Czas aktywnie zarządzać
Twoje finanse osobiste
Według Krajowe Biuro Badań Ekonomicznych, ekspansja gospodarcza trwa średnio nieco ponad trzy lata. W styczniu nasza ekspansja gospodarcza obchodziła 11-lecie i było wiele rozmów o możliwości recesji. Nikt nie może powiedzieć na pewno, kiedy gospodarka powróci na południe, więc najlepszą strategią jest być przygotowanym na każdą okazję.
Kto wie, co może spaść podczas recesji? Utrata pracy może być krytyczna, jeśli jesteś już przeciążony pożyczkami studenckimi lub innymi długami. Mamy nadzieję, że masz oszczędności, które pozwolą Ci utrzymać się na powierzchni. Jeśli nie, karty kredytowe mogą Cię wesprzeć, ale jest to opcja, którą należy dokładnie rozważyć.
Oto kilka wskazówek, które pomogą Ci zachować proaktywną postawę w zakresie swoich finansów — a może nawet rozwijać się — w obliczu możliwej recesji. Jeśli szukasz bardziej przemyślanych porad finansowych, takich jak zarządzanie pieniędzmi w gospodarce koncertowej, najlepsze banki B Corp i platformy inwestycyjne odpowiedzialne społecznie, sprawdź nasze Uważaj na swoje pieniądze seria.
1. Zbuduj fundusz awaryjny
Odłóż gotówkę, aby pomóc Ci przetrwać dłuższy okres bezrobocia. Fundusz awaryjny to pieniądze, z których można skorzystać, gdy go potrzebujesz. Nawet jeśli nie stracisz pracy, w czasie recesji trudno będzie o kredyt. Fundusz ratunkowy może się również przydać, jeśli masz nieoczekiwany wydatek, taki jak rachunek za leczenie, naprawę samochodu lub konieczność wymiany dużego urządzenia. Zrozum, że możesz nie mieć swojego celu; bank mamy i taty lub przyjaciół i rodziny może również mieć własne problemy finansowe.
Co sugerują profesjonaliści finansowi? Pracuj, aby zaoszczędzić co najmniej trzy do sześciu miesięcy wydatków. Sprawdzenie rzeczywistości: mam piekielną szansę na zrobienie tego, ale nie pozwolę, żeby mnie to powstrzymało. Robię, co w mojej mocy, co tydzień oszczędzam coś-coś-coś. Pamiętaj, że wszystko bije zero. Rób co możesz.
2. Uzyskaj dług pod kontrolą
Mniejsza liczba zobowiązań dłużnych zmniejszy stres, jeśli podczas recesji pieniądze staną się napięte. Dowiedz się, ile jesteś winien na wszystkich swoich kontach i opracuj plan spłaty lub spłaty zadłużenia.
Weź pod uwagę metoda lawinowa do spłaty zadłużenia, gdzie dokonujesz minimalnych płatności na wszystkich swoich rachunkach i wykorzystujesz pozostałe pieniądze na spłatę długu z najwyższym oprocentowaniem. Albo zrób metoda kuli śnieżnej, co oznacza spłatę najpierw najmniejszych długów, a potem przejście do wielkich. Lubię metodę kuli śnieżnej, ponieważ jest słodka satysfakcja, gdy można pocałować rachunek na pożegnanie. Ulga jest orzeźwiająca i motywuje do naciśnięcia przycisku powtarzania i wymazania następnego.
3. Przemyśl wydatki
Przejrzyj wszystkie swoje wydatki i wytnij BS. Postaw się na budżet. Może masz w głowie wyczucie, ile pieniędzy masz przychodzących i wychodzących, ale to nie czas na zgadywanie. Jeśli wydajesz, chcąc nie chcąc, dokonaj zmian. Ponownie oceń nawet potrzebne wydatki i wykonaj obliczenia, aby sprawdzić, czy opłaca się refinansować kredyt hipoteczny, jeśli jesteś właścicielem domu. Rose sugeruje przyjrzenie się swoim polisom ubezpieczeniowym i sprawdzenie, czy możesz obniżyć składki, porównując stawki między konkurującymi firmami i wybierając najniższą stawkę.
Obniż rachunki za zakupy spożywcze, robiąc zakupy w hurtowniach, w których koszt członkostwa zwraca się sam, ponieważ oszczędzasz na artykułach spożywczych. Wyeliminuj jedzenie poza domem, jak tylko możesz, a kiedy to zrobisz, jedz w niedrogich miejscach lub oferuj kupony i promocje, które pomogą Ci zaoszczędzić.
Oddziel potrzeby od potrzeb. Jestem towarzyskim motylem, ale jeśli jestem w żałosnym nastroju, planuję podczas happy hour, szukam poranka lub zamiast tego wybieram oglądanie czegoś online. Co więcej, lubię wisieć w domach przyjaciół, ponieważ jest to tańsze i bardziej osobiste.
4. Podnieś swoją profesjonalną grę
Kiedy gospodarka szemrze i czujesz się dobrze w swojej karierze, prawdopodobnie nie surfujesz po sieci w poszukiwaniu następnej wielkiej rzeczy. Ale prawda jest taka, że w czasie recesji wszystkie zakłady mogą być przegrane. Chociaż masz do stracenia dochód, zainwestuj w profesjonalne usługi pisania CV, coaching kariery lub zajęcia, aby poprawić swoje umiejętności.
Spójrz w lustro swojego umysłu. Jak podatny jesteś w swojej obecnej pracy? „Czy jesteś niezbędny? Jeśli nie, jak możesz stać się niezbędnym?” – pyta Leah Bourne, redaktorka. „Zmień swoją pracę teraz, jeśli możesz, aby stać się niezbędnym, gdy będziesz przygotowywać się do potencjalnych przyszłych zwolnień. To także czas na nawiązywanie kontaktów jak szalony. Nie panikuj, myśląc o potencjalnych przyszłych zwolnieniach, ale ważne jest, aby pomyśleć o kolejnych krokach na wypadek, gdybyś to zrobił”.
Trochę więcej czasu i pieniędzy spędzam, uczestnicząc w wydarzeniach networkingowych. Jako freelancer wszystko kręci się wokół relacji. Uważam to za inwestycję w siebie i swój biznes.
5. Zwiększ dochód
Pobierz, póki jest dobry. W tej chwili korzystaj z okazji do zarabiania pieniędzy. Może pracujesz na boku, pracujesz w niepełnym wymiarze godzin lub bierzesz dodatkowe godziny w pracy. Wszystko, co możesz zrobić, aby zwiększyć oszczędności, jest mądrym posunięciem.
Dla mnie oznacza to nieodrzucanie teraz żadnych zadań. Nawet jeśli jest gorączkowo, jestem jak mrówka robotnica, gromadząca się na zimę. Jedna rzecz, o której należy pamiętać: nie ma czegoś takiego jak darmowy lunch. Jeśli masz dochód freelancera, musisz to zgłosić i zapłacić podatki. Porozmawiaj z księgowym na temat szacowania kwartalnych podatków, aby później nie zostać uderzonym ogromnym rachunkiem podatkowym.
6. Nie panikuj
W dłuższej perspektywie podróż trwa Twój portfel inwestycyjny nie jest tak ważna, jak kwota, którą zgromadziłeś w końcu, kiedy jej potrzebujesz. Jeśli nie będziesz potrzebować pieniędzy w ciągu najbliższych pięciu lat, nie powinieneś martwić się codziennymi zmianami wartości swojego konta. Jeśli wkrótce potrzebujesz pieniędzy – naprawdę nie powinieneś inwestować na giełdzie. „Ważniejsza jest ilość czasu, jaką poświęcasz na rynek, [raczej] niż wyczucie czasu rynku”, mówi Matt Elliott, certyfikowany planista finansowy.
Krótka odpowiedź na pytanie: „Czy naprawdę powinienem zainwestować (lub pozostać zainwestowanym), gdy niebo spada w wiadomościach i może spowodować spadek mojej inwestycji?” jest tak, mówi.
Jeśli dobrze inwestujesz, nie ma to znaczenia. „Jeśli masz odpowiednią alokację aktywów i jesteś świadomy i komfortowy z kwotą ryzyko, które podejmujesz, to, co giełda robi w krótkim okresie, powinno być dla ciebie nieistotne”, mówi Elliotta. Masz wątpliwości co do alokacji aktywów? Zasięgnij porady doradcy finansowego. To, czego nie chcesz robić, to sprzedawać akcje na spadkowym rynku i blokować straty.
Mówi Elliott: „Nikt nie jest w stanie przewidzieć rynku akcji (pomimo tego, w co media/społeczeństwo pomagają ludziom wierzyć). Skoncentruj się na tym, co możesz kontrolować — na długoterminowym, świadomym ryzyku planie inwestycyjnym, który możesz utrzymać podczas spadków na rynku”.
Staram się nie tracić głowy zastanawiając się, co może się nie udać, jeśli gospodarka skręci na południe. Mam wspomnienia z 2008 roku. Praca wyschła w wielkim czasie. Jeden wierny klient przeszedł z 1800 dolarów miesięcznie do 600 dolarów, a następnie do 300 dolarów, zanim całkowicie przestał. To przypomnienie zachęca mnie do dalszej pracy.
7. Zamień kłopoty w triumf
Dla przygotowanych recesja może być okresem wielkiego dobrobytu. Jeśli siedzisz ładnie z gotówką, będziesz w dobrej sytuacji, aby przejąć towary podczas wyprzedaży, czy to nieruchomości, akcji czy dzieł sztuki. Ta perspektywa to kolejny powód do odsalania pieniędzy. A nie chcesz chować pieniędzy w materacu — wybierz wysokodochodowe konto oszczędnościowe.
