Страхування комерційного майна захищає ваш бізнес від фінансових втрат, спричинених пошкодженням його фізичних активів. Це широка категорія, яка включає страхування від прямих збитків, елемент часу, внутрішнього морського транспорту та страхування від злочинів.
Страхування прямого збитку
Покриття прямого збитку – це те, що зазвичай спадає на думку власнику бізнесу, коли він думає про страхування майна. Він покриває витрати на ремонт або заміну фізичного майна, яке було пошкоджено або знищено внаслідок покриття збитків. Більшість малих підприємств отримують пряме покриття збитків, купуючи поліс комерційної власності або політика власників бізнесу (BOP). Обидва покривають збитки або пошкодження майна, що належить компанії, наприклад, будівель, виробничого обладнання, офісних меблів та запасів.
Більшість комерційних прямих страхових відшкодувань прописані в полісах усіх ризиків. Незважаючи на те, що вони не покривають усі ризики, майнові поліси щодо всіх ризиків є відносно широкими, оскільки вони покривають збитки або пошкодження внаслідок будь-якої випадкової причини, яка конкретно не виключена.
Стандартні поліси щодо всіх ризиків не треба покриття збитків, викликаних катастрофічними ризиками, як повінь і землетрус. Власники бізнесу можуть отримати покриття на випадок повеней або землетрусів, додавши до свого майнового полісу підтвердження або придбавши окремий поліс на випадок повені чи землетрусу. Третім варіантом є придбання полісу різниці в умовах.
Більшість полісів власників будинків надають дуже обмежене покриття майна, що належить бізнесу. Поговоріть зі страховиком власників житла, перш ніж покладатися на свій поліс для покриття домашнього бізнесу.
Покриття елементів часу
Іншою основною категорією страхування комерційної власності є страхування елементу часу. Назва "елемент часу" походить від того факту, що збитки прив'язані до періоду часу, необхідного для ремонту або заміни пошкодженого майна. Збитки виникають, коли майно не можна використовувати, оскільки воно було пошкоджено або знищено.
Двома найпоширенішими видами страхування елементів часу є покриття доходів від бізнесу та покриття додаткових витрат. Їх можна придбати окремо в окремих формах або разом в одній формі. Страхування прибутку від бізнесу покриває дохід, який ваша компанія втрачає, коли ваше комерційне приміщення зазнає шкоди внаслідок застрахованої небезпеки, і ваш бізнес повинен скоротити або призупинити свою діяльність. Страхування додаткових витрат покриває додаткові витрати (тобто витрати, що перевищують ваші звичайні витрати), які ваш бізнес несе, щоб продовжувати роботу, поки майно, яке було пошкоджене внаслідок покриття ризику, замінено або відремонтовано.
Іншим видом страхування елементів часу є покриття процентів з оренди. Він покриває фінансові збитки, які ви зазнаєте як орендар, коли вашу оренду скасовується через пряме пошкодження орендованих приміщень внаслідок покритого ризику. Це покриття може забезпечити цінний захист, якщо орендна плата, яку ви платите за договором оренди, значно нижча за ринкову ставку.
Покриття тимчасових елементів зазвичай укладається разом із страхуванням прямого збитку. Вони можуть бути включені в ту саму форму або додані за допомогою підтвердження.
Страхування внутрішнього морського транспорту
Політика щодо комерційної власності та ПБ поширюється на майно, розташоване у вашому приміщенні. Як наслідок, більшість з них мають невелике покриття майна, розташованого за межами території. Будівельні компанії, озеленювачі, клінінгові компанії, та багато інших підприємств володіють майном, яке вони використовують поза межами своїх приміщень. Щоб застрахувати своє майно за межами підприємства, підприємства можуть придбати страхування внутрішнього морського транспорту.
Страхування внутрішнього морського транспорту покриває обладнання, машини та інше майно, яке транспортується по суші. Воно відрізняється від океанського морського страхування, яке покриває судна та вантаж подорожі у відкритому морі. Поліси внутрішнього морського судноплавства часто називають плавучими, оскільки вони охоплюють рухоме майно.
Більшість страхувань внутрішніх морських перевезень можна додати до комерційної власності або пакетної політики за допомогою окремої форми або підтвердження. Ось кілька прикладів:
- Образотворче мистецтво. Покриває втрату або пошкодження скульптур, картин, різьблення та інших цінних творів мистецтва, що належать компанії.
- Обладнання для підрядників: Покриває втрату або пошкодження інструментів, машин або іншого мобільного обладнання, що належить або використовується підрядниками.
- Покриття електронної обробки даних (EDP).. Покриває втрату або пошкодження вашого комп’ютери, дані або носії інформації.
- Політика ризиків будівельників. Покриває збитки, завдані будівлі, яка будується або ремонтується. На відміну від більшості типів страхування внутрішніх морських суден, ризики будівельників оформлені як окремий поліс.
- Установка Floater. Тип страхування будівельних ризиків, який покриває майно, яке встановлюється підрядником на місці замовника.
Страхування від злочинів
Страхування комерційного майна також включає покриття злочинів. Хоча більшість полісів комерційної власності покривають збитки, спричинені крадіжками, вони виключають крадіжки, вчинені працівниками. Крім того, більшість полісів виключає гроші та цінні папери під визначенням «застрахованого майна». Підприємства можуть захистити себе від крадіжок співробітників і фінансових злочинів, придбавши страхування від злочинів. Ось кілька прикладів.
- Страхування від крадіжки співробітників. Захищає підприємства від крадіжки грошей, цінних паперів та іншого майна працівником.
- Грошові перекази та підроблена паперова валюта. Покриває збитки, які виникають, коли компанія приймає грошовий переказ, виданий (або нібито виданий) поштовим відділенням або компанією експрес-послуг. Також покриває збитки, які несе компанія, коли приймає підроблені паперові гроші (американські чи канадські).
- Страхування від комп’ютерного шахрайства. Захищає підприємства від крадіжки майна, включаючи гроші та цінні папери, злодієм, який використовує комп’ютер для передачі застрахованого майна з приміщень або банку страхувальника іншій особі або в інше місце.
