The індустрія фінансових послуг має широкий спектр індивідуальних і бізнес-клієнтів, усі з яких належать до однієї з двох категорій: роздрібні або інституційні клієнти. Терміни «інвестор» і «клієнт» взаємозамінні, оскільки фінансові консультанти в основному пропонують інвестиції поради, вказівки щодо прибуткового збереження цих інвестицій, а також поради щодо отримання готівки та скорочення інвестицій втрати.
Визначення роздрібної торгівлі
Термін «роздрібна торгівля» означає «матеріальні магазини», а також мегамережі бакалійних магазинів. Однак, що стосується компаній, що надають фінансові послуги, і їхніх клієнтів, то це стосується лише мами та батька вважатиметься роздрібним клієнтом, оскільки ним зазвичай керує окрема особа або сім’я, і він є невеликим бізнес. Мега-магазин, через його розмір, можна було б вважати закладом.
Термін «інституція» стосується великих клієнтів, таких як банки, фонди, які зберігають інвестиційні портфелі для інших, наприклад пенсійні фонди, страхові компанії та великі роздрібні установи. Часто великі роздрібні інституційні клієнти будуть частиною національної мережі та нададуть своїм співробітникам інвестиційні можливості та пенсійні плани.
Роздрібним клієнтом може бути надзвичайно багата особа або малий успішний бізнес. Фінансові активи роздрібних клієнтів можуть сягати десятків мільйонів, тому малі аж ніяк не означають грошима чи клієнта з низькою оцінкою портфеля.
Інституційні клієнти
Більшість фінансових консультантів у фірмах, що надають фінансові послуги, мають лише роздрібних клієнтів. Інституційні клієнти зазвичай обслуговуються через окрему інституційну службу продажів. Подібним чином певні напрямки діяльності та посадові функції зазвичай організовуються у відділі роздрібної торгівлі на основі орієнтації на клієнта. Окрім фінансових консультацій, інші категорії фінансових послуг включають фінансове планування.
Переважна різниця між роздрібними та інституційними клієнтами полягає в обсягах торгівлі та типах інвестицій, якими вони займаються. Страхова компанія, яка продає поліси на все життя, які з часом збільшують грошову вартість, робить це шляхом інвестування частини ваших премій. Великі установи – банки, страхові компанії, пенсійні фонди, спільні фонди та біржові фонди (ETF) – купують і продають цінні папери для своїх інвестиційних портфелів. Потім ви позичаєте під рахунок зростання цих портфелів, часто без оподаткування. Страхова компанія несе етичну та професійну відповідальність за якісне, але безпечне інвестування ваших премій. Якщо він регулярно здійснює високоризиковані інвестиції, а його страхувальники постійно втрачають гроші, йому може загрожувати закриття через втрату клієнтів. З іншого боку, мізерна віддача від інвестицій також призведе до втрати клієнтури. Інституційні клієнти часто пов’язані своїм власним обслуговуванням клієнтів. Малий бізнес, навпаки, має мало працівників і зобов’язань.
Нижня лінія
Роздрібні клієнти, як правило, купують круглими партіями або 100 акціями. Іноді вони купують менше 100 акцій, навіть лише одну акцію в окремих випадках. З іншого боку, інституційні клієнти, як правило, купують і продають тисячі акцій одночасно.
Роздрібні та інституційні інвестори інвестують в акції, облігації, ф’ючерсні контракти та опціони, але лише інституційні інвестори, як правило, торгують свопами та форвардними ринками. Через різні інвестиційні цілі та практики, пов’язані з кожним типом клієнтів, фінансові консультації надані роздрібним клієнтам, будуть повністю відрізнятися від фінансових консультацій, наданих установам клієнтів.
