Центри денного догляду та інші заклади догляду за дітьми потребують страхування, щоб захистити себе від претензій третіх сторін та інших видів збитків, таких як пошкодження особистого майна. Страхові продукти, розроблені для постачальників послуг догляду за дітьми, доступні в спеціальних страхових компаніях, таких як Markel і Philadelphia Insurance Companies. Їх також можна придбати в он-лайн продавець страхування наприклад Next Insurance або Insureon. Якщо ви керуєте бізнесом з догляду за дітьми з дому чи місцевого закладу, ви можете розглянути ці різні види страхування.
Ліцензування та страхування
Організатори догляду за дітьми регулюються державою. Закони відрізняються, і різні правила можуть застосовуватися до різних типів постачальників. Наприклад, Каліфорнія має окремі вимоги до центрів догляду за дітьми та сімейних будинків догляду за дітьми. Хоча застосовуються деякі винятки, закон зазвичай вимагає, щоб обидва типи постачальників отримували ліцензію. Він також вимагає від постачальників сімейних послуг придбати страхування відповідальності.
Усі заклади догляду за дітьми повинні придбати базову страховку відповідальності, навіть якщо їхня держава цього не вимагає. Це покриття має важливе значення незалежно від того, чи опікуються постачальники дітьми вдома чи в дитячому закладі.
Ризики догляду за дитиною
Підприємства з догляду за дітьми стикаються з численними ризиками, які можуть призвести до судових позовів. Ось кілька прикладів:
- Ковзання та падіння
- Удари, кусання, ляпаси тощо іншими дітьми
- Падаючі предмети
- Несправні іграшки або несправне обладнання
- Зіпсована їжа
- Попадання всередину токсичних речовин
- Недбалі дії, вчинені працівниками
- Ймовірне насильство або розбещення
- Неможливість забезпечити рівень обслуговування, який очікують батьки
Страхування відповідальності
Існує кілька типів страхування відповідальності, які можуть знадобитися постачальнику послуг догляду за дітьми, включаючи загальну відповідальність, професійну відповідальність і автовідповідальність. Ці покриття можуть надаватися окремо або об’єднуватися в a політика власників бізнесу або іншу пакетну політику.
[виноска] Важливо: власники бізнесу не повинні покладатися на свою політику власників будинків для покриття операцій з догляду за дітьми без узгодження зі своїм страховиком. Це важливо, оскільки політика більшості домовласників містить винятки, пов’язані з бізнесом. Незважаючи на те, що деякі страхові компанії покривають послуги з догляду за дітьми вдома за полісом домовласників, поліс має бути схвалений, перш ніж таке покриття буде застосовано.
Підприємства з догляду за дітьми можуть бути пред'явлені до суду, якщо діти, які перебувають під їх опікою, або відвідувачі закладу отримали травми на території. Позови, пов’язані з більшістю ризиків, зазначених вище, покриваються загальним страхуванням відповідальності. Це покриття поширюється на претензії до постачальника або його працівників на відшкодування збитків через тілесні ушкодження або пошкодження майна внаслідок аварії.
Медичні платежі
Більшість полісів загальної відповідальності включають страхування медичних платежів. Він оплачує першу медичну допомогу та лікування дітей або дорослих, які отримали травми на території. Страхування медичних платежів — це покриття без вини, тобто воно застосовується за відсутності судового позову.
Фізичне насильство або розбещення
На заклади догляду за дітьми може бути подано позов на підставі звинувачень у тому, що дитина зазнала фізичного насильства або сексуального розбещення. Претензії можуть виникати через дії, які ймовірно вчинені оператором або його співробітниками, волонтерами, відвідувачами або членами родини. У багатьох випадках позивач стверджує, що постачальник не зміг належним чином наглядати за працівником чи волонтером або найняв когось без належної перевірки. Багато полісів відповідальності, що стосуються закладів догляду за дітьми, виключають претензії щодо фізичного насильства чи розбещення. На щастя, деякі страхові компанії пропонують покриття зловживань і розбещення шляхом підтвердження додаткової премії.
Схвалення насильства та розбещення дуже різноманітні. Деякі стосуються сексуального насильства та розбещення, але не стосуються інших видів насильства. Деякі з них не покривають ймовірного злочинця, навіть якщо звинувачення неправдиві. Купуючи страхове покриття від розбещення, постачальники повинні вибрати такий договір, який забезпечує захист кривдника, доки звинувачення не будуть доведені. Витрати на захист повинні покриватися на додаток до (не в межах) лімітів полісу.
Відповідальність за помилки та упущення
Провайдери догляду за дітьми можуть бути пред'явлені до суду за травми, які вони нібито заподіяли ненаданням рівня послуг, якого очікував позивач. Наприклад, припустімо, що постачальник обіцяє у своїй рекламній брошурі, що всі діти вивчать свою азбуку протягом першого року перебування в закладі. Батьки подають до суду на вихователя через те, що її дитина не вивчила алфавіту після 18 місяців перебування під опікою вихователя, а дитину не взяли до престижного дошкільного закладу. Страхування відповідальності за помилки та упущення покриває такі костюми. Це покриття може бути написано окремо або додано до полісу відповідальності чи пакету.
Страхування помилок і упущень зазвичай записується на бланках претензій.
Парасолькова відповідальність
Парасольковий комерційний поліс надає додаткове покриття, якщо ліміти основного полісу відповідальності були використані під час виплати претензій. Постачальникам послуг догляду за дітьми слід розглянути це покриття, оскільки претензії, пов’язані з травмами, можуть бути дуже дорогими.
Комерційне автострахування
Потрібен дитячий заклад страхування автоцивільної відповідальності для покриття претензій, що випливають із аварій за участю автомобілів, які використовуються від імені бізнесу. Постачальники не повинні покладатися на свій особистий автомобільний поліс для покриття претензій до компанії. Багато страховиків не покривають претензії до суб’єктів господарювання (окрім приватних підприємців) за особистим полісом. Крім того, особиста політика може не передбачати достатніх обмежень для бізнесу.
Якщо працівники закладу догляду за дітьми або волонтери користуються своїми особистими транспортними засобами від імені підприємства, постачальнику послуг знадобиться страхування цивільної відповідальності невласників. Це покриття часто надається разом із страхуванням цивільної відповідальності найнятих автомобілів за мінімальну плату.
Інші покриття
Дві інші страховки, які можуть знадобитися закладам догляду за дітьми компенсації працівникам і комерційна власність. Закони штату визначають, чи повинні підприємства купувати поліс компенсації працівникам. У багатьох штатах таке покриття вимагається, якщо на підприємстві працює хоча б один працівник.
Страхування комерційного майна захищає постачальника послуг догляду за дітьми від збитків, спричинених пошкодженням або знищенням фізичних активів, таких як будівлі та ігрове обладнання. Покриття нерухомості зазвичай автоматично включається в політику власників бізнесу.
