Üç ayaklı tabure metaforu onlarca yıldır emeklilik planlamasında kullanılıyor. Bir ailenin emeklilik planlaması üç ayak tarafından desteklenen bir koltuktur: Sosyal Güvenlik, emeklilik planları ve kişisel tasarruflar. Her üç bacak da istikrarlı bir emeklilik yaşamak için hayati öneme sahiptir. Bacaklardan biri olmayınca tabure düşüyor.
Sosyal Güvenlik
Hepsi olmasa da çoğu, Devlet memurları Sosyal Güvenliğe katkıda bulunmak. Bu çok önemli çünkü Sosyal Güvenlik primi ödemeyenler emekli olduklarında ya da engelli olduklarında para çekmiyorlar. Katkıda bulunmayan devlet çalışanları taburenin diğer iki ayağının da sağlam olmasını sağlamak zorundadır.
Sosyal Güvenlik federal düzeyde politik bir futboldur. Politikacılar sistemin borç ödeme kabiliyetini sürdürmek için rahatsız edici seçimler yapılması gerektiğini biliyor ancak hiç kimse faydaların azalması veya katkıların artması gibi siyasi darbelere maruz kalmak istemiyor. Taburenin bu ayağı, onu çevreleyen politikalar nedeniyle özellikle sallanmaya karşı hassastır.
Sosyal Güvenlik tek başına bir yararlanıcının yaşamaya alıştığı yaşam tarzını sürdürmeyecektir. Bu bacak mümkün olduğunca az ağırlık taşımalıdır.
Emeklilik Planları
Emeklilik planları artık eskisi gibi değiller. Politikacılar, kontrolden çıkan kamu bütçeleri için kamu çalışanlarını ve onların emeklilik haklarını günah keçisi olarak kullandılar. Domuz fıçı harcamalarını ve pahalı kamu yardım programlarını boşverin. Personel herhangi bir kuruluşun bütçesinin büyük bir bölümünü oluşturur ve çalışanları bu gerçek nedeniyle günah keçisi ilan etmek moral bozucu bir durumdur.
Siyasi manevralar emeklilik sistemlerine zarar verdi. Çalışanların katlandığı maliyetler artarken yan haklar azaldı. Özel sektör, politikacıların emeklilik yardımlarını kesintiye uğratmasıyla uğraşmak zorunda olmasa da, özel sektör çalışanları da emeklilik yardımlarının azaldığını gördü. Her iki sektörde de emeklilik planlarının istikrarı artık eskisi kadar garanti değil.
Federal çalışanların çoğu katkıda bulunuyor Federal Çalışanlar Emeklilik Sistemi. Bu sistemin kendi üç ayaklı Sosyal Güvenlik taburesi, yıllık gelir ödemesi ve kişisel tasarruf planı vardır. Tasarruf Tasarruf Planı. FERS'e katkıda bulunmayan federal çalışanlar, Kamu Hizmeti Emeklilik Sistemi bu sadece bir yıllık gelir. Her iki sistem için de yıllık gelirler tanımlanmış fayda planlarıdır.
Kendi emeklilik sistemlerine sahip eyalet ve yerel yönetimlerin genellikle çalışanların katılımını gerektiren tanımlanmış fayda planları vardır. Birçoğunun 401(k)'ler ve IRA'lar gibi kişisel tasarruf seçenekleri vardır, ancak bu bileşenler nadiren zorunludur.
Kişisel Birikimler
Daha önce de belirtildiği gibi, bazı emeklilik sistemlerinin kişisel tasarruflara yönelik seçenekleri veya gereksinimleri vardır. Federal hükümetin Tasarruf Tasarruf Planı bir dereceye kadar zorunludur. Ajanslar, bir çalışanın maaşının bir kısmına eşit miktarda katkıda bulunur. Çalışan daha fazla katkıda bulunabilir. Katkı, belirli bir noktaya kadar katkıların eşleştirilmesiyle teşvik edilir; bu, kurumların çalışanların kendi istekleriyle yaptıkları katkıyla eşleşeceği veya kısmen eşleşeceği anlamına gelir.
Bireysel tasarruf araçlarının eşleşen özelliklere sahip olmaması durumunda, kamu çalışanlarının özel yatırım şirketlerinin sunduğu emeklilik sistemi planı yerine emeklilik sistemi planını kullanma teşviki yoktur. Devlet destekli diğer birçok kişisel tasarruf planı gibi, Tutumlu Tasarruf Planı da özel yatırım şirketlerine kıyasla sınırlı yatırım seçenekleri sunar.
Kamu çalışanları emeklilik için nasıl tasarruf yapmayı seçerlerse seçsinler, önemli olan gerçekten tasarruf etmeleridir. Sosyal Güvenlik ve emekli maaşına güvenme günleri çoktan geride kaldı.
Dengeyi Korumak
Tabure metaforunun da belirttiği gibi taburenin her bir ayağı önemlidir. Devlet çalışanları her bacağa dikkat etmeli ve stabil kalmasını sağlamalıdır. Sosyal Güvenlik ve emeklilik planları büyük ölçüde çalışanın kontrolü dışında olduğundan, çalışanların uzun vadeli istikrar açısından en büyük farkı yaratabileceği yer kişisel tasarruflardır.
Emeklilik güvencelerini en üst düzeye çıkarmak isteyen kamu çalışanları, emeklilik sistemleri veya özel yatırım şirketleri aracılığıyla mali danışmanlara başvurmalıdır. Bazı emeklilik sistemlerinin, indirimli ücretlerle çalışan ve kamu çalışanlarıyla çalışma deneyimi olan özel mali danışmanlarla anlaşmaları vardır.
