alacaktır.

Ek Kapsamlar

BOP'un bir avantajı, standart bir mülkiyet politikası kapsamındaki bir onayla tipik olarak eklenen çeşitli teminatları otomatik olarak içermesidir. Bu teminatların çoğu nispeten düşük bir limitle kapsanmaktadır.

• Ekstra masraf kapsamı
• Sivil otorite kapsamı
• Değerli kağıtlar
• Alacak hesapları kapsamı
• Elektronik veriler
• Yeni edinilen mülk
• Bilgisayar işlemlerinin kesintiye uğraması
• Kalıp kapsamı

Özel teminatlar BOP'a dahil değildir. İşletmenizi siber sorumluluk veya içki sorumluluğu kapsamıyla korumak istiyorsanız komisyoncunuzdan bir onay eklemesini isteyin.

Ticari Şemsiye

Bazı işletmeler, standart bir BOP'un sağladığından daha yüksek sorumluluk limitlerine ihtiyaç duyabilir. Neyse ki birçok sigorta şirketi, bu limitleri genişletmek için BOP ile birlikte yazılabilen ve pahalı bir dava durumunda daha fazla koruma sağlayan ticari bir şemsiye sunuyor.

İşletme Sahipleri Politikasının Avantajları ve Dezavantajları

Açıklanan Avantajlar

• İyi kapsama alanı: Mülk bölümü, standart ticari mülkiyet poliçesine otomatik olarak dahil edilmeyen ticari gelir gibi teminatları içerir. Sorumluluk bölümü, standart ISO ticari genel sorumluluk formu (CGL) ile aynı türdeki teminatları sağlar.
• Uygun maliyetli: Bir BOP nispeten düşük bir prim için geniş bir kapsama alanı sağlar.

Açıklanan Dezavantajlar

• O kadar esnek değil: Bir BOP, onayların eklenmesiyle değiştirilebilir veya genişletilebilir ancak standart paket politikası kadar esnek değildir. ISO BOP yalnızca mülkiyet ve genel sorumluluk kapsamlarını içerir. Standart bir paket, ticari mülkiyet, genel sorumluluk, ticari otomobil, iç deniz, suç ve mesleki sorumluluk teminatlarını içerebilir. Standart bir paketi değiştirmek için BOP'tan çok daha fazla onay mevcuttur.

Bazı sigorta şirketleri BOP'a mesleki sorumluluk veya istihdam uygulamaları yükümlülüğü ekleyecektir. Bir BOP için alışveriş yapıyorsanız ve bu teminatlara ihtiyacınız varsa, bunları poliçeye dahil edecek bir sigorta şirketi arayın.

İşletme Sahipleri Politikasının Gereksinimleri

Küçük işletmelerin bir BOP kapsamına girebilmek için belirli gereksinimleri karşılaması gerekir ve bunlar bir sigorta şirketinden diğerine biraz farklılık gösterir. Moteller, fitness stüdyoları, müteahhitler ve apartmanlar da dahil olmak üzere birçok işletme türü, diğer gereksinimleri karşılamaları koşuluyla BOP için uygundur.

Bazı işletmeler büyüklükleri veya operasyonlarının niteliği nedeniyle BOP'a uygun değildir. Örnekler arasında bazı restoranlar, yüksek binalar, üreticiler, otomobil satıcıları ve tamir atölyeleri, ağaç kesiciler, bankalar, barlar, otoparklar ve tiyatrolar sayılabilir.