Бізнес-страхування – це широка категорія страхових покриттів, призначених для бізнесу. Його також називають комерційне страхування. Підприємства купують страховку, щоб захистити себе від фінансових втрат у результаті судових позовів або фізичного пошкодження власності компанії. Підприємство, яке не має страхування, може бути не в змозі продовжувати роботу після виникнення збитку.
Захищає вас від великих втрат
Страхування бізнесу захищає вашу компанію від збитків, які можуть суттєво вплинути на вашу діяльність. Прикладами є пожежа, яка знищує будівлю вашої компанії, і велика тілесні ушкодження стверджувати, що є результатом a ковзання і падіння інцидент на ваш бізнес по догляду за дітьми. Такі заходи можуть коштувати дуже дорого. Якщо вони не застраховані, вони можуть збанкрутувати маленьку компанію.
Страхування бізнесу не покриває всі збитки. Він не призначений для покриття невеликих збитків, які ваша компанія може легко покрити.
З цієї причини багато комерційних політик містять франшизи
Деякі ризики є виключено відповідно до бізнес-політики, навіть якщо вони можуть спричинити великі збитки. Наприклад, землетруси та повені виключаються відповідно до стандартної політики власності, оскільки вони можуть спричинити багато великих збитків у межах невеликої географічної території. Покриття цих ризиків доступне за спеціалізованими страхові поліси. Деякі ризики взагалі неможливо застрахувати. Більшість компаній не можуть застрахувати свою комерційну власність від пошкоджень, спричинених війною, радіоактивним забрудненням або конфіскацією державними органами.
Типи покриття, які вам можуть знадобитися
Існує два основних види збитків, які можуть зазнати підприємства: пошкодження або знищення фізичних активів і грошові збитки в результаті судових позовів. Підприємства можуть захистити себе від пошкодження фізичних активів шляхом покупки страхування комерційного майна. Купівлею вони можуть захистити свою компанію від судових позовів третіх сторін страхування комерційної відповідальності.
Страхування майна можна придбати окремо або в поєднанні зі страхуванням відповідальності. Багато підприємств купують майнове страхування окремо у формі a політика комерційної власності. Останній охоплює будівлі, обладнання, офісні меблі та інші типи майна, яке зазвичай використовується бізнесом. Малі підприємства часто отримують страхування майна, купуючи a політика власників бізнесу (BOP). BOP — це пакетний поліс, який включає як страхування майна, так і страхування відповідальності.
Страхування загальної відповідальності можна придбати окремо або як частину BOP. Вашому бізнесу потрібне це покриття, щоб захистити себе від претензій третіх сторін щодо тілесних ушкоджень, пошкодження майна, або особисті та рекламні травми.
Правила майна, відповідальності та ПБ є гнучкими, тому покриття можна додавати або видаляти індосаменти в міру необхідності.
Двома іншими покриттями, які потребують багато підприємств, є комерційні автомобілі та компенсації працівникам покриття. А політика бізнес авто охоплює вантажівки, автомобілі та інші транспортні засоби, які використовуються підприємствами. Це включає комерційна автовідповідальність і покриття фізичної шкоди. Зауважте, що персональні правила щодо авто повинні ні використовуватися для страхування транспортних засобів, що належать підприємствам.
Більшість компаній повинні придбати компенсаційну страховку, щоб відповідати державним законам про захист працівників. Політика компенсації працівників передбачає переваги як-от медичне страхування та інвалідність, які травмовані працівники мають право отримувати відповідно до законів штату. Політика також включає покриття відповідальності роботодавця, що захищає ваш бізнес від позовів потерпілих працівників.
Кроки до придбання страховки
Купівля страховки для бізнесу це процес, який включає п'ять ключових кроків.
Навчайтеся
Перш ніж купувати страхування, ви повинні мати базове уявлення про чотири страхові покриття, описані вище: загальна відповідальність, комерційне авто, комерційне майно та компенсація працівникам. Вам також можуть знадобитися інші види покриття, наприклад відповідальність за помилки та упущення або a комерційна парасолька. Було б корисно запитати інших власників бізнесу у вашій галузі, які страхові покриття вони мають.
Проаналізуйте свій бізнес
Наступним кроком є оцінка вашого бізнесу, щоб ви могли описати свою діяльність іншим. Підготуйте письмовий опис вашого бізнесу, пояснюючи, чим він займається та як працює. Створіть блок-схему, яка описує кожен крок ваших операцій. Складіть список майна, яким володіє ваш бізнес.
Виберіть агента або брокера
Страхування – справа людей. Вам знадобиться агент або брокер з ким можна розвинути довгострокові стосунки. Ця особа має бути ліцензованим професіоналом із хорошим знанням страхового покриття. Він або вона також повинні розуміти страховий ринок. Надайте своєму агенту письмовий опис вашого бізнесу. Надайте будь-яку додаткову інформацію, яку він або вона запитує. Чим більше ваш агент знає про ваш бізнес, тим краще він чи вона зможе задовольнити ваші страхові потреби.
Купити страховку
Ваш агент або брокер повинен рекомендувати покриття, яке підходить для вашого бізнесу. Він або вона повинні заповнити заявки та надіслати їх до однієї чи кількох страхових компаній. Коли страховики надають пропозиції, ваш агент повинен допомогти вам переглянути та порівняти їх, щоб ви могли вибрати найкращі варіанти. Після того, як ви зробите свій вибір, ваш агент може стягнути з вас премії або дати вказівку сплатити їх безпосередньо страховику.
Регулярно переглядайте свої страхові покриття
Ваш бізнес не вибитий у камені. З часом він буде рости та змінюватися. Ваші страхові поліси повинні відображати ці зміни. Можливо, вам знадобиться придбати додаткові покриття або збільшити чи зменшити свої ліміти. Зустрічайтеся зі своїм агентом або брокером раз на рік перед поновленням полісів, щоб оцінити покриття.
Стаття під ред Маріанна Боннер
